Kredyt Rodzina na Swoim na budowę domu jednorodzinnego (+ ewentualne refinansowanie kredytu na działkę)

[jozefw]

Witam,

 

Wiosną 2013 roku chcemy rozpocząć budowę domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej 117,65m2 (166,34m2 pow. całkowitej) - budowa systemem gospodarczym. Proszę o wyliczenie zdolności i przedstawienie ofert trzech najtańszych banków. Proszę wziąć pod uwagę kredyt hipoteczny jaki zaciągnęliśmy na zakup działki budowlanej w kwocie ok. 142000zł na 30 lat (prowizja za wcześniejszą spłatę: 3% od kwoty powyżej 30% kredytu).

 

Rodzina na swoim

Wysokość kredytu: 405 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 405 000/ 0

Rynek pierwotny (nieprawomocne pozwolenie na budowę)

Rodzaj nieruchomości: dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości:117,65m2 pow. użytkowej (166,34m2 pow. całkowitej)

Lokalizacja nieruchomości: woj. śląskie (poza Katowicami)

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (lub 25)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3 (małżeństwo - 34 i 35 lat)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 18534PLN/35963PLN (+ 283,15zł z ZUS przelewem + ok. 400zł z ZUS przekazem pocztowym za opiekę nad dzieckiem w ostatnich 3 miesiącach)

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę czas nieokreślony od 7 lat + umowa o pracę czas nieokreślony od 3 lat

Aktualne obciążenia kredytowe:

1. Kredyt na działkę z marżą chyba 1,2% + 0,15% za niski wkład własny (od grudnia 2012 lub stycznia 2013 1,55% + 0,15%) w Eurobank na 30 lat (od XI.2011) - zostało do spłaty ok. 141500zł (ostatnia rata 916,27zł + 51zł ubezpieczenie na życie, prowizja za wcześniejszą spłatę: 3% od kwoty powyżej 30% kredytu)

2. Kredyt samochodowy (do III.2016, rata 206,40zł - zostało do spłaty 7000-8000zł, w razie potrzeby możemy wcześniej spłacić)

Historia w BIK - dwie karty kredytowe spłacone i zamknięte w 2011 roku + jakieś małe kredyty również spłacone kilka lat temu. Nigdy nie było żadnych opóźnień.

[lzalewski]

Kredyt na działkę trzeba będzie zrefinansować do banku docelowego. Czy wartość działki została już ujęta w kwocie 405tys.?

Dochody z tytułu opieki nad dzieckiem nie zostaną zaliczone przy badaniu zdolności.

[jozefw]

Nie, wartość działki nie została ujęta w tej kwocie - podałem kwotę, jakiej potrzebujemy na budowę domu (z lekkim zapasem).

[lzalewski]

Czy kredyt na działkę był brany na 100% wartości?

[jozefw]

Tak, braliśmy kredyt na 100% wartości działki.

[lzalewski]

Zdolności na 540tys. mieć nie będziecie. Uważam jednak, że spokojnie można obniżyć kwotę kredytu na budowę domu. KB kredyt na działkę:

- marża 1,7%

- prowizja 0%

- rata 907zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,029% od salda zadłużenia

- ubezpieczenie niskiego wkładu 990zł/3lata

 

Kredyt na budowę 350tys.:

- marża 1,6%

- prowizja 0%

- rata nr 1 -1604zł

- rata nr 97 - 2219zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,029% od salda zadłużenia

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2450zł/3lata

Wymagane konto oraz karta kredytowa.

 

Gdyby udało się uzyskać przy działce 10% wkładu własnego i spłacić kredyt na samochód, to najlepszą opcją byłby BNP Paribas.

[jozefw]

Niestety, nie damy rady uzbierać takiej kwoty w tak krótkim czasie (dalibyśmy radę spłacić najwyżej ten kredyt na samochód). Jeśli to nie problem, prosiłbym o podanie alternatywnych ofert (na wszelki wypadek).

[lzalewski]

Millennium, kredyt na działkę:

- marża 1,84%

- prowizja 1%

- rata 919zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

 

Kredyt na budowę 350tys.:

- marża 1,24%

- prowizja 1%

- rata nr 1 - 1540zł

- rata nr 97 - 2157zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia oraz karta debetowa z obrotem 500zł/m-c.

[INTMEX]

Witam serdecznie,

a więc jeżeli zamkną Państwo kredyt samochodowy, to wtedy uda nam się zrobić taki kredyt w na preferencyjnych warunkach Alior Banku, kwota kredytu na budowę wyniesie 400tys zł, 142tys dostaną Państwo na refinansowanie obecnego kredytu, rata wyniesie 915zł/działka, 2020 z dopłatami na budowę domu. Okres kredytowania to 30lat. W razie dalszych pytań służę pomocą i zapraszam do współpracy

[lzalewski]

Podaj wszystkie koszty tego kredytu. Łącznie z tanim ubezpieczeniem AVIVA.

[INTMEX]

Kredyt na budowę 2020 jest bez ubezpieczenia, natomiast ubezpieczenie jest wliczone w rate działki przez 5 lat i wynosi ono ok.190zl miesięcznie i nie jest to aviva tylko TUE

[PlanFinance]

Intmex podaj wszystkie warunki, marża, prowizja, ubezpieczenia itd.

[lzalewski]

Prowizja i marża kredytu na budowę? Czy podać za Ciebie?

[INTMEX]

Prowizja 1%, marża 1,8%-2,2%

[lzalewski]

I jak ta oferta ma się do przedstawionych powyżej przeze mnie? Jest sens podawać oferty gorsze? Po spłacie kredytu samochodowego zdolność na 400tys. na dom będzie również w KB i w Millennium.

 

Poprawka. W Millennium zdolność na 400tys. na dom będzie bez spłaty kredytu na samochód.

[INTMEX]

Zauważ, że podajesz kwotę na budowę 350tys a nie 400, a o lepsze warunki dla klienta można walczyć po złożeniu przez niego wniosku a nie na suchych symulacjach. Oboje wiemy że marże i prowizje można zawsze obniżyć.

[PlanFinance]

INTMEX dostosuj się do zasad na tym forum. Podajesz warunki, które rzeczywiście są najlepsze dla klienta. Twoje warunki są słabe i niepotrzebnie mieszają w głowie. Zapewne masz więcej ofert bankowych także proponuj to co jest sensowne a nie bank pierwszy lepszy.

[lzalewski]

Oferta Millennium na 400tys. (bez spłaty zobowiązania):

- marża 1,29%

- prowizja 1%

- rata nr 1 - 1759zł

- rata nr 97 - 2465zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda.

Symulacja na działkę bez zmian.

 

Uważasz, że uda się obniżyć marżę w Aliorze o przynajmniej 0,5p.p.? Powodzenia. Chyba, że dorzucisz ubezpieczenie 9,6% i zrobisz marżę 1,1% z prowizją 0% wmawiając, że jest to super oferta.

[INTMEX]

Panowie, bazując na suchych wyliczeniach symulacyjnych to wszystkie kredyty z rodzinny na swoim są prawie identyczne, wszystko zależy od scoringu klienta i zawsze można każdy przypadek indywidualnie, więc już nie licytujmy się o to czyja oferta jest najlepsza bo wpisywać sobie w kalkulator to klient może bez naszej pomocy, a potem przychodzi do banku i dostaje inne warunki niż mu proponujecie więc skończmy ten bezsensowny dialog i traktujmy sie ze wzajemnym szacunkiem. Pozdrawiam

[lzalewski]

No to pojechałeś z prawie identycznymi warunkami... W zdecydowanej większości banków oferta nie zależy od scoringu.

[PlanFinance]

Panowie, bazując na suchych wyliczeniach symulacyjnych to wszystkie kredyty z rodzinny na swoim są prawie identyczne, wszystko zależy od scoringu klienta i zawsze można każdy przypadek indywidualnie, więc już nie licytujmy się o to czyja oferta jest najlepsza bo wpisywać sobie w kalkulator to klient może bez naszej pomocy, a potem przychodzi do banku i dostaje inne warunki niż mu proponujecie więc skończmy ten bezsensowny dialog i traktujmy sie ze wzajemnym szacunkiem. Pozdrawiam

 

O czym Ty piszesz?. Warunki cenowe są uzależnione od scoringu w 1/2 bankach.

 

Rzadko kiedy zdarza się że klient uzyskuje warunki inne niż mu przedstawiałem. Może to zależeć np. od historii kredytowej.

[jozefw]

A jak wygląda oferta Eurobanku (wtedy nie musielibyśmy refinansować kredytu na działkę i płacić prowizji za wcześniejszą spłatę)?

[lzalewski]

Będzie to oferta gorsza. Pomijam to, że Eurobank gorzej liczy zdolność.

[jozefw]

OK, czyli będziemy składali wnioski do KB i Millennium. Proszę o podanie listy rzeczoznawców akceptowanych przez te banki. Czy prowizje/ubezpieczenia można doliczyć do kwoty kredytu (w przypadku kredytu na działkę chyba tak, ale nie jestem pewien, czy można to zrobić w kredycie RnS)?

[lzalewski]

Prowizje i ubezpieczenia nie mogą być doliczone do kwoty kredytu. Zarówno w kredycie standardowym jak i RnS.

Kredyt Bank akceptuje wszystkich rzeczoznawców, Millennium tak na dobrą sprawę również. Proszę ewentualnie na PW podać mi adres mailowy, to podeślę listę rzeczoznawców ze Śląska.