Kredyt mieszkaniowy 150 tys. w jakim banku?

[judyta_g]

Witam,

Tak jak wielu na tym forum, potrzebuję porady, jaki bank ma najlepszą ofertę kredytów mieszkaniowych.

Razem z mężem zastanawiamy się nad kredytem na 20lat, jednak jaka byłaby różnica w miesięcznej racie (między 20lat a 30lat) i czy nasza zdolność pozwoli na zaciągnięcie kredytu na krótszy okres. Bardzo proszę o krótką analizę.

 

Wysokość kredytu.-150 000

Wartość nieruchomości / wkład własny.-160 602/10 602

Rynek pierwotny/rynek wtórny.-pierwotny

Rodzaj nieruchomości. -mieszkanie

Metraż nieruchomości. -55

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)-Mława

Stan zaawansowania inwestycji.-w trakcie budowy

Waluta kredytu-PLN

Pożądana długość okresu kredytowania.-20

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym-2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.-9 600 /19 200

Źródło uzyskiwania dochodów.- umowy na czas określony (5lat)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.- od 2010 i 2005/do 2018 i 2017

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25 i 28

Aktualne obciążenia kredytowe.-brak

Historia w BIK.-ok

 

Z góry bardzo dziękuję za pomoc

[lzalewski]

Z jakich środków będziecie wykańczać mieszkanie?

[judyta_g]

Kwotę na wykończenie mieszkania będziemy mieli z zaoszczędzonych pieniędzy.

[lzalewski]

Ile zamierzacie przeznaczyć na wykończenie?

[judyta_g]

Planujemy przeznaczyć około 30tys. złotych.

[lzalewski]

Środki własne lepiej jest wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Obniżycie w ten sposób LTV. Polecam Eurobank:

- marża 1,19% / 1,49%

- prowizja 2% / 0%

- rata 958zł / 983zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie.

W razie zainteresowania zapraszam. Jestem z Rypina, daleko więc do Państwa nie mam.

[judyta_g]

Bardzo dziękuję za odpowiedź. Mam tylko pytanie do Pani opisu: co oznacza pierwsza wersja/na drugą? A co Pani myśli o połączeniu kredytu na 30 lat z programem 10cio-krotka? Coś takiego zaproponował nam doradca w Open Finance.

[PlanFinance]

Masz do wyboru opcję marża 1,19% prowizja 2% lub marża 1,49% prowizja 0%.

[lzalewski]

A co Pani myśli o połączeniu kredytu na 30 lat z programem 10cio-krotka? Coś takiego zaproponował nam doradca w Open Finance.

Na pewno nie możecie wierzyć w wykresy, które Wam przedstawił doradca. Nie jest to produkt gwarantowany i możecie na nim zarobić, ale niekoniecznie. Nie wiem czy jest w nich gwarancja zwrotu zainwestowanego kapitału. Natomiast jeśli chodzi o sam produkt, to będzie miał on zapewne tyle samo zwolenników co przeciwników. Tutaj na forum wielokrotnie wypowiadano się na temat tego typu produktów.

[judyta_g]

Mam jeszcze jedną "niewiadomą" a mianowicie chodzi mi o okres karencji w spłacie kapitału i odsetek.

Mam umowę z deweloperem że otrzyma on resztę należności do końca lipca. Ale okres w którym mieszkanie zostanie oddane do użytku to październik. Czy przez ten okres 2-3 m-cy do otrzymania kluczy mogę zawiesić spłatę odsetek? Z tego co wiem to z kapitałem banki nie robią problemu. Jeśli można to czy są jakieś negatywne konsekwencje takiej karencji?

[lzalewski]

Karencja to tak na dobrą sprawę podniesienie kosztu kredytu. Nie spłacasz kapitału, a odsetki są naliczane...

[judyta_g]

Czyli, jeżeli deweloperowi zostaną przekazane w lipcu pieniądze, my do momentu odebrania mieszkania spłacamy odsetki kredytu a następnie dopiero kapitał? A czy istnieje opcja uruchomienia spłaty zarówno odsetek jak i kapitału dopiero po odebraniu kluczy?

[lzalewski]

Kiedy uruchomiony zostanie kredyt? Będzie on wypłacany w transzach czy jednorazowo?

[judyta_g]

Na chwilę obecną mamy podpisaną umowę na jedną transze pod koniec lipca. Jednak możemy jeszcze negocjować z deweloperem.

[lzalewski]

Do momentu uruchomienia całości kredytu płacić będziecie jedynie odsetki od uruchomionej kwoty. Np. bierzecie kredyt 150tys., ale pierwsza transza to 50tys. Dopóki nie uruchomicie kolejnej odsetki płacić będziecie tylko od tych 50tys.

[PlanFinance]

Do momentu uruchomienia całości kredytu płacić będziecie jedynie odsetki od uruchomionej kwoty. Np. bierzecie kredyt 150tys., ale pierwsza transza to 50tys. Dopóki nie uruchomicie kolejnej odsetki płacić będziecie tylko od tych 50tys.

 

Standardowo tak, ale są banki w których płaci się odsetki do aktu notarialnego(np. ING, PEKAO S.A) oraz są banki w których można spłacać kapitał po uruchomieni części kredytu(np.CA, BPH).

[judyta_g]

A orientujecie się jak jest w EUROBANKU?

[PlanFinance]

W Eurobanku wygląda to moim zdaniem najlepiej(wykończenie). Do 1000 PLN/1mkw i do 60 000 PLN na rynku pierwotnym nie trzeba kosztorysu i nie trzeba nic rozliczać.

 

Post nr 10 000

[RobertS]

 

Post nr 10 000

 

większe wrażenie robi jednak to:

pomógł: 854 razy ;-)

[judyta_g]

Dziś wyczytałam coś o ubezpieczeniu pomostowym. W których bankach można ominąć takie ubezpieczenie?

 

---------- Post dodany o 19:50 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:06 ----------

 

Jaki jeszcze bank byście zaproponowali oprócz Eurobanku?

[lzalewski]

Jako rezerwa dla Eurobanku PEKAO S.A.

[PlanFinance]

Dziś wyczytałam coś o ubezpieczeniu pomostowym. W których bankach można ominąć takie ubezpieczenie?

 

---------- Post dodany o 19:50 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:06 ----------

 

 

Bank musi się jakoś zabezpieczać do czasu wpisu hipoteki do KW. Masz jakąś 2 nieruchomość jako zastaw?.

[judyta_g]

No niestety nie mam dodatkowej nieruchomości

 

Jakaś masakra z tymi kredytami: ubezpieczenia pomostowe, ubezpieczenie mieszkania, najlepiej jeszcze ubezpieczenie na życie, dodatkowe konta, ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego itp.

 

Bardzo proszę o podpowiedź w którym banku, jest jak najmniej tych dodatkowych ubezpieczeń itp?

[RobertS]

ubezpieczenie pomostowe zapłacisz wszędzie albo w gotówce albo jako zwyżkę marży

 

mieszkanie musisz ubezpieczyć, gdyż jest to zabezpieczenie kredytu

 

nie masz wymaganego wkładu własnego więc musisz wykupić stosowne ubezpieczenie, już od 2014 r. 10% będzie obligatoryjne a docelowe 20% wkładu własnego będzie wymagane

 

jeżeli nie masz gotówki na ww. to w kredyt możesz wrzucić te koszty w GNB (przez co oczywiście będzie drożej)

 

konto bankowe pewnie i tak masz, przy kredycie hipotecznym bank sugeruje przeniesienie konto właśnie do niego, czasem wymagane są wpływy wynagrodzenia a czasem wystarczy, że samodzielnie przelewasz tam środki potrzebne na opłacenie raty kredytu

 

pomost, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego* oraz ubezpieczenie nieruchomości musisz mieć w każdym banku

 

* oczywiście nie dotyczy banków, które wymagają określonego wkładu własnego...

[judyta_g]

Mam pytanie, a w którym momencie rozpoczyna się spłatę ubezpieczenia pomostowego: czy spłacamy już w momencie okresu karencji, czy po odbiorze mieszkania?