RnS w Kredyt Bank

[Fate]

Witam serdecznie

 

25 października złożyliśmy z małżonka wniosek o kredyt w KB. Pan nam nie powiedział konkretnie ile będziemy czekali na decyzję kredytową. Szybko licząc powiedział nam że nie będzie problemu z przyznaniem kredytu. Ile według Was będziemy jeszcze czekali na informacje? kwota kredytu 35 tyś 70 procent wkładu własnego. Oboje mamy umowy na czas określony do czerwca 13 roku. dochód miesięczny około 2 tys netto.

[MJM]

Wypełnij schemat

 

Zaznacz czy chodzi o kredyt standardowy czy kredyt z dopłatami "Rodzina na Swoim".

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[Fate]

oczywiscie Rodzina na Swoim jak w tytule tematu

[MJM]

A możesz jeszcze wypełnić schemat

[Fate]

Wysokość kredytu. 35 tys

Wartość nieruchomości / wkład własny. 160000 / 125000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtorny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 59 mkw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). śląskie

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu. płn

Pożądana długość okresu kredytowania. 8 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 2 000

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. czerwiec 11 - 13 żona czerwiec 12 - 13

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25 / 26

Aktualne obciążenia kredytowe. rata ( dziś spłaconą) kredyt studencki na 12 000

Historia w BIK. kredyt na 20000 spłacony bez problemowo

[MJM]

Nie jestem pewien ale KB udziela kredytów od 50tyś

 

Rozpisz dokładnie Wasze z zatrudnienie bo nie rozumiem, jaka jest wysokość raty kredytu studenckiego?

[WMichal]

Witam,

 

Kredyt Bank nie udzieli kredytu w wysokości 35.000 zł, gdyż minimalna kwota to 50.000 zł dla tego banku. W jaki sposób pracownik przyjął ten wniosek?

 

Poza tym przy Rodzinie na Swoim nie opłaca się robić tak dużego wkładu. Proponuję odwrócić proporcję i wziąć w KB 125.000 zł kredytu, a 90.000 zł z pozostałego wkładu umieścić na lokacie. Jeśli Kredyt Studencki został spłacony zdolność na tę kwotę będzie. Na pewno lepiej na tym wyjdziecie niż biorąc niższy kredyt.

 

 

Kredyt Bank

prowizja -0%

marża - 1,6%

WIBOR 3m - 4,72%

 

rata 1 - 464 zł

rata 96 - 775 zł - (po dopłatach)

 

ubezpieczenie na życie (miesięcznie) - 38 zł

ubezpieczenie pomostowe (miesięcznie) - 100 zł

ubezpieczenie niskiego wkładu (pierwsza składka) - brak

 

Suma odsetek za 8 lat (po odjęciu dopłat) - 31.534 zł

 

Lokata na 90.000 zł na 8 lat (Meritum Bank lokata 6 miesięczna - 6,2% kapitalizacja miesięczna)

Odsetki po 96 miesiącach (po odjęciu 19% podatku) - 46 659 zł

 

Tym samym zarobisz na większym kredycie ponad 15.000 zł przez 8 lat (czyli 156 zł miesięcznie ;)).

W ten sposób po 8 latach będziecie mogli całkowicie spłacić kredyt z lokaty nie ponosząc de factożadnych kosztów pożyczenia pieniędzy.

 

Saldo kredytu po 8 latach (przy 30 letnim okresie kredytowania) - 110.000 zł

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[Fate]

Wniosek został przyjęty na taką kwotę i powiedziano, że "nie powinno być problemu". Natomiast jeśli chodzi o kredyt studencki to kwota jaka została zaciągnięta to 12 000. Do spłaty najwcześniej od przyszłego roku. Maksymalny okres kredytowania jaki nas w ogóle interesuje to 8 lat. Nie ma co się zbytnio nad tym rozczulać.

[PlanFinance]

Maksymalny okres kredytowania jaki nas w ogóle interesuje to 8 lat. Nie ma co się zbytnio nad tym rozczulać.

 

Dlaczego?. Nie interesuje Cię zarobek?.

[WMichal]

Witam,

 

jeżeli weźmiecie kredyt na 30 lat i spłacicie po 8 latach to niczym się to nie będzie różniło w kosztach od kredytu na 8 lat. Za to rata będzie niższa i przede wszystkim zdolność kredytowa na to pozwoli. Dodatkowo można na tym sporo zaoszczędzić. Nikt tu nie chce Cię oszukać, ale jeśli myślisz, że 8 lat kredytowania jest dla Ciebie lepsze niż 30 to jesteś po prostu w błędzie.

 

Zawsze mnie dziwi pytanie na forum specjalistycznym, gdzie ludzie później nie zgadzają się z opiniami jakie dostaną, bo są inne od oczekiwań.

 

Odnośnie kwoty kredytu - pracownicy banków nie mają cudownych mocy wpływania na wewnętrzne ustalenia. Każdy z doradców tutaj na forum może podać wiele przykładów, gdy obiecywano złote góry i mówiono "nie powinno być problemu", a na koniec okazywało się to pustym gadaniem.

 

Przepraszam za nieco ostrą opinię, ale zawsze uważałem, że jak ktoś zwraca się z prośbą o poradę to chce dla siebie jak najlepiej a nie poklepywania po ramieniu "masz rację tak zrób".

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[GPO Finanse]

Kredyt Bank

prowizja -0%

marża - 1,6%

WIBOR 3m - 4,72%

 

rata 1 - 464 zł

rata 96 - 775 zł - (po dopłatach)

 

ubezpieczenie na życie (miesięcznie) - 38 zł

ubezpieczenie pomostowe (miesięcznie) - 100 zł

ubezpieczenie niskiego wkładu (pierwsza składka) - brak

 

Suma odsetek za 8 lat (po odjęciu dopłat) - 31.534 zł

 

Saldo kredytu po 8 latach (przy 30 letnim okresie kredytowania) - 110.000 zł

 

Bardzo precyzyjne wyliczenia, no ale idźmy tym tropem, czysto hipotetycznie:

 

Jeżeli po 8 latach pozostaje nam do spłaty 110 tyś (to całkowity koszt kredytu to będzie:

31.534 + 15.000 kapitał spłacony + 110.000 pozostały -- 156.534 zł] , to żeby nie być stratnym z tych pozostałych 90 tyś przez 8 lat musimy zarobić co najmniej 20 tyś.

 

Lokata na 90.000 zł na 8 lat (Meritum Bank lokata 6 miesięczna - 6,2% kapitalizacja miesięczna)

Odsetki po 96 miesiącach (po odjęciu 19% podatku) - 46 659 zł

Tym samym zarobisz na większym kredycie ponad 15.000 zł przez 8 lat (czyli 156 zł miesięcznie ;))

 

Lokata na 8 lat?????? I jeszcze z wyliczeniem zysków??????? Ciekawostka.

Szczerze - nie chciałoby mi się głowić jak i gdzie zarobić żeby nie stracić. Trochę to tak brzmi jak - wieź kredyt i zrób z niego lokatę.

 

A biorąc kwotę 50.000 na 8 lat z dopłatami całkowity koszt kredytu to ok. 57.000 .

Wybór jak zawsze po stronie klienta.

[WMichal]

Witam,

 

no to w takim razie liczenie raty po dopłatach też nie ma sensu...

 

Trochę to tak brzmi jak - wieź kredyt i zrób z niego lokatę.

To nie brzmi bo taka jest moja propozycja. Wylicz sobie realne oprocentowanie kredytu RnS to zobaczysz...Taka sama zasada działa przy kredytach studneckich. Warto je wziąć i wrzucić gdzieś, żeby zarabiały. Liczby nie kłamią...

 

 

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[GPO Finanse]

Warto je wziąć i wrzucić gdzieś, żeby zarabiały.

Ale po co zarabiać na odsetki od kredytu skoro można wziąć kredyt z mniejszymi odsetkami?

 

Liczby nie kłamią...

Oczywiście, nie kłamią pod warunkiem, że założenia są prawdziwe przez cały okres założeń. A Twoja propozycja lokaty to założenie prawdziwe przez najbliższych 6 miesięcy.

[WMichal]

Witam,

 

tak samo jak dopłaty do RnS są przewidziane na 3 miesiące, gdyż co kwartał zmienia się stopa BGK dopłat. Obliczenia są szacunkowe, a nie dokładne. Poza tym tak jak pisałem - oblicz sobie realne oprocentowanie kredytu z dopłatami i zastanów się czy kiedyś depozyty będą niżej oprocentowane...

 

Założenia nie są prawdziwe na 6 miesięcy. To, że opłaca się wziąć jak najwyższy kredyt w RnS to założenie prawdziwe na 8 lat. Patrząc wstecz na ostatnie 2 lata, lokaty w Meritum Banku wahały się od 5,8% do 6,5% więc zastanów się o czym piszesz.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[Fate]

Witam,

 

no to w takim razie liczenie raty po dopłatach też nie ma sensu...

 

 

To nie brzmi bo taka jest moja propozycja. Wylicz sobie realne oprocentowanie kredytu RnS to zobaczysz...Taka sama zasada działa przy kredytach studneckich. Warto je wziąć i wrzucić gdzieś, żeby zarabiały. Liczby nie kłamią...

 

 

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

 

Fajnie, tylko jak by był czytany mój post, to by wyszło, że na taką kwotę jaką proponujesz kredyt nie mamy zdolności biorąc pod uwagę, że chcemy maksymalnie 8 lat.

 

Wracając do pytania, jak długo się czeka na decyzję kredytową w KB?

[PlanFinance]

rejestracja wniosku do 2 dni roboczych

analiza 10 dni roboczych

[Fate]

To właśnie dziś jest 11 dzień roboczy, idę do banku ;-) Dzięki zatem za odpowiedź.

[PlanFinance]

To właśnie dziś jest 11 dzień roboczy, idę do banku ;-) Dzięki zatem za odpowiedź.

 

11 dni roboczych temu składałeś wniosek?.

[Fate]

wniosek był składany 25 października, kobieta mówi, że maksymalnie w poniedziałek ten powinna być odpowiedź. Strasznie długo to trwa i najgorzej jak jeszcze powiedzą, że nie otrzymaliśmy kredytu.... ;/

[PlanFinance]

wniosek był składany 25 października, kobieta mówi, że maksymalnie w poniedziałek ten powinna być odpowiedź. Strasznie długo to trwa i najgorzej jak jeszcze powiedzą, że nie otrzymaliśmy kredytu.... ;/

 

Spokojnie trwa to standardowo. Czekaj na odp. z banku.

[WMichal]

Witam,

 

fate a to niby dlaczego interesuje was kredyt na 8 lat? Przecież nie ma różnicy czy będzie on na 30 czy 20 czy 8 lat. Przy faktycznej spłacie po 8 latach we wszystkich trzech przypadkach koszt kredytu jest taki sam. Różnica jest tylko w wysokości raty.

 

Mam nadzieję, że podzielisz się z nami informacją o decyzji

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[GPO Finanse]

Przecież nie ma różnicy czy będzie on na 30 czy 20 czy 8 lat. Przy faktycznej spłacie po 8 latach we wszystkich trzech przypadkach koszt kredytu jest taki sam.

 

No niezupełnie jest to prawda - im dłuższy okres kredytowania (przy faktycznej spłacie po 8 latach] tym większy koszt.

[lzalewski]

No niezupełnie jest to prawda - im dłuższy okres kredytowania (przy faktycznej spłacie po 8 latach] tym większy koszt.

Jesteś pewien, że przy RnS również?

[GPO Finanse]

Tak, jestem pewien, przy RnS również.

[lzalewski]

Nie uważasz, że lepiej jest wolne środki zainwestować? Po pierwsze niższe raty - w razie różnych przygód jest się bezpieczniejszym. Po drugie zysk z lokaty wyższy niż koszt odsetkowy kredytu (w przypadku spłaty po 8 latach kredyt całkowity koszt kredytu wyjdzie niższy niż wziętego pierwotnie na 8 lat ze względu na zysk z odsetek). Po trzecie wolne środki na wszelki wypadek (patrz pkt. 1).