Prośba o pomoc w wyborze banku

[pchla_szachrajka]

Chcemy z mężem zdążyć z rodziną na swoim, mamy już mieszkanie, byliśmy u doradcy, ale po tym co przeczytałam m.in. na forum sceptycznie podchodzę do owych "darmowych rad", dlatego prosiłabym o polecenie banków

 

Wysokość kredytu 235 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 235000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości.mieszkanie spółdzielcze własnościowe

Metraż nieruchomości : 60

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Toruń

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3 (małżeństwo - 26, 28 lat, dziecko: 5 miesięcy)

Dochody netto: 4312 zł (zatrudnienie od maja i sierpnia 2011r, umowy na czas nieokreslony)

ja obecnie jestem na urlopie macierzyńskim ale wracam od stycznia do pracy

[lzalewski]

BNP Paribas:

- marża przez 5 lat 1,3%

- marża w kolejnych latach 1,65%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 609zł

- rata nr 61 - 930zł

- rata nr 97 - 1468zł

Wymagane konto z wpływem min. 1% kwoty kredytu, karta debetowa oraz przystąpienie do Programu Systematycznego Oszczędzania ze składką 300zł/m-c przez 10 lat. PSO można potraktować jako prowizję rezygnując z niego po roku. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

Opcja rezerwowa to PKO BP.

 

W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu. Działam na terenie Torunia.

[pchla_szachrajka]

Jak rozumiem podane wyliczenia są dla rat równych? a czy mógłby Pan przedstawić takie wyliczenia dla PKO BP? i ewentualnie podać jakie są koszty przyznania kredytu w obu bankach? prowizja+koszty ubezpieczenia(pieczeń)+ inne ? bo rozumiem, że jeśli zdecydujemy się zerwać to PSO po roku to tracimy te 3600 tak?

 

am też pytanie dla jakiej wartości wiboru są wyliczone te kwoty? jak BNP paribas liczy wibor?

[lzalewski]

Tak, wyliczenia są dla rat równych. W przypadku kredytu z dopłatami raty malejące są nieopłacalne - lepiej jest wolne środki odkładać na lokatę, a kredyt nadpłacić po 8 latach. W okresie dopłat zysk z lokaty będzie wyższy niż koszt odsetkowy kredytu.

Zarówno w BNP jak i PKO BP stosuje WIBOR 3-miesięczny. Ten parametr nie powinien być jednak dla Państwa istotny w porównywaniu ofert - czasem WIBOR będzie na niższym poziomie w jednym banku, czasem w innym.

W przypadku powyższej symulacji nie zaktualizowałem stawki WIBOR. Aktualnie w BNP wynosi ona 4,46%. Dodatkowo nie usunąłem karencji w spłacie. Stąd zbyt niska rata nr 1. Raty będą przedstawiać się następująco:

- nr 1 - 797zł

- nr 61 - 885zł

- nr 97 - 1419zł

PSO można zamienić na prowizję w wys. 1,95% kwoty kredytu. Nie ma obowiązkowych ubezpieczeń w tym banku, poza ubezpieczeniem pomostowym (do czasu wpisania banku do hipoteki). Zdarza się, że analityk zamienia prowizję lub PSO na ubezpieczenie Cardif (2,2% kwoty kredytu/3lata - opłata jednorazowa).

 

Symulacja PKO BP:

- marża 1,4%

- prowizja 2%

- rata nr 1 - 819zł

- rata nr 97 - 1389zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu - 1551zł/3lata

Wymagane jest założenie konta oraz karta kredytowa. Prowizję można zmniejszyć do poziomu 1,5% w przypadku założenia konta Aurum.

Można mieć 0% prowizji w przypadku wykupienia ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy. Jest to jednak nieopłacalne.

[pchla_szachrajka]

A skąd ta marża w PKO aż 1,4? nasz doradca przy wiborze 4,9 wyliczył oprocentowanie na 6,15.

 

A czy jeśli jestem na macierzyńskim to potrzebuję jakichś zaświadczeń z zusu dla banku?

[lzalewski]

W PKO BP są różne opcje. Pewne jest, że Państwa doradca się pomylił - przy tych parametrach nie da się uzyskać marży 1,25%. Minimum w Państwa przypadku to 1,3% w przypadku skorzystania z ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy. Być może wziął marżę dla kredytu standardowego.

Będzie potrzebne z ZUS zaświadczenie o wysokości podstawy naliczania składek.