Kredyt dla spółki zoo, branża budowlana

[qma_con]

Witam,

 

Proszę o podanie szacowanej zdolności kredytowej. Spółka zoo, branża budowlana parametry poniżej:

 

Typ kredytu: obrotowy/limit w koncie

Wysokość kredytu: proszę o ustalenie

Czy kredyt będzie zabezpieczony: nie (kredyt bez zabezpieczenia)

Województwo: małopolskie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: min. 1 rok.

Przychód/ Dochód/ amortyzacja: 411 / 23 / nn (w tyś PLN)

Jak długo jest prowadzona działalność: od III'2012

Rodzaj prowadzonej księgowości: Pełna księgowość

Aktualne obciążenia kredytowe: kredytowe brak, leasing 1489 netto/m-c do VIII'2015

Historia w BIK: OK

Niezaleganie ZUS/US: OK/OK

 

Zarząd-czysty BIK.

 

Oprócz tego planujemy leasing samochodów (ok. 120 tyś. /36-48 m-cy). Czy najpierw lepiej brać kredyt czy zająć się leasingiem? Ważniejszy jest dla nas leasing niż kredyt (możemy się obejść bez kredytu).

[Licek]

Jeżeli leasing jest dla Was ważniejszy to oczywiście od niega należy zacząć, a procedurę kredytową zostawić sobie "na później".

 

Gdy minie Wam pełne 12m-cy funkcjonowania spółki w Idea Banku możecie się starać o 150tys. gotówki na max 10 lat.

Ważne: jeżeli nie dajecie zabezpieczenia to wspólnicy spółki muszą mieć bardzo dobry BIK (min. 530pkt) - ograniczenie dla branży budowlanej. Ponieważ macie niski dochód zdolność będzie oparta na przychodzie spółki (chyba że w kosztach księgowych macie jakieś nakłady inwestycyjne / jednorazowe?) - "zapas" zdolności macie spory, więc zaciągnięcie dodatkowego leasingu o którym wspomniałeś nie będzie problemem.

 

Jeżeli interesuje Cię wyliczenie raty to daj znać jaka kwota i okres kredytowania Cię interesuje.

[doradcafirmowy]

Leasing, ponieważ nie jest wpisywany do BIKu i tum samym nie obciążą aż tak zdolności.

 

Poproszę szczegóły,

 

Przedmiot leasingu, rok, dostawca/dealer, cena netto, preferowany wkład własny, okres leasingu, nip spółki i sporządzę symulacje.

 

Jeśli chodzi o kredyt obrotowy ciężko będzie uzyskać więcj niż 50 tys - za małe przychody. Czy posiadają Państwo jakieś zabezpieczenie?

 

 

 

Jaki jest cel kredytowania?

[qma_con]

Jaki jest cel kredytowania?

 

Celem kredytowania jest ogólna poprawa płynności. 30-40 tys PLN w zupełności nam wystarczy.

[doradcafirmowy]

Problem jest taki że w przypadku komercji nikt nie jest w stanie wyliczyć zdolności bo w dużym stopniu zależy ona od scoringu. Czyli dowiadujemy się podczas analizy. Ja bym spróbował natomiast złożyć wnioski powiedzmy 2-3 banki bo szansa wg mnie jest

[Licek]

Leasing, ponieważ nie jest wpisywany do BIKu i tum samym nie obciążą aż tak zdolności.

W BIKu nie jest widoczny, ale jest widoczny w wynikach finansowych i wyciągu z rachunku, więc wyliczenie zdolności jak najbardzie uwzględnia również zobowiązania leasingowe. Ale tak jak pisałem wcześniej, zdolność z przychodu firmy w Idea Banku macie na 150tys, i to jeszcze z zapasem, więc przy 30-40tys kredytu nie będzie żadnego problemu, o ile z ten BIK wspólników będzie dobry.

 

Przy 40tys. i obecnym poziomie WIBOR rata wynosiłaby ok.930zł przy 5 latach lub 690zł przy 10 latach.

[doradcafirmowy]

Tak z tą różnicą, że nie każdy sprawdza wyciągi z rachunku, a przy wyliczaniu zdolności na przyhcodach nie ma znaczenia czy rata jest uwzględniona w kosztach, prawda?

[Licek]

Dokładnie tak, jak zdolność jest z dochodu to brana jest tylko część nieksięgowana jako koszt (czyli kapitał leasingu finansowego), jak z przychodu - cała rata leasingu finansowego i operacyjnego stanowi obiążenie zdolności (nie są brane pod uwagę koszty księgowe, ale ratę musimy płacić).

[qma_con]

Witam,

Dodam jeszcze, że poręczenie przez wspólników nie wchodzi w grę. Kredyt jest nam potrzebny do poprawy płynności ale nie jest niezbędny więc nie wchodzą w grę tego typu zabezpieczenia. Wiem, że to utrudnia sprawę.

[INTMEX]

jak wygląda struktura udziałów w spółce?

[qma_con]

jak wygląda struktura udziałów w spółce?

Dwóch wspólników po 50% z tego jeden jest w zarządzie a drugi nie. Ten drugi się nie angażuje w żaden sposób w spółkę.

[INTMEX]

z jakiego regionu Państwo jesteście?

[qma_con]

z jakiego regionu Państwo jesteście?

 

Małopolska. Trochę daleko.

[Elcia]

Większość banków działa już w tej chwili na skanach, więc nie powinno być problemu z odległością

[qma_con]

No dobrze ale czy może ktoś określić na jaką kwotę można liczyć w poszczególnych bankach? Np w Pekao SA wstępne założenie są takie:

max 20% przychodów z 2012r i nie więcej niż średnie wpływy na rachunek z ost. 6 m-cy.

[karolinaw]

zdolność na 40 tys jest; leasing wiżety w pierwszej kolejności zabije zdolność kredytową

[qma_con]

zdolność na 40 tys jest; leasing wiżety w pierwszej kolejności zabije zdolność kredytową

No dobrze, ale czy kredyt nie zabije leasingu? Leasing jest nam bardziej potrzebny niż kredyt.

[doradcafirmowy]

No dobrze, ale czy kredyt nie zabije leasingu? Leasing jest nam bardziej potrzebny niż kredyt.

 

 

 

nie... najwyżej poproszą o wyższy wkład własny i tu może się pojawić problem

[qma_con]

nie... najwyżej poproszą o wyższy wkład własny i tu może się pojawić problem

 

Jeśli wkład własny ma być większy o kwotę kredytu to kredyt nie ma wówczas sensu. Chyba zaczniemy od leasingu a kredyt na zasadzie uda się to dobrze.

[doradcafirmowy]

nie sądzę żeby aż tak po prostu mogą dorzucić dodatkowe 10% aczkolwiek to jest tylko zgadywanie bo wszystko wyjdzie na scoringu

[karolinaw]

kredyt nie zabije leasingu, poniewaz zupelnie inaczej wyliczana jest zdolnosc. leepiej wziąć linie w koncie a potem leasing

[qma_con]

Dziękuje za wszystkie wypowiedzi. Udało się dostać 20 tyś PLN w rachunku w banku, w którym mamy rachunek (PEKAO). Zdolność byłaba większa, ale obniżyły ją pożyczki wspólników udzielone spółce (ok 25 tyś PLN) które w ocenie banku obniżyły zdolność. Więc rada na przyszłość dla innych: jako, że pożyczki udzielana przez wspólników spółce to częsty manewr w spółkach zoo trzeba pamiętać, że mają wpływ na zdolność kredytową i przed udaniem się po kredyt warto rozważyć np. zamianę pożyczek na udziały w spółce.