Kredyt mieszkaniowy na 225 000 zł i zdolność

[MalHal]

Witam serdecznie.

 

Bardzo proszę o sprawdzenie zdolnośći kredytowej oraz podanie najlepszych opcji jeżeli chodzi o wybór banku.

 

Wysokość kredytu - 225000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 240000/15000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 44m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Kraków

Stan zaawansowania inwestycji - wkrótce oddanie do użytkowania

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 3200/2850, plus umowy o dzieło na 6000zł z 12m-cy

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę, plus umowy o dzieło

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - kilka lat/umowa na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

Aktualne obciążenia kredytowe - karta kredytowa w trakcie zamykania

Historia w BIK - wszystko ok

[PlanFinance]

Czy 10% wkładu jest możliwe?.

[MalHal]

Niestety na tą chwilę nie ma takiej możliwości.

[lzalewski]

A z jakich środków będziesz wykańczać mieszkanie?

[MalHal]

Wykończenie mieszkania jest w cenie samego mieszkania, jedyne co trzeba kupic to meble, których podejrzewam bank nie skredytuje.

[lzalewski]

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,45%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1185zł

- rata nr 13 - 1232zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1089zł/3lata

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 7313zł

Wymagane konto.

[MalHal]

Dziękuję za odpowiedź. Czy to ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy to jest płatne jednorazowo przed uruchomieniem kredytu? Spora kwota.

 

Czy byłaby opcja kredytu w innym banku?

[lzalewski]

Tak, płatne z góry. Rezerwą może być Millennium:

- marża 1,99%

- prowizja 2%

- rata 1309zł

- ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/mc.

[Gość gosc45677]

Deutsche Bank:

 

-marża 1,5%

-prowizja 2%

-rata 1192 zł

-ubezpieczenie niskiego wkładu 2565zł

 

konto 12 zł/mc

karta kredytowa 60zł/rok

 

Istnieje możliwość bez prowizji, ale ze składką :

 

-prowizja 0%

-marża 1,5%

-składka generali/skandia - 150zł/200 zł miesięcznie

-ubezpieczenie niskiego wkładu 2565zł

 

konto 12 zł/mc

karta kredytowa 60zł/rok

[GPO Finanse]

PKO BP:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,45%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1185zł

- rata nr 13 - 1232zł

 

Coś chyba źle obliczyłeś te raty.

 

Wariant II bez ub. od utraty pracy:

 

Dla marży 1,65%

prowizja 2%

rata ok. 1214 zł

 

wymagane konto i karta kredytowa.

[lzalewski]

Jakubie opcja bez prowizji w DB odpada na pewno ze względu na dochód poniżej 4000zł/m-c. Po drugie korzystasz ze starej siatki marż. W tym momencie marże są o 0,15p.p. wyższe. Aby zbadać zdolność w DB należałoby również wyjaśnić z czego wynikają rozbieżności w średnim dochodzie w okresach 3- i 6-miesięcznych.

Jaki WIBOR przyjęłaś w PKO?

[GPO Finanse]

Dzisiejszy.

 

 

ps

dla wydłużenia wiadomosci

[MalHal]

Różnice w dochodzie za 3 i 6 mcy wynikają z awansu, co za tym idzie podwyżki. Kupno mieszkania nie bylo planowane na teraz, stąd też niski wkład własny i byłoby dobrze ograniczyc jakoś wydatki dodatkowe związane z kredytem.

[lzalewski]

W takim razie zdolność w DB będzie. Marża wynosić będzie 1,65%, prowizja 2%. Do tego ubezpieczenie niskiego wkładu 2565zł/5lat.

Millennium można będzie zamienić w związku z tym na Eurobank z marżą 1,73% i prowizją 2% (do negocjacji). Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie.

[MalHal]

Dziękuję bardzo za odpowiedzi. Jeszcze takie pytanie, ile na chwilę obecną trwają procedury, tzn ile mniej więcej trzeba czekać na decyzję o przyznaniu kredytu?

[lzalewski]

W zależności od banku. Najkrócej z wymienionych w Eurobanku - ok. 2 tygodni. Najdłużej w PKO BP - powyżej m-ca.

PS. przedstawiona oferta Eurobanku możliwa jest do otrzymania tylko u jednego z pośredników kredytowych.

[GPO Finanse]

W zależności od banku. Najkrócej z wymienionych w Eurobanku - ok. 2 tygodni. Najdłużej w PKO BP - powyżej m-ca.

 

Obecnie z uwagi na promocje w Eurobanku i jej brak w PKO BP - czas realizacji w Euro się wydłużył, a w PKO znormalniał.

Ale miesiąc to minimum [optymistycznie] na załatwienie kr. hipotecznego.

[lzalewski]

Wczoraj otrzymałem decyzję dla wniosku złożonego w poprzedni poniedziałek. W PKO BP czekam nadal na decyzję dla wniosku złożonego 25.02.

[GPO Finanse]

Co nie znaczy, że jest to regułą. [PKO BP - dziś decyzja, wniosek z 12.03 - i co wynika z tej wyliczanki? ] Nic.

[Gość gosc45677]

Jakubie opcja bez prowizji w DB odpada na pewno ze względu na dochód poniżej 4000zł/m-c. Po drugie korzystasz ze starej siatki marż. W tym momencie marże są o 0,15p.p. wyższe. Aby zbadać zdolność w DB należałoby również wyjaśnić z czego wynikają rozbieżności w średnim dochodzie w okresach 3- i 6-miesięcznych.

Jaki WIBOR przyjęłaś w PKO?

 

Opcja bez prowizji nie odpada przy takim dochodzie.Nie wiem czy zauważyłeś ale marże napisałem bez zmiany w stosunku do wariantu z prowizją. Mieliśmy już sporo takich przypadków, że oferowaliśmy klientowi PSO, marża zostawała bez zmian, a klient nie płacił prowizji. Nowa siatka marż wchodzi w życie od 27.03, więc w tym momencie jeszcze nie są wyższe o 0,15%.

[MalHal]

Jeszcze raz dziękuję za odpowiedzi. Przynajmniej wiem na czym stoję.

 

A jakby sprawa wyglądała w Pekao SA?

[GPO Finanse]

PeKaO SA:

 

marża 1,69 prowizja 0,99 lub

marża 1,59 prowizja 1,69 [kredytowana] lub

marża 1,49 prowizja 1,69 [płatna gotówką]

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i karta debetową oraz karta kredytowa .

 

Z uwagi na LTV marża podniesiona o 0,19.

 

Oferta ważna do 31.03.2013

[lzalewski]

Jakubie jak wyliczyłeś dochód powyżej 4000zł?

[Gość gosc45677]

Iza lewski, gdzie ja napisałem,że wyliczyłem dochód powyżej 4000?

 

Napisałem jedynie, że dla dochodów poniżej 4000 jest możliwe zaoferowanie w Deutsche Bank, klientowi opcji bez prowizji, pod warunkiem skorzystania z PSO. Oczywiście marża powinna zostać obniżona z tytułu PSO, jednakże ze względu, że teoretycznie oferta jest z prowizją, klient nie zapłaci prowizji, weźmie PSO, jednakże marża zostanie na tym samym poziomie. Oczywiście te warunku zawarte są w IWC (indywidualnych warunkach cenowych)

[prezesik24]

Odpowiadam, na tzw nowej hipotece tzn dochody pon. 4 tpln, prowizja wynosi 2%, opcja bez prowizji w tym wariancie jest raczej nie do zrealizowania. Kalkulator DB oraz IWC określają jasno zasady i to jest wyznacznik. Oferta może być negocjowalna, ale to naprawdę musi być poparte innymi warunkami0 produktami.

Jak dla mnie nie nie ma możliwości w tym przypadku negocjacji prowizji 0%.