Kredyt hipoteczny - ocena BIK 460pkt i 4 gwiazdki

[masterOfDisaster]

Witajcie

Za kilka dni zamierzam uruchomić starania o kredyt hipoteczny w PKO BP na około 300.000 zł. Dziś dostałem swój raport BIK i struchlałem! Figuruje tam zaległość na złotówkę (1 PLN) sprzed 5 lat w ostatniej racie na 147 dni (bank nie wysyłał żadnych wezwań,dowiedziałem się o tym wtedy przypadkiem - ta niedopłata wynikła z tego ze bank zmienił ratę i mnie o tym nie poinformował. Potem widzę 6 przykładnie spłaconych pożyczek, właśnie w PKO BP. Dziwi mnie zatem to, że mam napisane "Ocena znacznie poniżej średniej...", około 460 punktów i 4 gwiazdki.

 

Sądzicie, ze jest sens starać się o kredyt, czy od razu dostanę negatywną odpowiedź?

[RobertS]

taka "gigantyczna" zaległość to żaden disaster ;-) nie musisz się nią przejmować

[MJM]

Wypełnij schemat to podpowiemy gdzie się jeszcze udać,

 

 

Zaznacz czy chodzi o kredyt standardowy czy kredyt z dopłatami "Rodzina na Swoim".

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[masterOfDisaster]

Wysokość kredytu - 293.000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 293.000 (LTV100%)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości - 57m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Ząbki k. Warszawy

Stan zaawansowania inwestycji - 90/100%

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2 os. dorosłe, 1 dziecko)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 9.000 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - 3 i 5 lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe- Kredyt odnawialny w ROR 1700 zł, nieużywana karta kredytowa 1000 zł (dwie, obu osób dorosłych, wydane do spłaconej już pożyczki)

Historia w BIK - 469 pkt, 4 gwiazdki (1zł zaległości w 2008 r.)

[PlanFinance]

Z czego będziesz wykonywał wykończenie?.

[masterOfDisaster]

A co to ma za przeproszeniem do rzeczy, z czego będę wykańczał? Mam odłożone kilka złotych na ten cel.

[MJM]

A co to ma za przeproszeniem do rzeczy, z czego będę wykańczał?

 

A to że nie wszystkie Banki dają możliwość drugiego kredytu na wykończenie przy RnS, więc jak byście chcieli dodatkowe środki to niżej wymienione Banki odpadają.

 

BNP a jako zabezpieczenie PKOBP

[PlanFinance]

A co to ma za przeproszeniem do rzeczy, z czego będę wykańczał? Mam odłożone kilka złotych na ten cel.

 

Ano jak widać ma. Środki na wykończenie dajesz jako wkład własny na zakup a wykończenie kredytujesz. W ten sposób masz szansę na ograniczenie kosztów z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu i obniżenie marży z tytułu niższego LTV.

 

Tak więc jakie to środki?.

 

BNP a jako zabezpieczenie PKOBP

 

 

BNP kredytuje kredyty standardowe max.90% LTV.

 

 

A to że nie wszystkie Banki dają możliwość drugiego kredytu na wykończenie przy Rodzina na Swoim, więc jak byście chcieli dodatkowe środki to niżej wymienione Banki odpadają.

 

Jaki Rodzina na Swoim w Ząbkach przy tych parametrach?.

[MJM]

Nie patrzyłem na parametry:) kojarzyło mi się że jest to RnS moja opcja odpada, tutaj powinni się zrobić tak jak pisał Planfinance czyli środki na wykończenie włożyć w zakup a wykończenie skredytować

[masterOfDisaster]

Nie bierzemy "Rodziny na Swoim", w Ząbkach nie mieścimy się z limitem cenowym (tam jest jakieś 3.500 zł / m2 - nierealny limit)

Pieniądze pójdą na wykończenie, z banku finansujemy 100% ceny mieszkania, wnioski już leżą w Pekao, Nordea i PKO BP. Mam nadzieję, że Pekao rzeczywiście odpowie choćby wstępnie w ciągu 5 dni bo stres zżera mnie do kości

[MJM]

Przy tych parametrach najlepiej wyjdzie Nordea i DB, PEKAO S.A. możecie odpuścić,

 

Jeżeli jednak posiadacie na wykończenie około 30tyś to najlepszą opcją będzie DB wtedy będzie marża 1,35% i brak ub. niskiego wkładu własnego.

Robicie tak jak było wcześniej opisane wnoście środki na zakup a wykończenie kredytujecie

[masterOfDisaster]

Przy tych parametrach najlepiej wyjdzie Nordea i DB

Z opinii jakie czytałem to w Nordea na decyzję czeka się nie tyle tygodniami co wręcz miesiącami, a DB potrafi wyczyniać cuda i co chwilę zmieniać zdanie. Dlaczego też miałbym zrezygnować z PEKAO ?

[PlanFinance]

PEKAO S.A to najsłabsza opcja kredytowa. Najlepszą opcję dostaniesz we wspomnianym DB i Nordea. Problemy zdarzają się w każdym banku. W żadnym banku nie zapytali o środki własne?. Załatwiasz sam czy przez pośrednika?.Czy w Nordea podpowiedzieli żeby podnieść kredyt o 7 000 PLN do 300 000 PLN?.

[masterOfDisaster]

Załatwiam przez pośrednika. Sam jestem chyba na to "za głupi" Temat jest zbyt ważny, żebym popełniał błędy we wnioskach itd.

[MJM]

Ja w DB nie miałem większych problemów więc nie wiem z skąd ta opinia, ostatni decyzję w DB miałem po tygodniu, zawsze może się zdarzyć że coś się przedłuży albo analityk będzie chciał dodatkowych dokumentów.

 

Ja PEKAO bym odrzucił ponieważ będzie tam prowizja 1% lub 1,5% i marża odpowiednio 1,69% i 1,59% + oczywiście ub. niskiego wkładu.

Jak włożycie środki na wykończenie na zakup, a wykończenie skredytujecie to marża w DB będzie 1,35% bez prowizji i bez ub niskiego wkładu.

Jak jednak ta opcja nie wchodzi w grę to Marża w DB będzie 1,55% 0zł prowizji i ub. niskiego wkładu liczone od 90%LTV a nie od 80%

[Michał Leśniak]

w PEAKO istnieje pewna możliwość negocjacyjna i warunki typu marża 1,49% i 0,99% są do osiągnięcia, ostatnio nawet podział kwoty ubezpieczenia niskiego wkładu własnego na 2 składki np. po 5 lat

[masterOfDisaster]

Od swojego doradcy otrzymałem następującą informacje wczoraj wieczorem -

"Nordea : jest po weryfikacji dokumentów , BIK i w trakcie realizacji wyceny nieruchomości" - co mam przez to rozumieć, czego się teraz spodziewać?