obniżenie marży kredytu CHF

[silencer7]

Witam.

Mam pytanie odnośnie możliwości obniżenia marży kredytu CHF. Kredyt wzięty był na 20 lat z marżą 1,8 %.

Niedawno doradca zasugerował mi, że mogę złożyć wniosek o obniżenie marży tego kredytu. Kredyt spłacam sumiennie od początku bez żadnych opóźnień i zaległości. Mimo wszystko obecna rata bardzo obciąża domowy budżet.

W związku z tym mam pytanie: czym argumentować prośbę o obniżenie marży? Na warunki rynkowe nie mam się co chyba powoływać bo moja marża tak czy inaczej wysoka nie jest, no ale być może można coś ugrać?

Jak myślicie, czy przy takich warunkach jest to w ogóle możliwe?

Czym - oprócz dobrej historii kredytowej w banku - argumentować prośbę?

[RobertS]

moim zdaniem nie ma sensu (chociaż oczywiście możesz), bank wie, że ani tego kredytu nie nadpłacisz ani nie refinansujesz...

 

ps

pomyśl jaką miałbyś ratę gdyby to był kredyt w PLN

[lzalewski]

Moim zdaniem nie masz najmniejszych szans na obniżenie marży. W tej chwili marże kredytów w PLN bywają niewiele niższe niż Twoja.

[MJM]

Ale warunki rynkowe są takie że nie ma kredytów w CHF więc ciężko będzie coś wywalczyć tym, moim zdaniem mało realne jest obniżenie marży w CHF, a nawet nie wykonalne, a jeżeli rata kredytu jest obecnie za wysoka to możesz spróbować wydłużyć okres kredytowania ale musisz też uważać żeby marży Ci nie podnieśli.

 

Jakie obecnie jest zadłużenie a ile jest warta nieruchomość?

[PlanFinance]

Nie ma żadnych szans na obniżenie marży. Niestety Twoja sytuacja jest patowa. Nie masz żadnych argumentów do rozmowy z bankiem.

[silencer7]

No właśnie - nie mam żadnych argumentów. Tak myślałem, że nic z tego, dzięki za potwierdzenie.

W tej sytuacji rozważam też wydłużenie okresu kredytowania. Chcę was też o to zapytać żeby poznać wszystkie wady i zalety tego rozwiązania.

Wydaje mi się, że to rozwiązanie ma więcej wad niż zalet bo w rezultacie kredyt będzie mnie kosztował dużo więcej. Z drugiej strony, jeśli będę miał możliwości zawsze będę mógł go nadpłacać np. co najmniej do wysokości raty, którą mam obecnie.

Pytanie jest jednak też takie czy bank zgodzi się wydłużyć okres kredytowania przy zachowaniu obecnej marży?

Nieruchomość na dzień dzisiejszy jest warta jakieś 280 tys. PLN a wartość kredytu po dzisiejszym kursie to 238 tys. PLN.

Ja to widzę tak, że wydłużę sobie okres kredytowania np. o 10 lat przy tych samych warunkach. Rata ulegnie obniżeniu, kredyt zawsze będę mógł spłacić przed czasem. Jeśli zdecyduję w trakcie spłacania, że stać mnie na wyższą ratę będę kredyt nadpłacał (pomijam w tej chwili rozważanie sensu czy to się będzie opłacało czy nie).

Czy dobrze kombinuję?

Jakie generalnie jeszcze pułapki są w wydłużeniu okresu kredytowania?

[PlanFinance]

Wydłużenie okresu nie powinno stanowić żadnego problemu. Masz niższą ratę ale wydłużenie jak słusznie zauważyłeś generuje wyższe odsetki i wolniej spłacany jest kapitał. Nie ma żadnych innych "pułapek".

[Ucom233]

A próbowałeś obniżyć koszt raty maksymalnie do minimum?

Radziłbym zastanowić się nad zakupem waluty w internetowym kantorze, co pozwoli na jej obniżenie o kilkadziesiąt a nawet kilkaset złotych (w zależności od wysokości raty).

Obecnie korzystam z lowspread'a i jest ok. Ratka się znacznie obniżyła -będzie na dużą paczkę pampersów dla dziecka.

[silencer7]

Tak, tak walutę kupuję w kantorze internetowym. Jakbym kupował w banku to już dawno bym z torbami poszedł

Wydaje mi się, że z perspektywy czasu przesadziłem z okresem kredytowania. Wziąłem kredyt na 20 lat. Gdybym wziął na 30 lat to miałbym bardziej elastyczne pole manewru.

Choćby z racji, że "skrócić" kredyt zawsze mogę nadpłacając go lub w dużej mierze spłacając wcześniej więc zawsze mogę zniwelować w ten sposób wadę tego, że okres kredytowania zwiększa liczbę odsetek.

Czy dobrze myślę?

[MJM]

Tak możesz wydłużyć okres kredytowania a potem nadpłacać kredyt tylko musisz się dowiedzieć czy nadpłaty nie będą wymagały aneksu do umowy i ile on kosztuje jeżeli będziesz chciał zmniejszyć okres kredytowania a nie wysokość raty.

[WMichal]

Witam,

 

wydłużenie okresu kredytowego nie powinno być problemem i jest najlepszym rozwiązaniem w tej sytuacji.

Może być badana zdolność kredytowa jeszcze raz (czasem się zdarza) i mogą pojawić się jakieś nowe warunki włącznie z podwyższeniem marży (ale to zależy od banku i też jest rzadkie). To są pewne zagrożenia, ale generalnie zawnioskować możesz, bo to nic Cię kosztować nie będzie i konsekwencji nie będzie do momentu podpisania aneksu do umowy.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[Gas]

Witam.

Mam pytanie odnośnie możliwości obniżenia marży kredytu CHF. Kredyt wzięty był na 20 lat z marżą 1,8 %.

W jakim banku masz kredyt?

Oby nie GE/BPH, bo tam przy tym LTV nie ma szans na nic.