Wysokość raty/zdolność kredytowa

[kamedulak]

Wysokość kredytu.- 260 000 - 270 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny. 260 000 - 270 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 40-48 mkw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4300zł

Źródło uzyskiwania dochodów. umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. obie na czas nieokreślony - jedna od kilku lat, druga od miesiąca.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. na czas spłacane wszelkie zobowiązania.

 

 

Witam,

 

proszę o poradę oraz o wyliczenie zdolności kredytowej oraz wysokości miesięcznej raty. Jest tylko jeden problem, który oczywiście rozwiąże się sam czyli 1 współkredytobiorca ma umowę na czas nieokreślony jednakże dopiero co zawartą (od maja) - ile trzeba minimum pracować 3 czy 6 miesięcy?

 

 

Bardzo dziękuję. Pozdrawiam

[lzalewski]

Co było przed tą umową, która zawarta jest od maja?

[kamedulak]

Mogłem dopisać. Wcześniej umowy zlecenia. Ogólnie jest to pierwsza umowa o pracę. Dla uściślenia. Nie śpieszy nam się, to znaczy kredyt i zakup mieszkania nie ma być na już a w przeciągu kilku miesięcy chcemy rozpocząć załatwianie kredytu. Pytanie: ile muszę popracować na tej umowie aby móc rozpocząć rozmowy z bankiem.

[lzalewski]

Umowa zlecenie była u tego samego pracodawcy?

[kamedulak]

tak od 2009r. odnawiane co miesiąc

[lzalewski]

Jeśli umowa była u tego samego pracodawcy, a została zmieniona tylko jej forma z umowy zlecenie na umowę o pracę, to nie będzie najmniejszego problemu. DB - 270tys.:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 1289zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2430zł/5lat

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwsze 12 m-cy 1944zł, w kolejnych 162zł/m-c

Wymagane konto, karta kredytowa. Okres składkowy przy PSO wynosi min. 5 lat. Środki wypłacić można po min. 10 latach.

[kamedulak]

ok, dziękuję. Co to jest to ubezpieczenie niskiego wkładu?

[lzalewski]

Jest to ubezpieczenie naliczane w przypadku, gdy wkład własny jest niższy niż wymaga tego bank, aby tego ubezpieczenia nie było. Większość banków ustaliła ten próg na poziomie 20%. Oczywiście w różnych bankach są różne stawki, wg których oblicza się to ubezpieczenie oraz różny sposób ich naliczania (w części płatne jest gotówką "z góry", w innych podnoszona jest marża).

[kamedulak]

Czyli jest to kwota do zapłaty 2400zł co pięć lat rozumiem? Ten program oszczędzania nie jest obowiązkowy?

Ile więc realnie patrząc może potrwać cały proces kredytowy oraz jak załatwić ze sprzedającym aby było dobrze?

[lzalewski]

2430zł to składka za pierwsze 5 lat. Później bank ponownie naliczy ubezpieczenie jednak już od niższej kwoty - pomniejszonej o dotychczas spłacony kapitał.

PSO jest obowiązkowe. Można je ewentualnie zamienić na ubezpieczenie na życie ze składką 1,8% od kwoty kredytu za piersze 2 lata.

 

Długość trwania procesu kredytowego jest zależny w dużej mierze od banku. Niestety akurat DB w tej chwili przoduje, jeśli chodzi o wydłużanie tego czasu. Od momentu złożenia kompletu dokumentów do momentu uzyskania decyzji kredytowej upływa około 1,5 miesiąca. Oczywiście zabezpieczyć się powinniście składając wniosek do 2-3 banków. Jako rezerwa wystąpić mogą tutaj PEKAO S.A. oraz Eurobank. W umowie przedwstępnej powinniście zapisać przynajmniej 2 miesięczny termin na podpisanie aktu notarialnego.

[kamedulak]

dziękuję za rzeczową pomoc. Wszystkie banki wymagają takie instytucje jak PSO czy ubezpieczenie wkładu własnego? Zastanawia mnie ile wyniesie rata miesięczna (rzeczywista). Rozumiem, że przy otrzymaniu kredytu nie wpłacam wkładu własnego tylko 2430zł + 1900zł za PSO. A następnie po roku rata wynosi 1290zł + 167zł PSO?

[lzalewski]

Ubezpieczenie niskiego wkładu dla tych parametrów wystąpi w każdym z banków. W pozostałych ze wspomnianych banków wygląda to nieco inaczej niż w DB. W PEKAO ubezpieczenie jest płatne jednorazowo za cały okres kredytowania. Będzie to więc wyższa kwota, jednak nie będzie to ubezpieczenie już odnawiane. W Eurobanku występuje natomiast wzrost marży o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%.

PSO nie występuje w każdym z banków i nie w każdym powoduje poprawę warunków, jednak oferta DB bije w tym przypadku wszystkie inne na głowę.

Rozumiem, że przy otrzymaniu kredytu nie wpłacam wkładu własnego tylko 2430zł + 1900zł za PSO. A następnie po roku rata wynosi 1290zł + 167zł PSO?

Tak, dokładnie.

[kamedulak]

jeszcze jedno pytanie - Marża jest wliczona w ratę kredytową, tak?

[lzalewski]

Marża to część składowa oprocentowania całkowitego kredytu. Składa się ono z dwóch elementów:

- stawka bazowa - w tym przypadku WIBOR - jest to element zmienny oprocentowania,

- marża - część, stała oprocentowania.

Podana rata jest wyliczona dla oprocentowania na poziomie 4%:

- WIBOR 3M na poziomie 2,8%

- marża w wys. 1,2%.

[kamedulak]

Witam ponownie,

 

chciałbym się umówić z doradcą w sprawie uzgodnienia konkretów, wyliczenia prognozowanej raty, zdolności i ew. rozpoczęcia procesu uzyskania kredytu. Mam jednak pytanie jak znaleźć dobrego doradcę czy warto zgłaszać się do tych naczelnych instytucji typu Open Finance?

[lzalewski]

Możesz skorzystać z usług któregoś z doradców udzielających się na forum. Łatwo będziesz mógł wówczas zweryfikować jego kompetencje i obiektywizm przy wyborze ofert.

[kamedulak]

ok, dziękuję. Proszę jeszcze o ponowne wyliczenie wysokości raty i ew. zdolności ponieważ niektóre dane uległy zmianie.

 

Wysokość kredytu.- 280 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny. 280 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 40-48 mkw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4600zł

Źródło uzyskiwania dochodów. umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. obie na czas nieokreślony - jedna od kilku lat, druga od 3 miesięcy.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. na czas spłacane wszelkie zobowiązania.

 

 

Gdyby ktoś chciał podjąć sie mojej sprawy to zapraszam do kontaktu na priv - podam numer telefonu i umówimy spotkanie.

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Pocztowy:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 1321zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2184zł/5lat

- ubezpieczenie AVIVA 2,7% (opłata jednorazowa)

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Ubezpieczenia można skredytować. Niestety oferta ważna jest tylko do końca m-ca.

 

Przepraszam błąd. Zdolność w Pocztowym jest na kwotę 274tys. Chyba, że nie posiadacie Państwo samochodu. Na 280tys. najlepiej wypadnie PEKAO S.A.:

- marża 1,74%

- prowizja 1,49%

- rata 1414zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 4166zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto, karta.