Kredyt na mieszkanie + remont (wkład własny) - 150 tys

[!Asia!]

Witam

 

Wysokość kredytu. 150 tyś

Wartość nieruchomości / wkład własny. 230 tyś/ 130 tyś

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości. - 64 m^2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kraków

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20/25/30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 osoba

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 2200

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o prace na czas nieokreslony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.- 3 lata

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - brak

 

 

Chcę wziąć kredyt na mieszkanie w stanie do generalnego remontu, cena 230 tys (koszty zakupu ok. 13 tyś) - remont pochlonie co najmniej te 37 tyś. wtedy wartosc takiego mieszkanie bedzie wynosiła co najmniej 300 tys. Czy bank dołoży do kredytu kwotę potrzebną na remont? Czy jest sens informowac bank o calosci wkladu wlasnego? czy poprostu wziac kredyt na kwote brakującą na zakup mieszkania, a remont zrobic z wlasnych srodków ? będzie mialo to wplyw na wysokosc raty?

 

Czy jest możliwe wziecie takiego kredytu na 20 lat ?

 

 

z góry dziękuję za odpowiedzi

 

Pozdrawiam

[Bożena Myszczyszyn]

ZDOLNOŚĆ

w zależności od tego jaka będzie marża na dzień analizy i wibor - zdolność bardziej na 25 lat, na 20 lat może wyjść "na styk" lub może trochę tej zdolności zabraknąć ,

maksymalna zdolność to jakieś 160.000 zł

 

pod uwagę tylko banki liczące dobrze zdolność : PKO BP, PEKAO SA, POCZTOWY, ALIOR, BRE

 

NIERUCHOMOŚĆ

Dwie istotne kwestie:

1) bank nie zabezpieczy się na nieruchomości w złym stanie technicznym, chyba, że od razu jest finansowany remont i wartość zostanie wyceniona z uwzględnieniem remontu, czyli bank weźmie pod uwagę wartość przyszłą

2) bank powinien zamykać inwestycję, zatem najpierw powinny być zaangażowane środki własne kredytobiorcy, a dopiero potem środki z kredytu ( czasem dopuszcza się naprzemienne finansowanie) - to znaczy, że własne środki powinny być zaangażowane na początku, w zakup, bank da środki na pozostałą kwotę zakupu oraz na remont, który będzie potem podlegał rozliczeniu ( inspekcja )

 

Zadeklarowana kwota na remont ( wysokość ) będzie rodziła pewne konsekwencje:

1) kosztorys na wyższą kwotę - będzie skutkował tym, iż rzeczoznawca może wycenić lepiej nieruchomość (lepsze LTV), ale trzeba będzie jednocześnie większą kwotę zaangażować w zakup ( wyższy wkład własny )

np. cena 230.000 zł

remont 50.000 zł

 

razem koszt inwestycji 280.000 zł

 

kredyt 150.000 zł - z czego 100.000 będzie na zakup + 50.000 na remont

wkład własny - 130.000 zł - w całości na zakup

 

1) kosztorys na niższą kwotę - będzie skutkował tym, iż nieruchomość będzie może niżej wyceniona, ale będzie można zostawić jakąś kwotę na koszty transakcji i nieprzewidziane wydatki ( niższy wkład własny )

np. cena 230.000 zł

remont 37.000 zł

 

razem koszt inwestycji 267.000 zł

 

kredyt 150.000 zł - z czego 113.000 będzie na zakup + 37.000 na remont

wkład własny - 117.000 zł - w całości na zakup

 

z deklarowanych środków własnych zostaje 13.000 zł w rezerwie

 

 

Jeszcze jest kwestia uwzględnienia tych deklarowanych kosztów zakupu ( 13 tys ) - czy zostały uwzględnione juz w kwocie 230.000 zł, czy dodatkowo do tej kwoty dochodzą - jeśli dodatkowo to biorąc pod uwagę posiadane środki własne 130 tys i max zdolność ok 160 tys , całość ( zakup, remont, koszty, nieprzewidziane wydatki ) musi być tak skalkulowana , żeby zamknąć się w kwocie 280.000 zł

[lzalewski]

PKO BP - na remont przeznaczyć można maks. 10% - odpada.

PEKAO S.A. - maksymalna zdolność 152tys. Znając ten bank zostanie ona okrojona.

Pocztowy - jest baaardzo marudny, jeśli chodzi o kredytowanie nieruchomości w złym stanie techniczny. Nawet jeśli ma być sfinansowany remont tej nieruchomości. Miałem kilka przypadków, gdy w takiej sytuacji odmawiano kredytu w tym banku.

Pozostaje tak na dobrą sprawę Alior, GNB. Być może BRE (nie sprawdzałem zdolności).

[Bożena Myszczyszyn]

PKO BP - na remont przeznaczyć można maks. 10% - odpada.

Wydaje mi się, że to ograniczenie 10% dotyczy innej kwestii,

 

mianowicie

do kwoty 400.000 zł bank nie wymaga operatu szacunkowego - wartość rynkowa jest wtedy szacowana przez bank ( łącznie z inspekcją 380 zł ) i jeżeli wniosek dotyczy finansowania budowy nieruchomości na rynku pierwotnym jako wartość nieruchomości przyjmuje się cenę z umowy przedwstępnej, dopuszczając podwyższenie tej wartości o 10% jeżeli z umowy przedwstępnej wynika, że nieruchomość zostanie oddana w stanie niewykończonym, a Bank będzie finansował prace wykończeniowe ( co chyba nie wyklucza przedłożenia operatu szacunkowego gdyby wykończenie miało przekroczyć 10% - wtedy operat zastąpi oszacowanie wewnętrzne banku )

 

w przypadku rynku wtórnego i jednoczesnego remontu - jeżeli bank potwierdzi uwzględniając zakres prac remontowych, że mieszkanie po remoncie będzie warte tyle a tyle - nie będzie tutaj ograniczenia 10% ceny zakupu, ograniczeniem może być oszacowana wartość mieszkania po remoncie (wskazane byłoby jednak zlecić operat, a nie opierać się na oszacowaniu banku)

 

ewentualnie powyższe do potwierdzenia w banku

 

Pocztowy - jest baaardzo marudny, jeśli chodzi o kredytowanie nieruchomości w złym stanie techniczny. Nawet jeśli ma być sfinansowany remont tej nieruchomości.

Nie byłabym aż taka pesymistyczna w zakresie finansowania mieszkania w połączeniu z generalnym remontem - co innego stary dom w złym stanie technicznym a co innego mieszkanie do generalnego remontu - generalny remont to może być kwestia wymiany podłóg, okien, armatury czy położenie nowych płytek - jeśli sam budynek, w którym jest mieszkanie nie jest sypiącą się ruderą to bank nie powinien mieć przeciwwskazań ....

czasem generalny remont to kwestia gustu - nowy właściciel nie chce płytek z lat 70-tych i parkietu itp. - w sumie niewiele wiemy o tym mieszkaniu

[vinde]

pekao do 300 tys ok. alior ok, Pko bp 10% przy rynky pierwotnym - tez ok. moze jeszcze ing ?

[SDBP]

w Banku Pocztowym nie ma zdolności