kredyt hipoteczny dla emerytow 300tys

[Kachaa]

Otorz sprawa wyglada nastepujaco:

 

Jestem studentka i od pewnego czasu namawiam rodzicow na kupno mieszkania we Wroclawiu. Stwierdzilam, ze placac miesiecznie za mieszkanie, rownie dobrze moglabym splacac swoje. Sama nie mama dochodow, jestem na utrzymaniu rodzicow, ktorzy sa emerytami - mama 60lat, tato 65. Ich dochody to ok 4tys miesiecznie, zadnego zadluzenia. Mamy duzy dom o wartosci ok 1mln zl. Jaka jest szansa, ze rodzice dostaliby taki kredyt (hipoteczny)? Na kwote ok 300tys zl? ewentualnie gdzie pytac? a jezeli nie to czy jest jakis inny sposob?

Dodam, ze mieszkanie mialoby byc pod wynajem, czyli tez potencjalne przynosiloby dochody.

 

Z gory dziekuje za podpowiedzi

[PlanFinance]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[GPO Finanse]

Brak zdolności kredytowej rodziców na kwotę 300 tyś (ze względu na wiek).

[assesoria]

Maksymalny wiek kredytobiorcy to zazwyczaj 70-75 lat, czasami 80 może w 3 bankach, czyli maksymalny okres kredytowania dla twoich rodziców to 15 lat. Na taki okres być może wyjdzie zdolność na około 200 000 w Getin Banku, który niekoniecznie ma korzystną ofertę.

[Kachaa]

A co jesli chcialabym wziac kredyt na siebie? Wyczytalam gdzies, ze istnieja kredyty, ktore sa udzielane studentom nie majacym zadnych dochodow. Zabazpieczeniem jest wowczas kupione mieszkanie, ktore jest wynajmowane, np. studentom. Czy taka opcja wchodzi w gre? A jezeli tak, to gdzie?

[PlanFinance]

A co jesli chcialabym wziac kredyt na siebie? Wyczytalam gdzies, ze istnieja kredyty, ktore sa udzielane studentom nie majacym zadnych dochodow. Zabazpieczeniem jest wowczas kupione mieszkanie, ktore jest wynajmowane, np. studentom. Czy taka opcja wchodzi w gre? A jezeli tak, to gdzie?

 

Taka opcja w grę nie wchodzi. Wypełnij schemat.

[expert]

nad takim rozwiązaniem - mieszkanie dla studenta - zastawiano się w okresie, gdy ceny nieruchomości szły w górę. O ile dobrze pamiętam wymagane były jednak poręczenia rodziców. W ostateczności jednak żaden z tych pomysłów nie wszedł w życie (jak pokazało życie - nawet dobrze).

Tak czysto teoretycznie możemy porozmawiać - schemat to dobry pomysł, choć niekoniecznie zawsze - w tym przypadku wydaje mi się zbędny, bo wszystkie informacje zostały podane (w tym momencie - dochody, wiek, obciążenia). Pomijając kwestię możliwości kredytowych rodziców - załóżmy, że znajdzie się bank, który sfinansowałby taką transakcję. Załóżmy, że wyciągniemy okres kredytowania do 25 lat. Oprocentowanie obecne - zakładając marżę na poziomie 2 pp. Rata w granicach 2000 zł. Przy dochodzie 4.000 i utrzymywaniu 2 gospodarstw domowych (Pani jako studentki, bo rata to nie wszystko dojdzie czynsz, żywność, komunikacja etc.). Czy naraziłaby Pani rodziców na "wegetację"? Co w przypadku, gdy jedno z rodziców umrze? W przypadku śmierci obydwojga rodziców może Pani sprzedać dom, ale co jeśli nie będzie takiej możliwości?

Jeśli dom jest tak dużo wart i rodzice są emerytami, czyli nie trzyma ich praca w danej miejscowości to może jakimś rozwiązaniem byłaby sprzedaż domu i zakup takiego domu we Wrocławiu (no może niekoniecznie tak dużego).

[Kachaa]

Nie chce narazac nikogo, dlatego moim zamiarem jest wynajem owego mieszkania, ktore "samo" bedzie sie splacac wlasnie dzieki studentom. W tym rowniez mnie.

[GPO Finanse]

Kachaa ... expert ma rację - nie da się wziąć kredytu bez dochodów (bez względu na późniejszą dochodowość owego przedsięwzięcia). A rodzice też niestety nie maja zdolności (nawet jeżeli Getin daje czasami do 80 roku życia - z akcentem na czasami.). Skończy Pani studia, pójdzie do pracy i wtedy weźmie kredyt na ...cokolwiek, bez obciążania kogokolwiek. To rozsądniejsze - wszystko po kolei.

[expert]

"expert ma rację - nie da się wziąć kredytu bez dochodów (bez względu na późniejszą dochodowość owego przedsięwzięcia)"

 

Hmmm, a gdzie ja coś takiego napisałem? generalnie swoim postem chciałem pokazać, że zawsze najważniejsza jest płynność finansowa. Gospodarstwo domowe to taka mini-firma, gdzie trzeba kalkulować, aby nie stracić płynności finansowej (być po prostu wypłacalnym). Zakup mieszkania we Wrocławiu pod wynajem to zdecydowanie inwestycja. Sama już znalazła Pani "szanse" tej inwestycji, że będzie Pani kiedyś właścicielem mieszkania a wynajem pozwoli na uzyskiwanie przychodów z tego tytułu poprawiając płynność finansową.

Biznesplan zawiera jednak jeszcze 3 dodatkowe pozycje: mocne strony przedsięwzięcia (czy ma Pani dobrą znajomość wrocławskiego rynku nieruchomości? czy kiedykolwiek wynajmowała Pani mieszkanie? czy ma Pani doświadczenie w egzekucji należności od kontrahentów? czy Pani znajomi idą na studia do Wrocławia i czy ewentualnie będą chcieli wynajmować od Pani mieszkanie? czy zna Pani techniki negocjacji? i pewnie jeszcze wiele aspektów można brać pod uwagę...), słabe strony przedsięwzięcia (m.in. słaba lokalizacja + niższa cena za wynajem vs. lepsza lokalizacja i wyższy koszt wynajmu, niewielkie szanse na sfinansowanie inwestycji długoterminowym kredytem bankowym) a zagrożenia to pewnie na kartce a4 sama tematyka by się nie zmieściła, zwłaszcza, że ta inwestycja finansowana byłaby kredytem bankowym (zakres ryzyk obejmowałby zatem zarówno wynajem i to pod kątem stabilności przychodów, ewentualnych remontów mieszkania, rosnącej konkurencji na lokalnym rynku wynajmu nieruchomości jak i ryzyka kredytowe).

Moje posty mają na celu ukazanie wieloaspektowego spojrzenia na wiele działań. Jesteśmy w dużej mierze społeczeństwem niekreatywnym, co widać na każdym kroku. Dlatego absolutnie daleki jestem od "podcinania skrzydeł" osobom wykazującym jakiekolwiek przedsiębiorcze myślenie, ale trzeba mieć szerokie spojrzenie na planowanie działania i w ogóle na życie. Spójrzcie proszę, że nawet tutaj na forum znajdzie się wiele postów gdzie prawie wszystkie dane są podane, a ktoś pisze "wypełnij schemat" albo bez dopytywania o szczegóły pisze odpowiedź, która nijak ma się do rzeczywistości (i to może być zarówno na "tak" jak i na "nie"). Moja odpowiedź nie jest kierowana przeciwko komukolwiek (powtarzam!). Zresztą nie da się zastąpić rozmowy i spojrzenia na dokumenty jednym postem. Jak również po raz "n-ty" podkreślam, że jakość odpowiedzi jest uzależniona od jakości otrzymanych informacji.

Jakby dobrze kombinować to da się finansować tą inwestycję... ale czy jest sens? podpowiedź - kredyt będzie baaardzo drogi

[Kachaa]

Expert- bardzo dziekuje za ten wyczerpujacy post wlasnie na takie odpowiedzi liczylam. Ja rowniez uwazam, ze kazda sytuacje trzeba rozpatrzec bardzo indywidualnie. Celem mojego pojawienie sie na tym forum bylo ogolne rozpatrzenie sytuacji, a nie ostateczne podjecie decyzji. Takowa mam zamiar podjac dopiero po spotkaniu sie z ekspertami. Mysle, ze koszt takiego kredytu nie bedzie maly, ale wydaje mi sie ze i tak bardziej oplacalny (na przestrzeni lat) niz 'wyrzucanie' pieniedzy w smietnik placac przez 5, czy tez 6 lat za wynajem pokoju. Obecnie kosztuje mnie to 670zl/m-c z wszystkimi mediami.

Co do samego mieszkania to nie stawiam na wysoki standard, ale na lokalizacje i rozkladowosc mieszkania. Wroclaw nie jest jedynym miastem studenckim, to oczywiste, ale ilosc studentow jest ogromna, dltego tez wydaje mi sie ze problem: "czy kogos znajde" zalezy tak naprawde tylko od wysokosci wynajmu, no i oczywiscie usytulowania.

 

Kolejne moje pytanie to czy ewentualnie istnieje mozliwosc wziecia tego kredytu "na pol" z rodzicami. Mam na mysli sytuacje, gdyby moi rodzice wzieli kredyt na siebie na ok 10-15lat (z zabezpieczeniem pod hipoteke), a nastepnie kredyt przeszedlby na mnie. Mysle o tym, poniewaz tak jak pisalam wczesniej , rodzice nie dostana kredytu na 20 czy tez 30 lat.

[GPO Finanse]

... bardziej oplacalny (na przestrzeni lat) niz 'wyrzucanie' pieniedzy w smietnik placac przez 5, czy tez 6 lat za wynajem pokoju.

 

Wywód "experta" był rzeczywiście imponujący...... i nam też o to chodzi, żeby pomagać ludziom w rozwiązywaniu nieszablonowych sytuacji. Ale, sama ideologia to za mało! Sorry. Liczby w bankowości są konkretne - albo ich wystarcza na zdolność, albo nie. A te 5, czy też 6 lat za wynajem pokoju - to nie jest w śmietnik..... to się też nazywa inwestycja... w wykształcenie, które zapewni Ci dobrą pracę, dobre zarobki i dobrą zdolność kredytową.

 

Kolejne moje pytanie to czy ewentualnie istnieje mozliwosc wziecia tego kredytu "na pol" z rodzicami. Mam na mysli sytuacje, gdyby moi rodzice wzieli kredyt na siebie na ok 10-15lat (z zabezpieczeniem pod hipoteke), a nastepnie kredyt przeszedlby na mnie. Mysle o tym, poniewaz tak jak pisalam wczesniej , rodzice nie dostana kredytu na 20 czy tez 30 lat.

Nie da się.

[expert]

wykształcenie, które zapewni Ci dobrą pracę, dobre zarobki i dobrą zdolność kredytową.

 

:D obecnie mamy na rynku gospodarkę wolnorynkową...

 

Wiedza to jedno a umiejętność jej wykorzystania (czyli kreatywność) to drugie. Obecnie mamy rzeszę bezrobotnych z wyższym wykształceniem. Jak myślisz dlaczego? właśnie dlatego, że ludzie są niekreatywni. Obecnie ludzie po zawodówkach prowadzą jednoosobowe działalności, ludzie z wykształceniem średnim prowadzą już większe firmy zatrudniając tych nieprzedsiębiorczych po studiach. Wystarczy spojrzeć na ludzi pracujących w bankach - 2-3 fakultety i ... (ehhh, szkoda gadać).

Kachaa - ja miesięcznych kosztów mieszkaniowych (czynsz, media etc.) mam na poziomie ok. 750 zł, ale spodobało mi się zdanie, że wyrzucam to na śmietnik . Uwzględnij ten fakt w swoich przemyśleniach.

[GPO Finanse]

:D obecnie mamy na rynku gospodarkę wolnorynkową... .

 

No właśnie,... dlatego zdolność kredytowa bierze się z liczb, a nie kreatywności.

 

Wiedza to jedno a umiejętność jej wykorzystania (czyli kreatywność) to drugie. Obecnie mamy rzeszę bezrobotnych z wyższym wykształceniem. Jak myślisz dlaczego? właśnie dlatego, że ludzie są niekreatywni. Obecnie ludzie po zawodówkach prowadzą jednoosobowe działalności, ludzie z wykształceniem średnim prowadzą już większe firmy zatrudniając tych nieprzedsiębiorczych po studiach. Wystarczy spojrzeć na ludzi pracujących w bankach - 2-3 fakultety i ... (ehhh, szkoda gadać).

Kachaa - ja miesięcznych kosztów mieszkaniowych (czynsz, media etc.) mam na poziomie ok. 750 zł, ale spodobało mi się zdanie, że wyrzucam to na śmietnik . Uwzględnij ten fakt w swoich przemyśleniach.

 

Ech,.... expert...., no comments.

[expert]

GPO Finance wychodząc z takiego założenia to praca doradcy finansowego jest niczym innym niż wklepaniem danych wejściowych do porównywarki internetowej. Jaki argument ma zatem klient, żeby skorzystać z usług doradcy finansowego?

Kończąc tą bezsensowną dyskusję - cieszę się, że Pani Kachaa przynajmniej nie wychodzi z założenia, że rodzice zapłacą za mieszkanie i ma to w nosie, lecz szuka innych rozwiązań. Na siłę temat da się zrobić w tym konkretnym przypadku, ale oczekiwanego wyniku ekonomicznego Pani nie osiągnie (proszę zacząć od obliczeń przychodów, wydatków związanych z eksploatacją mieszkania, kredytem. Jeśli już na tym etapie wynik będzie ujemny to nie ma nawet sensu analizować ryzyka, chyba że dla treningu umysłu ;) ).

GPO Finance - nigdy nie byłem "cudotwórcą" i nie oferowałem rzeczy niemożliwych. Jak poczytasz moje posty to zobaczysz, że wręcz demaskowałem takie osoby. W tym przypadku - zaznaczyłem, że rozmawiamy teoretycznie.

I zastanów się następnym razem co piszesz, proszę. Męczy mnie już ta dyskusja, dlatego odniosłem się tylko do najważniejszego aspektu, który można wyciągnąć z tej wypowiedzi. Nie chce mi się udowadaniać, że liczby biorą się z kreatywności

Ja kończą dyskusję z Tobą w tym wątku, chyba że napiszesz coś błyskotliwego, konstruktywnego; natomiast chętnie porozmawiam z Panią Kachaa na różne aspekty przedsiębiorczości - niekoniecznie musi dotyczyć to tej inwestycji.