Kredyt na działkę + budowę

[quick]

Witam

 

Jestem zainteresowany (wraz z żoną) sfinansowaniem zakupu działki + budowy domu. Są dwa możliwe warianty:

a) jeden kredyt na całość

b) najpierw kredyt na działkę -> pozwolenie na budowę -> refinansowanie kredytu

Wariant "a" jest wg mnie najkorzystniejszy i tańszy, ponieważ w wariancie "b" konieczna jest zapłata dwóch prowizji za udzielenie kredytów oraz jednej za wcześniejszą spłatę. Zebraliśmy wszystkie wymagane przez banki dokumenty (wypisy, wyrysy, projekt, oświadczenia itp...). Dane:

 

Wysokość kredytu. 390.000 PLN (w tym działka 70.000 + 320.000 budowa)

Wartość nieruchomości / wkład własny. 390000 / brak

 

Rodzaj nieruchomości. działka + dom wolnostojący

Metraż nieruchomości. działka 760 m2 // dom 120 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). okolice Gdańska

Stan zaawansowania inwestycji. 0%

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 7500 zł na miesiąc

Źródło uzyskiwania dochodów. umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 2 lata / cz. nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33 + 29

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. Wszystkie raty były spłacane terminowo

 

Bardzo proszę o doradzenie i odpowiedź na poniższe pytania:

1) Czy są banki, które sfinansują inwestycję w wariancie "a"? Jeśli tak, to które?

2) W przypadku wariantu "b", gdzie będzie najkorzystniej?

3) Czy w przypadku "b" istnieje ryzyko, że po wzięciu kredytu na działkę i uzyskaniu pozwolenia na budowę banki będą robić problem z udzieleniem kredytu refinansującego (zmniejszona zdolność, gorsze warunki itp.)?

[lzalewski]

Korzystniejszy jest wariant "b". Łatwiej jest znaleźć odpowiednie opcje i są większe możliwości. Przy zakupie działki trzeba się po prostu kierować nie marżą, a kosztami wejścia i wyjścia z kredytu. Dobrze sprawdza się tutaj Pocztowy z marżą 1,5% i prowizją 0%. Prowizja 0% zarówno za udzielenie jak i wcześniejszą spłatę. Występuje tutaj ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy (składka 2,7% za 4 lata), ale przy wcześniejszej spłacie otrzymasz zwrot składki za niewykorzystany okres.

Ze zdolnością kredytową problemu nie będzie.

[PlanFinance]

W obecnym momencie zaczynam uważać inaczej. Rozwiązanie o którym piszesz Łukasz sprawdza się na moment, gdy oferty są względnie stabilne lub gdy są coraz lepsze. Obecnie, gdy oferty raz za razem się pogarszają uważam że warto poszukać banku, który zaproponuje rozwiązanie a). Dzięki temu można zaklepać sobie jeszcze przyzwoite warunki. Quick powinieneś zainteresować się w pierwszym momencie ofertami Deutsche Bank i Eurobank. Obydwa dają możliwość starania się o kredyty na działkę i budowę za jednym zamachem. Obydwa ze wskazaniem na Deutsche Bank mają dobre oferty na 100% LTV.

[prezesik24]

Faktycznie w DB można postarać się o jeden kredyt, nie jest to standard, ponieważ przystepując do kredytu trzeba już mieć chociażby projekt domu. Można też sprobować w ten sposob, aby aktualny własciciel wystąpił o pozwolenie na budowę a Państwo wystąpia jako inwestor zastępczy i przeniosą pozolenie na siebie. Pytanie tylko czy nie ogranicza was czas.

[lzalewski]

DB faktycznie będzie dobrym rozwiązaniem.

[Sintesi]

Z mojego doświadczenia to DB lubi papierologię. Operat płatny jeżeli nie mają w bazie podobnych transakcji. Jeżeli miało by to przedłużyć sprawę to może się okazać, że z upływem czasu te niskie marże wzrosną wraz ze spadkiem WIBORu.

P.S. Trzeba mieć niezłe nerwy biorąc kredyt na 390tys. przy zerowym wkładzie własnym. To, że teraz zarobki są w miarę dobre to nie oznacza, że całe życie takie będą. Przy odsetkach sięgających 2400zł miesięcznie to trochę rozrzutność. Taniej i bezpieczniej wyjdzie wynająć taki dom.

[quick]

Dziękuję za udzielenie wszystkich odpowiedzi. Są bardzo pomocne. Podejmę rozmowy z Eurobankiem i DB. Zobaczymy co z tego wyjdzie.

 

Pozdrawiam