Kredyt "Rodzina na Swoim" 225 000 i wysoka marża w Getin Bank

[Katia1986]

Wraz z mężem staramy się o kredyt "Rodzina na swoim" w wysokości 225 000 pl. Nasz doradca złożył wnioski do dwóch banków (Getin Bank i Kredyt Bank). Kredyt Bank odmówił nam udzielenia kredytu ( ponoć ze względu na BIK mojego męża), zaś Getin Bank udzielił nam pozytywnej odpowiedzi narzucając nam tym samym marżę w wysokości 3,9%. I tym sposobem rata z około 900 zł urosła nam nagle do ok. 1300 zł przez pierwszych 8 lat (później ok. 1800zł). Getin narzucił tak wysoką marżę ze względu na BIK mojego męża, który został zaliczony do grupy C (ja znajduję się w grupie A). Żeby załapać się do grupy B małżonkowi zabrakło ponoć niewiele punktów (ok. 30) ,a wszystko w zasadzie rozchodzi się o kartę kredytową na kwotę 1500 zł, która 3 razy została spłacona w okresie od 0 do 30 dni i raz w terminie 34 dni , w dodatku chodzi o ratę rzędu 200-250 zł. Poza tym mąż brał praktycznie wszystkie sprzęty AGD i RTV na raty (telewizor,kino domowe, pralkę, nagrywarkę, GPS, itp.) i nigdy nie było żadnych problemów z płatnościami.Teraz znaleźliśmy się w sytuacji podbramokowej Kredyt Bank nie udzielił zgody na kredyt, Getin Bank narzucił marżę, która dla nas jest nie do przeskoczenia. I ponoć nawet wkład własny w wysokości 10% nie jest w stanie tej marży obniżyć. Chcieliśmy jeszcze składać wniosek do PKO BP,ale ponoć ze względu na moją umowę o pracę, którą mam na czas określony (1 rok) i dopiero przepracowałam 2 miesiące, nie mamy najmniejszych szans (mimo iż mam ciągłość przeszło 1,5 roku z umowy-zlecenia i posiadając normalną umowę o pracę, mam jeszcze dwie dodatkowe umowy-zlecenia). W tej sytuacji nie wiemy co robić ? Nasz doradca próbuje obniżyć marżę w Getin Banku ale wydaje mi się, że niewiele zdziała, a my nawet nie bardzo orientujemy się w jakim banku potraktowali by nas trochę łagodniej ? Będę niezmiernie wdzięczna za fachową odpowiedź.

[lzalewski]

Zaznacz czy chodzi o kredyt standardowy czy kredyt z dopłatami "Rodzina na Swoim".

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

 

Wypełnij powyższy schemat. Myślę, że problemy z BIK są do przeskoczenia w tym przypadku. Twoja umowa o pracę też nie powinna stanowić problemu (umowa zlecenie była z tym samym pracodawcą co umowa o pracę?).

[Katia1986]

Chodzi o kredyt "Rodzina na swoim"

Wysokość kredytu: 225 000

Wartość nieruchomości/ wkład własny: 225 000 (jeśli będzie taka potrzeba jesteśmy w stanie wpłacić 10% wartości mieszkania, która w zasadzie przeznaczona jest na remont i wyposażenie mieszkania)

Rynek pierwotny

Mieszkanie

Metraż: 51 m kw

Województwo pomorskie

Mieszkanie gotowe do odbioru

Waluta kredytu : PLN

Okres kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:3

Dochód netto: ok 4500 zł

Źródło uzyskiwania dochodów: mąż umowa o pracę na czas nieokreślony, ja umowa o pracę na 1 rok plus dwie umowy - zlecenie

Wiek: 26 i 31 lat

Aktualnych obciążeń kredytowych brak

Historia BIK : mąż grupa C, ja grupa A ( rozchodzi się właściwie o kartę kredytową w KB na 1500 zł, która w zasadzie w każdej chwili może zostać zamknięta, gdyż mąż z niej nie korzysta - bardziej szczegółowe informację wolałabym na prv)

Jeśli chodzi o moje umowy o pracę, to jest tu trochę więcej zawirowań. Obecną umowę o pracę posiadam od lutego 2012 roku, z przerwą w okresie wakacji (jest to placówka oświaty) po wakacjach umowa została wznowiona na okres 1 roku (od 1.09.2012 do 31.08.2013). W okresie wakacji pracowałam na umowę - zlecenie ( umowę tą posiadam od 1.12.2011 do chwili obecnej)

[lzalewski]

Kiedy było opóźnienie powyżej 30 dni w spłacie raty?

[Katia1986]

Opóźnienie dokładnie 34 dni nastąpiło jeden raz 31.07.2011

[lzalewski]

Spróbowałbym uderzyć do BNP. Jutro z rana przedstawię wyliczenia.

[lzalewski]

Pomagamy na forum ogólnym. Symulacja BNP:

- marża przez 5 lat 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,45%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 703zł

- rata nr 61 - 793zł

- rata nr 97 - 1397zł

Wymagane konto z wpływem min. 1% kwoty kredytu, karta debetowa oraz przystąpienie do Programu Systematycznego Oszczędzania ze składką m-czną 300zł przez 10 lat. PSO można potraktować ewentualnie jako prowizję rezygnując z niego po roku.

 

Jesteście może z trójmiasta?

[Katia1986]

Tak, jesteśmy z Trójmiasta. Wszystko fajnie z tym bankiem tylko czy będzie respektował moje umowy i nie będzie się aż tak czepiał BIKu ?Doradca składał też wniosek do Kredyt Banku, gdzie mój mąż ma konto od 8 lat i otrzymaliśmy odpowiedź negatywną - ponoć zaważył nie tylko BIK ale też i moja umowa Dlatego teraz dmuchamy na zimne Słyszeliśmy też, że Eurobank proponuje niezłe warunki i nie koncentruje się tak bardzo na BIKu, ale inne czynniki pewnie też są ważne ...

[lzalewski]

Eurobank nie ma wcale rewelacyjnych warunków. W dodatku u osób, które miały "przygody" podwyższa marżę o 0,2p.p.

Myślę, że temat w BNP jest do zrobienia. Gwarancji oczywiście nie ma, ale moim zdaniem warto spróbować. Warunki w GNB są wręcz zbrodnicze:)

[Katia1986]

A czy wkład własny w wysokości 10 % wpłynie dodatkowo pozytywnie na nasz wniosek ? I czy obniża marżę ?

[RobertS]

Eurobank coraz mniej chętnie udziela kredytu osobom z "przygodami" w BIKu. Natomiast marża w GNB dla BIK C to właśnie 3,9%, jeżeli brakuje 30 punktów do B to będzie ciężko o odstępstwo ze względu na BIK.

 

Nie wiem jak Wam pójdzie w BNP, ale już teraz zacznijcie myśleć o tym czy jeżeli dostaniecie kolejnego negata to weźmiecie kredyt w GNB czy raczej wcale.

 

ps

możecie również pomyśleć o usunięciu z BIK negatywnych wpisów, jest na forum kilku doradców, którzy się w tym specjalizują i mogą pomóc

[Katia1986]

Getin Bank zaliczył męża do grupy C przyznając mu 457 pkt, więc aby załapać się do grupy B zabrakło mu 23 punktów (grupa B jest od 480 do 519 pkt - taką punktację przesłał nam nasz doradca)

[Katia1986]

I tak naprawdę tych wpisów negatywnych w BIKu brak, bo raptem raz debet został spłacony w 34 dniu i 3 razy w okresie od 0 do 30 dni, co ponoć jest spłatą dokonaną o czasie ( wg naszego doradcy mąż przekroczył termin płatności tylko o 4 dni, spłacając debet właśnie w 34 dniu ). Wszystkie pozostałe raty (a było ich dużo - sprzęty RTV i AGD) były spłacane o czasie albo i nawet z dużym wyprzedzeniem (czasem spłacane było kilka rat "do przodu", albo w przypadku kredytu kwota, która pozostała do spłaty, zostawała spłacona w całości dużo przed czasem). Więc tak naprawdę nie wiemy co z tym BIKiem jest nie tak ...

[lzalewski]

Wg mnie szansa na zrobienie tego kredytu jest.

[RobertS]

jeżeli w GNB brakuje 5-7 punktów w BIKu to da radę zrobić odstępstwo, ale 23 to sporo; poza tym jeżeli uważacie, że punktacja w BIK jest krzywdząca to warto przesłać do banku pełen raport BIK + wyjaśnienia z czego wynikały opóźnienia, od razu uprzedzam, że wyjaśnienie musi być sensowne np. nie spłaciłem, bo zapomniałem takim nie jest

 

oczywiście nie każdy banku musi tak podchodzić do BIK jak GNB dlatego może być szansa na kredyt w BNP (koniecznie spróbujcie tak jak radzi kolega lzalewski) zwłaszcza, że to nie BIK był powodem odrzucenia wniosków w innych bankach