Pomoc w wyborze kredytu RNS 155 000, podobne oferty PKO i BNP

[szymkedz]

Witam, co sądzicie o ofertach która według was lepsza, ew może czegoś nie powiedział mi doradca?

Wysokość kredytu.155,000

 

Wartość nieruchomości / wkład własny.155000 / wkład własny 0

 

Rynek wtórny

 

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

 

Metraż nieruchomości.64,9

 

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Woj. Pomorskie kwidzyn

 

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

 

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

 

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. Z 6 miesięcy: 3800

 

Źródło uzyskiwania dochodów.2x umowa o pracę

 

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. w tył 2,5 roku/ czas nie określony druga w tył 5 lat, / czas nie określony

 

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28, 25

 

Aktualne obciążenia kredytowe. brak obciążen.

 

Historia w BIK - czysta ;-)

 

BNP Parbias

 

marża przez 5 lat 1,1% po 5 latach 1,45%

1 rata 580

60 rata 604

96 rata 931

 

marża obniżona przez 5 lat gdy wezmę Kapitalny Plan 300 miesięcznie, po roku mogę zrezygnować strata 3600 marża 1,1 na 5 lat

Dodatkowe opłaty

ubezp. mieszkania cesja na bank

wycena nieruchomości 350 zł

założenie konta osobistego

 

PKO BP

Marża stała 1,2%

1 rata 590 zł

96 rata 948 zł

 

Brak prowizji

Opłata za wycenę, (tzn kontrole PKO) 150 zł

ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy, całkowitej niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu UP7 Complex 3,25%= 5037,5

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 10%, około 500 zł na 3 lata

ubezpieczenie mieszkania cesja na bank, propozycje od nich 0,08%= 124 zł rocznie

84 zł miesięcznie do czasy wpisu banku do KW

 

PKO BP na 25 lat warunki te same

1 rata 658 zł

96 rata 1016

 

W PKO wyższe początkowe opłaty, 6000 tyś niecałe płatne jednorazowo,

W BNP 3600 w ratach po 300 zł 12 miesięcy + 350 zł wycena

 

Za PKO przemawia że jest na miejscu do BNP mam 40km Grudziądz

W PKO mniej dokumentów

wyciąg z ROR 3 m-ce

zaśw. o zarobkach,

Nr KW

Odpis aktu małżeństwa

Umowa przedwstępna,

 

W umowie przedwstępnej mam wpisaną zaliczkę 5000 tyś, która zostanie wliczona na poczet mieszkania, jest szansa że bank przelej 150 tyś sprzedającemu, a 5 mi czy zmienić umowę aby zaliczkę zwrócił sprzedawca po otrzymaniu przelewu z Banku?

 

Proszę o rady

Szymon

[PlanFinance]

W BNP z dokumentów dodatkowych masz tylko 2 dokument ze zdjęciem/oświadczenie o braku 2 dokumentu i ewentualnie potwierdzenia wpłat na konto z tytułu wynagrodzenia ruchomego(premie,prowizje,nadgodziny itp.) za ostatnie 12mc.

 

W BNP otrzymasz zwrot zaliczki w PKO BP już nie.

 

W BNP jeśli nie chcesz odkładać na PSO możesz skorzystać z prowizji 1,95%(możesz doliczyć do kwoty kredytu). Wyjdzie taniej.

 

w PKO BP ubezpieczenie niskiego wkładu jest liczone od 15% a nie 10%.

 

W PKO BP ja bym skorzystał z opcji(marża 1,4%, prowizja 1,5%, konto, karta kredytowa).

 

Generalnie 2 najlepsze oferty jeśli chodzi o kredytowanie wysokiego LTV.

[GPO Finanse]

 

PKO BP na 25 lat warunki te same

1 rata 658 zł

96 rata 1016

 

Zdecydowanie najtańsza wersja.

[lzalewski]

Zdecydowanie najtańsza wersja.

Na pewno? Wg mnie zdecydowanie BNP.

[GPO Finanse]

Na pewno? Wg mnie zdecydowanie BNP.

Ale BNP jest na 30 lat, a PKO na 25 - dlatego jest tańszy. No chyba, że poznamy wartości BNP na 25 lat - to wtedy pewnie tak.

[lzalewski]

Bez komentarza...

A może jednak - czy to, że kredyt jest brany na okres 30 lat oznacza, że musi być przez tyle czasu spłacany?

[GPO Finanse]

A może jednak - czy to, że kredyt jest brany na okres 30 lat oznacza, że musi być przez tyle czasu spłacany?

Nie oznacza, of course; ale jeżeli pada pytanie o kredyt na określone kwoty i okres to odpowiedź jest podobna. A nie gdybanie co by było gdyby nagle ...... spacić kredyt po 13 latach......

[szymkedz]

prowizja 1.95 płatna jest jednorazowo to jakieś 3000, nie można doliczyć do kredytu, i zaliczki bnp nie odda tak mi doradca w oddziale powiedział że musiałbym zmienić umowę, Kapitalny plan jest w ratach 12 x 300, czy napewno mogę z niego zrezygnować po roku i marzą nie zwiększy się będzie przez 5 lat 1.1? ubezp. na 4 lata lepsze niż strata 3600 za kapitalny plan.

[RobertS]

no jeżeli porównujemy dwie oferty to powinny one być skalkulowane dla takiego samego okresu kredytowania, aby raty można było odnieść do tego samego założenia czyli albo obydwa banki na 25 albo 30 lat...a po jakim czasie kredyt zostanie spłacony to teraz jest mało istotne

 

z kapitalnego planu możesz zrezygnować po 12 miesiącach bez ryzyka, że bank podwyższy marżę

 

z ww. ofert wybrałbym PKO BP, ale w takiej opcji jaką opisał Planfinance czyli marża 1.4% i prowizja 1.5% + ror i kk

[PlanFinance]

prowizja 1.95 płatna jest jednorazowo to jakieś 3000, nie można doliczyć do kredytu, i zaliczki bnp nie odda tak mi doradca w oddziale powiedział że musiałbym zmienić umowę, Kapitalny plan jest w ratach 12 x 300, czy napewno mogę z niego zrezygnować po roku i marzą nie zwiększy się będzie przez 5 lat 1.1? ubezp. na 4 lata lepsze niż strata 3600 za kapitalny plan.

 

Można doliczyć prowizję do kredytu. Zaliczka jest zwrotna. Przerobiłem już wiele razy takie transakcje w tym banku. Niestety doradcy w oddziałach BNP to w większości tragedia.

 

Marży nie zwiększą.

[szymkedz]

czyli W Pko Bp, przy prowizji 1.5% marży 1,4% jeżeli wezmę Ror i K.K., nie będę musiał brać ubezpieczenia od utraty pracy?

[lzalewski]

Tak, ubezpieczenie możesz zamienić na prowizję. Jest to korzystniejsze.

Potwierdzam również, że prowizję w BNP możesz skredytować.

[szymkedz]

A Czy możecie mi powiedzieć jaki jest realny czas od złożenia wniosku do przekazania pieniędzy sprzedającemu? Chce jak najszybciej się wprowadzić na mieszkanie. Wydaje mi się że bardziej opłacalne jest odkładanie pieniędzy przez te 8 lat, nadpłata kredytu po okresie dopłat niż wziąć teraz kredyt na krótszy okres co wy o tym sądzicie? Nie chce za 8 lat płacić raty około 1000 zł

[MJM]

Decyzję kredytową powinieneś mieć za 2-3 tygodnie od złożenia kompletnego wniosku, a wypłata nastąpi po spełnieniu warunków do 5dni więc zależy po kiedy podpiszesz akt notarialny i spełnisz resztę warunków (wpisy do KW ub. nieruchomości).

[szymkedz]

Z udzieleniem kredytu hipotecznego wiąże się konieczność ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz dokonania cesji praw z umowy tego ubezpieczenia na Bank. Jak taka cesja wygląda? Czy każde odszkodowanie idzie do Banku? Jeżeli tak to na poczet czego idzie odszkodowanie spłaty kapitału? Jak to wygląda w rzeczywistości?

[szymkedz]

Pani w BNP powiedziała że będzie mi potrzebny Pit za zeszły rok do złożenia wniosku. Czy wystarczy że wydrukuje zeznanie które wysłałem przez internet czy muszę iść do urzędu?

[PlanFinance]

BNP nie wymaga standardowo PIT za zeszły rok(w przypadku umowy o pracę), chyba że jest to dodatkowa prośba analityka. BP przyjmuje PIT z prezentatą US oraz potwierdzenie elektroniczne. Nie honorują potwierdzeń z poczty.

[szymkedz]

Jeszcze jedno ważne pytanko, Na zaświadczeniu o zarobkach jakie ma być Nazwisko? Jesteśmy dopiero po ślubie akt już odebrany ale z dowodem czekamy do załatwienia kredytu żeby mieć jakiś dokument. Moim zdaniem powinno być jeszcze nazwisko takie jak w dowodzie czyli panieńskie mam racje?

[PlanFinance]

Nie masz racji. Twoja żona już nie nazywa się "Iksińska" tylko "Kowalska" nawet jeśli w dowodzie ma inaczej. Brak zmiany w dowodzie zostanie wyprostowany przez akt małżeństwa. Bank ewentualnie poprosi o odcinek, który się otrzymuje przy złożeniu wniosku o nowy dowód.

[szymkedz]

Tak też mi pani z PKO Powiedziała przed chwila. A powiedzcie mi jak przeskoczyć zaliczkę. Pani z Banku powiedziała mi że jeżeli będę miał w umowie przed wstępnej wpisaną zaliczkę to o tyle bank mi mniejszy kredyt udzieli. A ja chciałbym na 100% kredyt. Z drugiej strony żaden sprzedający nie zgodzi się na umowę przedwstępną bez zaliczki czy zadatku. Jak to rozwiązać? To mi powiedziała Pani z PKO BP.

[PlanFinance]

W BNP dostaniesz zwrot. W PKO BP musiałbyś zawrzeć klauzulę że przy umowie końcowej sprzedający zwróci Ci wpłaconą część. W ten sposób wyjdziesz na swoje.

[szymkedz]

Ale taka klauzula musi być w umowie przedwstępnej? W BNP przy prowizji 1,95% będzie marża 1,39 przez cały okres a jeżeli wezmę kapitalny plan i 12 miesięcy będę płacił 300 zł (3600) to przez pierwsze 5 lat marża będzie 1,1 później 1,45% czy to się zgadza? + koszt wyceny mieszkania.

[MJM]

Tak to się zgadza dojdzie jeszcze koszt za prowadzenie rachunku 15złmc ale po 5 latach możesz zrezygnować z prowadzenia konta.

 

Wnioski powinieneś złożyć do minimum dwóch Banków

 

A nie ma możliwości aneksowania umowy tak aby taki zapis się znalazł?

[PlanFinance]

BNP - marża 1-5 rok 1,1%, kolejne lata 1,45% jest dostępna tak samo dla prowizji 1,95% jak i PSO 3600 PLN/rok. Pierwsze opcja to KH11, druga opcja to KH13.

 

Koszt wyceny mieszkania to 350 PLN płatne po decyzji finansowej.

 

Oczywiście taka klauzula musi być w umowie przedwstępnej. Nazwałbym ją jakoś inaczej niż zadatek/zaliczka.

[szymkedz]

A czy mógłby mi ktoś zrobić symulację rat dla warunków jak na początku, tylko przy założeniu cena 155000 wkład własny 5000 z tytułu zaliczki, + kredytowana prowizja 1,95% W BNP PARIBAS. A wnioski będę składał do BNP i PKO BP, może jeszcze PKO SA ale oni mają najgorsze warunki.