Jaki schemat finansowania przyjąć - kredyt na zakup domu w stanie surowym

[kendo-x]

Wartość domu (stan deweloperski): 460.000 zł

Kwota do wykończenia: 200-250.000 zł

Wysokość kredytu: ?? - no właśnie jaki odpowiedni

Oszczędności własne: 200.000 zł

Rodzaj nieruchomości: dom

Metraż nieruchomości: 200

Lokalizacja: Białystok

Stan zaawansowania inwestycji: do wprowadzenia (rynek wtórny)

Waluta: pln

Okres kredytowania: 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:2

Łączny dochód netto (1 miesiąc): 10.000 zł

Źródło dochodów: umowa na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorców: 38 i 36;

Zobowiązanie miesięczne: brak

Historia Bik:chyba okej;

Dodam, iż jesteśmy właścicielami mieszkania o wartości 200.000 zł - do ewentualnej sprzedaży

[lzalewski]

Warto wnieść wkład rzędu minimum 20% i zrobić to na etapie zakupu. Minimalny poziom wkładu własnego powinien wynosić więc w zależności od kwoty przeznaczanej na wykończenie 132-142tys. Zakładając opcję z kwotą na wykończenie w wysokości 250tys. i wkład własny 142tys. symulacje wyglądać będą następująco:

DB:

- marża 1,5%

- prowizja 0%

- rata 3133zł

Wymagane konto, karta kredytowa. Możliwe obniżenie marży w zamian za PSO i/lub ubezpieczenie na życie.

 

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 2998zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników.

 

Oczywiście im większy wkład własny wniesiecie, tym poniesiecie mniejszy koszt kredytu. Nie należy jednak (jeśli to możliwe) pozbywać się wszystkich oszczędności.

[kendo-x]

W wymienionych 2 symulacjach o jakiej kwocie kredytu mówimy ?

[lzalewski]

568000zł. Zakup - 318000zł i 250000zł wykończenie.

[kendo-x]

Co Pan sądzi o następującej opcji:

kredyt 460 tys. na zakup

remont do wprowadzenia za własne oszczędności

po wprowadzeniu sprzedaż mieszkania i spłata części kredytu,

Czy możliwa jest prezentacja takiej sytuacji i czy jest to opłacalne ?

[lzalewski]

Nie będzie to opłacalne. W takim przypadku LTV wyniesie 100%. Wyższa będzie zatem marża, wystąpi również ubezpieczenie niskiego wkładu.

Przy wcześniejszej spłacie/nadpłacie kredytu wystąpi prowizja. W DB będzie to 2% przez pierwsze 5 lat. W Eurobanku 3% przez pierwsze 3 lata. W Eurobanku wolna od prowizji jest nadpłata w wysokości 30%.

[Mr Tomek]

Jeśli jedno z was ma dochód powyżej 5tys netto to również dobrą opcją będzie oferta Nordea

marża 1,4pp

prowizja 0%

rata ok 3101

konto w Nordea jest darmowe

[prezesik24]

Nordea ma teraz 0% prowizji ??

[PlanFinance]

Może mieć, w sumie od dawna. Bez prowizji mi. 1,5% marża jest wyższa jak u Was o 0,2 p.p.

[kendo-x]

Cały czas mam wątpliwości co do kwoty kredytu, nie chciałbym przesadzić i podnosić ratę spłaty.

Wydaje się być optymalnym wielkość 320.000 (zakup) i 120.000 (remont), w sumie 440.000, wkład własny około 140.000.

Pytanie: jaka wysokość raty miesięcznej z założeniem, iż w ciągu 2 lat chciałbym sprzedać posiadane mieszkanie i zmniejszyć ratę kredytu lub długość zaciągniętego zobowiązania.

[lzalewski]

Przy założeniu, że wzielibyście 440tys. i po 2 latach nadpłacili kredyt kwotą 200tys. pozostawiając niezmieniony okres rata zmalałaby do poziomu około 1270zł

[kendo-x]

Czyli jaka byłaby wysokość raty przez pierwsze dwa lata i czy poniósłbym koszta prowizji za nadpłatę kredytu ?

[lzalewski]

Przez pierwsze 2 lata rata wynosiłaby ok. 2320zł.

Koszty prowizji za wsześniejszą spłatę takie jak napisałem wcześniej: Przy wcześniejszej spłacie/nadpłacie kredytu wystąpi prowizja. W DB będzie to 2% przez pierwsze 5 lat. W Eurobanku 3% przez pierwsze 3 lata. W Eurobanku wolna od prowizji jest nadpłata w wysokości 30%.

[prezesik24]

Dodam tylko ,że przy opcji z PSO, jest możliwa nadpłata 30 % w okresie pierwszych 5 lat.

[kendo-x]

Dokładniejsza modyfikacja założeń kredytowych:

 

Wartość domu (stan deweloperski): 430.000 zł + Kwota do wykończenia: 100.000 zł

Wysokość kredytu/ środki własne: 350.000 /200.000

Rodzaj nieruchomości: dom

Metraż nieruchomości: 200

Lokalizacja: Białystok

Stan zaawansowania inwestycji: do wprowadzenia (rynek wtórny)

Waluta: pln

Okres kredytowania: 20 lat lub 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:3

Łączny dochód netto (1 miesiąc): 10.000 zł

Źródło dochodów: umowa na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorców: 38 i 36;

Zobowiązanie miesięczne: brak

Historia Bik: OK

 

Jak obecnie kształtuje się rata kredytu na 20 i 30 lat i poszukuję oferty z możliwością spłaty co najmniej 50 % kredytu w ciągu 3 lat .

[lzalewski]

Najlepsza opcja to nadal Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2% (do negocjacji)

- rata 1847zł/30lat 2285zł/20lat

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Oferta dostępna tylko u jednego z pośredników. Możliwa nadpłata to tylko 30% przez 3 lata.

 

50% można nadpłacić w ING. Opcja jest jednak gorsza - marża 1,8% i 0% prowizji lub marża 1,4% i 2,2% prowizji. Od 2.04 marża w ING w górę o 0,1p.p.