Wcześniejsza spłata kredytu a naliczone odsetki

[Maniek2]

Witam,

 

Z góry przepraszam, jeśli cos zrobilem nie tak, ale jest to moj pierwszy post na forum. A więc mam pewien problem z bankiem, który jak mi się wydaje, próbuje mnie nieco naciągnąć. Otóż wziąłem kredyt na kwotę 16500 zł na okres 24 miesięcy, co dało całkowitą kwotę do spłaty 18500zł. Odsetek jest więc 2000zł. Do tej pory spłacałem kredyt po 1 racie, i po upływie 10 miesięcy chciałbym spłacić kredyt do końca. I tu pojawia się moj problem. Otóż wg banku po 10 miesiącach mam do spłaty kapitał + ok 1400zł odsetek, ponieważ jak twierdzą w początkowej fazie w ratach większa część to odsetki, które wyliczane sa wraz z harmonogramem spłat na poczatku kredytu. W związku z tym nie nalicza mi jedynie odsetek za okres pozostały do spłaty (14 miesiecy) czyli ok. 600zł. Trochę mi się wydaje to niesprawiedliwe. Moją wątpliwość dodatkowo wzbudza zapis ustawy o kredycie konsumenckim, art. 49:

 

W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, cał-kowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.

 

Nie wiem czy dobrze interpretuję ten zapis, ale skoro poniosłem koszt odsetek wcześniej, które przeciez były wyliczane za cały okres, to czy nie powinno mi przysługiwać zmniejszenie odsetek w tych poczatkowych 10 spłaconych ratach?

[slawek2802]

Witam,

W każdym Banku na początku okresu spłaty spłaca się więcej odsetek niż kapitału i tu raczej nie wygra Pan z Bankiem. Napewno są na to odpowiednie zapisy w umowie kredytowej.

[Maniek2]

rozumiem, ale w takim razie do czego ma zastosowanie zapis "chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą." Przeciez odsetki sa liczone od okresu kredytu. Jesli wiec dla pierwszej raty policzono odsetki dla kredytu 24 miesiące, a potem okazalo sie ze kredyt trwał tylko 10 miesiecy to czy odsetki policzone dla pierwszej raty nie powinny ulec przeliczeniu na nowy okres trwania kredytu?