Zdolność kredytowa na kredyt hipoteczny 300 tys

[anncka]

Witam,

prosiłabym o pomoc w wyliczeniu naszej zdolności kredytowej -

 

Wysokość kredytu 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny wartość nieruchomości 250 tys i 50 tys na wykończenie bez wladu własnego

Rynek pierwotny/rynek wtórny rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości mieszkanie

Metraż nieruchomości 66 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji gotowa do odbioru w lipcu 2013

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30/40 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc średnio miesięcznie ok 5000 zł netto

Źródło uzyskiwania dochodów

MĄŻ - umowa o pracę na czas nieokreślony od 2012 r. - dochód ok 2700 zł ( podstawa i premia tak więc dochód mieści się zazwyczaj w granicach 2500 - 2900)

 

ŻONA -

1)umowa zlecenie od VIII.2012 do VIII.2013 - dochód netto 2000 zł

2) umowa zlecenie od VII.2011 przedlużana kilkukrotnie, obecnie do końca VI.2013 i na pewno zostanie przedlużona na kolejny okres - dochód średnio 500 zł netto

3) praca jako kurator sądowy - wynagrodzenie naliczane w formie ryczałtu - ok 400 zł miesięcznie

 

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. oboje po 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe brak

Historia w BIK

ŻONA - bez historii w BIK

MĄŻ - wszystko ok

[lzalewski]

Ze względu na krótki okres trwania jednej z umów zlecenie pole manewru będzie mocno ograniczone. Spróbować możecie w mBanku, Millennium.

[Bożena Myszczyszyn]

Ze względu na krótki okres trwania jednej z umów zlecenie pole manewru będzie mocno ograniczone. Spróbować możecie w mBanku, Millennium.

wydaje mi się, że wystarczy, że okres uzyskiwania dochodu z danego źródła wynosi 12 miesięcy i skoro pierwsza umowa zlecenia jest z lipca 2011, to nawet jeśli jest inny zleceniodawca to umowa z sierpnia 2012 jest kolejną umową w ramach tego samego źródła dochodu i powinna być zaakceptowana

 

prosiłabym o pomoc w wyliczeniu naszej zdolności kredytowej

 

Zdolność kredytowa będzie w granicach 340.000 - 400.000 zł.

 

Założyłam, że dochód netto przy umowach zlecenia to jest kwota, która wpływa na konto. Część banków policzy mniejszy dochód uwzględniając koszty ustawowe 20% - zdolność wyliczyłam przy dochodzie 4.500 zł netto.

 

WYKOŃCZENIE - na rynku pierwotnym przyjmuje się dodatkową kwotę na wykończenie w granicach 10% ceny mieszkania, tutaj mamy większą kwotę, w związku z czym należy liczyć się z koniecznością sporządzenia wyceny uwzględniającej wartość mieszkania po wykończeniu .

 

Z banków kredytujących na 100% LTV można brać pod uwagę:

okres kredytowania do 30 lat : ALIOR, PEKAO SA

okres kredytowania do 35 lat : MILLENNIUM

okres kredytowania do 40 lat : PKO BP, POCZTOWY, DEUTSCHE, GNB, BRE

 

Korzystne warunki są obecnie w PEKAO SA

prowizja za udzielenie 1,49%

marża 1,45%

łączne oprocentowanie 4,74 % ( wibor na maj 3,29 + marża )

RATA 1563 ZŁ (bez uwzględnienia ewentualnej karencji )

ubezpieczenie niskiego wkładu - płatne od razu za cały okres ok. 10 lat = 4.572 zł

minusem jest obowiązkowa karencja do momentu podpisania aktu notarialnego oraz fakt, że kwota na wykończenie jest uruchamiana dopiero po akcie notarialnym

 

Jako alternatywa w drugiej kolejności PKO BP i DB

[prezesik24]

W DB nie wezma pod uwage umowy zlecenia krotszej niz rok.

[anncka]

A czy fakt że obie umowy sa od jednego zleceniodawcy coś zmienia? I jaką zdolności mielibyśmy gdyby bank wcale nie uznał kończącej się umowy? Czy wtedy w ogóle nie mamy szans na kredyt?

[Bożena Myszczyszyn]

A czy fakt że obie umowy sa od jednego zleceniodawcy coś zmienia? I jaką zdolności mielibyśmy gdyby bank wcale nie uznał kończącej się umowy? Czy wtedy w ogóle nie mamy szans na kredyt?

 

Tak, to ma znaczenie, znaczenie ma również fakt, że jest drugi współkredytobiorca z dochodem z umowy o pracę. Znaczenie może mieć też rodzaj wykonywanej pracy w ramach umowy i ogólna ocena kredytobiorcy.

 

Tylko tu nie chodzi o tę kończącą się umowę na 500 zł, ale o tę nową na 2000 zł, która jeszcze nie trwa całego roku.

 

Jest jeszcze ten ryczałt - może być potraktowany z racji tej, iż to też działalność wykonywana osobiście na tej samej zasadzie jak umowa zlecenia , kwestia od jakiego czasu jest ten dochód, czy regularny . Może być też zupełnie pominięty, ale zawsze jest to informacja, że kredytobiorca ma jeszcze inne źródła dochodów.

 

Z umowami zlecenia przy akceptacji obydwu będzie kwestia np. uśrednienia dochodów na całe 12 miesięcy.

 

Potwierdziłam w bankach - nie powinno być problemów z PEKAO SA (weźmie zaświadczenie za 6 miesięcy) i POCZTOWYM. W DB przy tym samym zleceniodawcy też jest szansa na przyjęcie obu umów.

 

Problem może być w Millennium - bez ryczałtu i bez tej umowy zlecenia z 2012 zdolność będzie ok 220 tys - chyba, że bank zaakceptuje dochód w drodze odstępstwa, mając na uwadze również inne czynniki.

[prezesik24]

To w takim przypadku jest szansa na odstepstwo w DB i akceptacje dochodu.

[anncka]

Ryczałt jest stałym dochodem od II.2011 r - rozliczanym na podstawie PIT-R (w roku 2012 dochód łączny z tego tytuły wyniósł 5147 zl).

 

Jeśli chodzi o umowy zlecenia to zleceniodawcą jest stowarzyszenie działające w pomocy społecznej - jedna z umów (ta większa) jest w ramach projektu z Programu Kapitał Ludzki - projekt ten zgodnie z harmonogramem kończy się w sierpniu, tak więc wówczas wygasa moja umowa. Oczywiście jest szansa na kolejne projekty w ramach których będą zlecenia od tego samego zleceniodawcy. Umowa ta na średnio 500 zł będzie przedłużona. - to tak w skrócie.