Rodzina na swoim - jaką polecacie ofertę?

[krzysieks]

Jako, że jest to mój pierwszy post witam wszystkich serdecznie.

Proszę o pomoc w wyborze najlepszej oferty kredytu z dopłatami.

Bardzo proszę również o podanie przybliżonej wysokości raty płaconej w okresie dopłat i po ich ustaniu.

Oprócz najniższych kosztów całkowitych zależy mi również oczywiście na istnieniu zdolności kredytowej.

 

Kredyt "Rodzina na Swoim" małżeństwo bezdzietne

Wysokość kredytu.328 500 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 328 500 zł/ 0 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości. pow. - 56,75 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)- Warszawa

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę z ostatnich 3mc - 4500 zł

Źródło uzyskiwania dochodów - pierwsza os. zatrudniona na podstawie umowy o prace na czas nieokreślony od 2008 netto 2000 + umowa zlecenie odnawiana co 6 miesięcy w średnio 300 netto; druga osoba umowa zlecenie od grudzień 2011 (obecna ważna do 07.2013) - 2200 netto

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28, 27 lat.

Aktualne obciążenia kredytowe: 209 zł jeszcze przez 8 m-cy,

Historia w BIK - istnieje dla obu osób , nigdy nie było zaległości w spłacie zobowiązań.

 

I jeszcze jedna ważna sprawa najlepiej żeby bank nie liczył do kosztów utrzymania przy analizie zdolności kredytowej obecnego kosztu najmu mieszkania bo to aż 1500 zł. Dla mnie to logiczne, że jak kupuję mieszkanie to rezygnuję z najmu więc ten koszt odpada ale banki wiedzą swoje...

 

Dziękuje i pozdrawiam.

[MJM]

I jeszcze jedna ważna sprawa najlepiej żeby bank nie liczył do kosztów utrzymania przy analizie zdolności kredytowej obecnego kosztu najmu mieszkania bo to aż 1500 zł. Dla mnie to logiczne, że jak kupuję mieszkanie to rezygnuję z najmu więc ten koszt odpada ale banki wiedzą swoje...

 

.

 

Dla Banku też to nie będzie uznawane jako obciążenie.

 

umowy zlecenie 300zł od jak dawna trwa ?

[RobertS]

kosztem najmu mieszkanie się nie przejmuj, banki mają swoje sposoby na wyliczanie kosztów miesięcznych związanych z szeroko pojętym "życiem"

 

zdolność kredytową będziecie mieli w GNB (to nie jest zły bank jeżeli macie bdb BIK i chcecie kredyt z dopłatami na 100% wartości mieszkania) oraz PKO BP - tutaj oczywiście warunki lepsze, ale bank będzie liczył średnią dochodu z 12 miesięcy, jak trzeci bank Millennium

 

errata: w Millennium zdolności kredytowej nie macie...

[MJM]

A jaki jest przychód koszt umów zlecenie i jaki jest rzeczywisty koszt umów.

 

W Milennium zdolność jest na 324tyś po spłacie kredytu z ratą 209zł

[krzysieks]

Jest to stała umowa zlecenie "towarzysząca" umowie o pracę - te same obowiązki i miejsce pracy ale na umowie zleceniu inny firma. Taki sposób pracodawcy na obniżenie koszów.

Co do tych kosztów najmu to właśnie w pekao s.a. mi pani powiedziała, że "jeśli jest na wyciągu comiesięczny przelew za najem to oni to będą uważali jako stały koszt choć sama uważa, że to jest krzywdzące dla klienta."

Do czasu tej rozmowy ich oferta wydawała mi się bardzo dobra . Ale może trafiłem na niekompetentnego pracownika?

[MJM]

To chyba nie trafiłeś na kompetentnego pracownika bo ja tam robiłem kredyty dla ludzi który wynajmowali mieszkania, poza tym raczej napewno (ale zaraz sprawdzę ) nie ma zdolności w PEKAO

 

W Pekao brak zdolności nawet po spłacie kredytu

[krzysieks]

Średni dochód brutto z pierwszej umowy za ostatnie 3 miesiące to 3100 zł , odprowadzane są od niej wszystkie składki i podatek więc rzeczywiste koszty to około 27 %.

Mniejsza umowa zlecenie to 450 zł brutto , koszty uzyskania podobnie.

 

Co do zdolności kredytowej w pekao to podobno (wg tej samej pani) jesteśmy na granicy bo mamy jakiś tam ich współczynnik 0.9.

Ale raczej to Ty MJM masz rację. Napewno udam się do innej placówki pekao i ciekawe co wtedy usłyszę.

A jakiej wysokości byłaby rata w PKO BP oraz millenium w okresie dopłat i po ich zakończeniu?

[lzalewski]

W PKO BP rata nr 1 - 1174zł, rata nr 97 - 2021zł.

W Millennium rata nr 1 - 1261zł, rata nr 97 - 2111zł.

W PEKAO nawet, gdyby była zdolność, byłby najprawdopodobniej negat ze względu na LTV. Przy tej kwocie wniosek trafi do centrali, a ta wymaga w większości przypadków wkładu własnego.

[PlanFinance]

Jest to stała umowa zlecenie "towarzysząca" umowie o pracę - te same obowiązki i miejsce pracy ale na umowie zleceniu inny firma. Taki sposób pracodawcy na obniżenie koszów.

Co do tych kosztów najmu to właśnie w pekao s.a. mi pani powiedziała, że "jeśli jest na wyciągu comiesięczny przelew za najem to oni to będą uważali jako stały koszt choć sama uważa, że to jest krzywdzące dla klienta."

Do czasu tej rozmowy ich oferta wydawała mi się bardzo dobra . Ale może trafiłem na niekompetentnego pracownika?

 

Pytanie brzmi jak w PEKAO S.A miałby wyjść wynajem nieruchomości skoro oni wymagają tylko potwierdzenia wpływów .

[krzysieks]

Wymagają także wyciągów z konta za ostatnie 6 miesięcy a tam figuruje comiesięczna opłata za wynajem.

Takie mam przynajmniej informacje jeśli chodzi o dokumenty.

[PlanFinance]

Krzysieks zapewniam Cie że wymagają tylko potwierdzenia wpływu z wynagrodzenia. Reszta operacji ich nie obchodzi, zrealizowałem tam całą masę kredytów i znam ten bank bardzo dobrze.

[MJM]

Ale raczej to Ty MJM masz rację.

 

Raczej tak ale inni zapewne też mogą to potwierdzić,

[krzysieks]

Krzysieks zapewniam Cie że wymagają tylko potwierdzenia wpływu z wynagrodzenia. Reszta operacji ich nie obchodzi, zrealizowałem tam całą masę kredytów i znam ten bank bardzo dobrze.

 

Ok dzięki za informacje w takim razie wprowadzono mnie w błąd a mam na piśmie "wyciągi za ostatnie 6 miesięcy":)

Tylko się upewniłem, że jeśli jeszcze próbować w PEKAO to tylko u ich innego doradcy.

[MJM]

Ok dzięki za informacje w takim razie wprowadzono mnie w błąd a mam na piśmie "wyciągi za ostatnie 6 miesięcy":)

Tylko się upewniłem, że jeśli jeszcze próbować w PEKAO to tylko u ich innego doradcy.

 

Brak zdolności więc na taką kwotę nie masz szans

[krzysieks]

Raczej tak ale inni zapewne też mogą to potwierdzić,

 

Właśnie ktoś może potwierdzić?

Bo w oddziale we wtorek miała być zdolność na poziomie tego ich wskaźnika 0,9 a przy spłacie tego małego kredytu 0,88:)

Teraz pytanie czy zaświadczenie o dochodach, które wybraliśmy już z pracy na drukach PEKAO S.A. uznają również w PKO BP, pewnie nie...

PKO BP ma widzę porównywalną ofertę do S.A. więc skoro sugerujecie, że jest zdolność i przyjaźniej patrzą na 100% LTV to może rzeczywiście tam spróbować odrazu.

A jakie będą tam koszty uzyskania kredytu, tzn. ile trzeba im zapłacić gotówką na wstępie?

[RobertS]

w PKO BP nie przyjmą zaświadczenia z SA, oferta jest zupełnie inna oraz dostaniecie tam na 100% jeżeli zdolność kredytowa pozwoli

 

w PKO BP koszty około kredytowe to prowizja oraz ubezpieczenie niskiego wkładu

[krzysieks]

w PKO BP nie przyjmą zaświadczenia z SA, oferta jest zupełnie inna oraz dostaniecie tam na 100% jeżeli zdolność kredytowa pozwoli

 

w PKO BP koszty około kredytowe to prowizja oraz ubezpieczenie niskiego wkładu

 

Sentinel75 trochę mi namieszałeś bo wydawało mi się że PKO BP właśnie nie miał prowizji tylko wciskał ubezpieczenie ryzyka utraty pracy...

A pisząc o porównywalnej ofercie sugerowałem się plikiem który jakiś czas temu znalazłem na jakieś stronie i trochę przerobiłem na własne potrzeby (w załączeniu).

Ale może jest już nieaktualny bo oferty się często zmieniają...

 

[PlanFinance]

Bardzo dużo niekatulanych i nietrafionych informacji. W PKO BP uwielbiają ubezpieczenie od utraty pracy. Lepiej jest to jednak zastąpić prowizją i mieć nieznacznie podwyższoną marżę.

[krzysieks]

Czy można skredytować taką prowizję bo to prawie 7 tys. złotych? Czy konieczny będzie kolejny kredyt na prowizję?

Mam środki ale wolę to przeznaczyć na wykończenie mieszkania niż oddać bankowi.