Renegocjacja warunków kredytu hipotecznego czy refinansowanie?

[m&t1]

Witajcie,

 

Mam takie pytanie - sprawa nie dotyczy bezpośrednio mnie, ale bliskiej mi osoby, której chciałabym pomóc - czy jest sens próbować renegocjować warunki kredytu hipotecznego z 2010 roku w Pekao SA (wibor 3m + marża 2%)?

 

W za około 2-3 miesiące mija 3 lata od wzięcia tego kredytu, a w związku z promocją której podlegał po upływie 3 lat można go spłacić bez żadnych dodatkowych kosztów.

Kredyt spłacany jest bez jakichkolwiek opóźnień, wszystkie pozostałe warunki również są spełniane. Nieruchomość ubezpieczona jest na własną rękę w Allianz, dodatkowo kredytobiorca posiada polisę na życie z cesją na bank również w Allianz.

W warunkach umowy kredytowej są dodatkowe warunki:

- założenie konta (płatne)

- karta kredytowa

- comiesięczne zasilanie konta kwotą w wysokości min. 70% wynagrodzenia branego pod uwagę przy przyznawaniu kredytu.

 

I teraz zastanawiam się, czy jest sens renegocjacji warunków tego kredytu - np. obniżka stosunkowo wysokiej marży, czy od razu należy się rozejrzeć za nowym bankiem, który refinansowałby kredyt?

Czy w tej chwili biorąc pod uwagę sytuację na rynku ma to w ogóle sens?

 

Sytuacja kredytobiorcy nie uległa zmianie - singiel, stała praca na umowę o pracę od wielu lat, wynagrodzenie nieco wyższe niż w momencie składania wniosku o kredyt, brak jakichkolwiek innych zobowiązań, osób na utrzymaniu etc. Dodatkowo możliwe zmniejszenie kwoty kredytu / nadpłata o ok. 5-10% wartości kredytu.

 

Z góry dziękuję za każdą pomoc.

[lzalewski]

Oczywiście najpierw powinniście spróbować negocjować. Jeśli to nic nie da, można kredyt refinansować do innego banku. Warunki nowego kredytu zależą od sytuacji kredytobiorcy. Można uzyskać marżę od ok. 1,1% wzwyż.

[m&t1]

Dzięki śliczne za odpowiedź!

 

Prośba jeszcze o informację, jak Pekao SA podchodzi w ogóle do prób renegocjacji? Zależy im na dobrych klientach, czy niespecjalnie?

Jak to wygląda w praktyce?

 

Jeśli chodzi o ewentualny refinans to zależałoby nam na możliwie niskich kosztach "wejścia" - raczej niechętnie prowizje czy jakieś dodatki - nie wiem, czy już teraz należałoby rozejrzeć się wśród ofert banków czy poczekać aż minie te 3 lata (chyba w maju).

 

Sytuacja w cyferkach:

Aktualnie pozostało do spłaty ok. 194 tys.

Możliwa dodatkowa spłata na poziomie 10-15 tys. jeśli to poprawi w jakiś sposób sytuacje

Mieszkanie zakupione w stanie deweloperskim za 230 tys. - taka kwota była też na wycenie nieruchomości w 2010 roku zleconej przez bank. Obecnie wykończone w wysokim standardzie, myślę, że mimo spadku cen nieruchomości warte min. 250 tys. (wykończenie udokumentowane FV na kwotę ponad 30 tys., w ubiegłym miesiącu podobne w tym samym bloku "sprzedało się" za 255 tys.)

 

Kredytobiorca: singiel, 27 lat, wyższe wykształcenie, stała praca z dochodem na poziomie ok. 3.000 netto, ta sama firma chyba od 5 lat

[PlanFinance]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zdolnosc-kredytowa-kalkulator-obliczanie-zdolnosci-kredytowej-42722.html

 

wypełnij schemat.

[m&t1]

Aż tak szczegółowo nie jestem przygotowana, ale spróbuję:

 

Wysokość kredytu. 180.000-194.000

Wartość nieruchomości / wkład własny. myślę, że ok. 245.000-250.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. kupione jako pierwotny, aktualnie chyba wtórny (chodzi o refinansowanie)

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. ok. 40 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kraków

Stan zaawansowania inwestycji. gotowa

Pożądana długość okresu kredytowania. 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. ok 3.000 / 3.000

Źródło uzyskiwania dochodów. um o pracę na czas nieokreślony, od 5 lat

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. jw

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27

Aktualne obciążenia kredytowe. kk dodana do kredytu, spłacona w całości

Historia w BIK. myślę, że bez zastrzeżeń - raty i karta spłacane terminowo, brak poręczeń itp.

 

W tej chwili bardziej zależy mi na możliwości renegocjacji warunków obecnego kredytu lub refinansowanie, ale bez kosztów wstępnych, typu prowizja, ubezpieczenie niskiego wkładu itp.

 

Czy możliwy jest mniejszy cross-selling niż w tej chwili?

Czy jest sens zawracać sobie tym głowę? Obecnie rata wynosi chyba 1.190 zł - kredyt był brany na 30 lat, czyli długo za długo. ;)

[PlanFinance]

Jeśli dochód będzie na poziomie 3000 PLN/mc to bezkonkurencyjny będzie Citi Handlowy - Marża 1,3%, prowizja 0% bez kosztów startowych typu wycena i wpis do KW, produkty dodatkowe konto, wpływ na konto w wysokości 2400 PLN/mc, kk(8 PLN/mc dla abonentów Play 0 PLN). Moim zdaniem nie dostaniesz takiej oferty w PEKAO S.A

[vinde]

BGŻ - prowizja 0, marża 1,05, koszt konta 19 pln, rata na 25 lat ok 1067 pln + konto = 1086 pln.

brak innych ubezpieczeń, nieruchomości ubezpieczana we własnym zakresie.

[PlanFinance]

BGŻ - prowizja 0, marża 1,05, koszt konta 19 pln, rata na 25 lat ok 1067 pln + konto = 1086 pln.

brak innych ubezpieczeń, nieruchomości ubezpieczana we własnym zakresie.

 

Podałeś ofertę dla LTV

[vinde]

sorry,

przyznaję, żle przeczytałem wpis 245 000 to raczej nie wkład tylko wartość