Kredyt na Mieszkanie w Warszawie, jaki doradca kredytowy najlepszy?

[kabierki]

Witam, potrzebujemy pomocy w wybraniu banku do naszego kredytu hipotecznego. Korzystamy z pomocy doradcy OF i wszystko skupia się wokół GNB i DB, chciałbym dowiedzieć się czy są jakieś alternatywy

 

Wysokość kredytu: 215200

Wartość nieruchomości 215200 / wkład własny 20.000 zł ALE CHCEMY GO ODZYSKAĆ Z PIERWSZĄ TRANSZĄ

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 30 m/kw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. dziura w ziemi

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. Jesteśmy w związku narzeczeńskim, przed ślubem. Nieruchomość na mężczyznę, a kobieta jako drugi kredytobiorca

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 2415 zł - akt mianowania na czas nieokreślony (służba mundurowa)

1400 zł - umowa o pracę na czas określony do 30.08 (nauczycielka - posiadamy promesę mówiącą o przedłużeniu na czas nieokreślony)

700 zł - nagodziny z tytułu umowy o pracę

1000 zł - umowa zlecenie od 9 miesięcy w szkole językowej, wraz z promesą na kolejny rok

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 23/25

Aktualne obciążenia kredytowe. Brak

Historia w BIK. Ja 530 punktów, narzeczona 0

 

Raty malejące

[lzalewski]

Z jakich środków będziecie wykańczać mieszkanie?

Podaj wysokość premii w ostatnich 3/6/12 m-cach. Nie uwzględniaj ewentualnego świadczenia z WAM-u.

[kabierki]

Wykończenie ze środków własnych zgromadzonych w gotówce.

Premia u mnie ? 13 pensja - 2415 zł, "mundurówka" - 2220 zł i jakieś dodatki rzędu max 1000 zł

 

Obliczano nam zdolności w DB, PKO BP, PKO S.A., GNB i z tym podobno nie ma problemu

 

drażnią nas opłaty dodatkowe: ubezpieczenia, oraz programy regularnego oszczędzania celem zmniejszenia marży

[lzalewski]

Ile zamierzacie przeznaczyć na wykończenie?

[kabierki]

w granicach 50.000 zł

[lzalewski]

Jak rozumiem jest to 30tys.+20tys., które chcecie odzyskać z wpłaconego zadatku?

[kabierki]

Nie. Są to nasze oszczędności.

[lzalewski]

Środki, które posiadacie na wykończenie lepiej jest wykorzystać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Dzięki temu obniżycie LTV, a Wasza oferta się poprawi. Najlepszą opcją będzie DB:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 1026zł

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za 12 m-cy 1800zł, w kolejnych 150zł/m-c

Wymagane konto, karta kredytowa. Okres składkowy przy PSO to min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach. PSO można zamienić na ubezpieczenie na życie ze składką 1,8% od kwoty kredytu za pierwsze 2 lata.

 

Jako rezerwa Eurobank:

- marża 1,16%

- prowizja 2%

- rata 1011zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych.

 

Oferta GNB będzie w Waszym przypadku bardzo kiepska.

[kabierki]

Z tym, że te środki będziemy posiadać na etapie wyposażania mieszkania, czyli w grudniu 2014 roku. Na dzień dzisiejszy jest to zaledwie 10.000 zł

[lzalewski]

To nieco zmienia postać rzeczy. Wystąpi więc ubezpieczenie niskiego wkładu. Te 20tys. koniecznie musicie refinansować? Lepiej byłoby dołączyć kosztorys wykończenia.

[kabierki]

Niestety sytuacja zmusza nas do odzyskania tego wkładu i ten czas, czyli pierwsza transza w okolicach lipca jest czasem - akurat.

[lzalewski]

W takim przypadku najlepszy będzie dla Was zestaw DB, PEKAO S.A., Eurobank.

[kabierki]

Mógłbyś rozpisać nam to ? Dlaczego odrzucasz GNB ? I co sądzisz o PKO BP ?

[lzalewski]

PKO BP słaba opcja. GNB będzie bardzo słabą opcją ze względu na brak score w BIK. Bank ten uzależnia swoją ofertę właśnie od scoringu. Przy brak score nie możecie liczyć na dobrą ofertę.

[kabierki]

Z powodu finansowania naszego deva przez GNB oferują nam w nim:

 

Rata: 1650 zł

+ program regularnego oszczędzania 200 zł / msc

 

6000 zł ubezpieczenie utraty zdrowia i mieszkania

1800 zł ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

0 zł za inspekcje przed wypłatami transz

[lzalewski]

Omyłkowo podałem symulacje na 30 lat, a nie na 20. Rata 1650zł jest na 20 lat? Jakie oprocentowanie/marża?

[kabierki]

Marża 1,59%

prowizja: 0%

Oprocentowanie brane po planowanej obniżce 9 czerwca

tak, na 20 lat

[lzalewski]

Coś mi nie halo ta rata. Powinna wynosić ok. 1350zł, a nie 1650zł. Czy symulacja uwzględniała scoring w BIK?

[kabierki]

Nie mam pojęcia czy uwzględniała ona scoring. Podobno są to preferencyjne warunki ponieważ GNB współpracuje z naszym devem.

[lzalewski]

Rata jest ok. Mają być malejące. Nie jestem jednak pewien, czy kredyt w takiej konstrukcji będzie w GNB możliwy. Przy brak score maksymalne LTV wynosi 95%.

[kabierki]

Nasz doradca twierdzi, że będzie możliwy. Czy jest coś co przemawia na korzyść GNB lub DB ? Nie wiem czemu, ale wydaje mi się, że doradca na siłę stara się nam pokazać GNB w samych superlatywach. Nie wiem też jaką opinią cieszą się Open'owe programy regularnego oszczędzania ? Nie chcę po 15 latach stracić wpłaconych 36.000 zł

[lzalewski]

Proste porównanie:

- GNB - marża 1,59%, prowizja 0%, ubezpieczenia na starcie 7800zł

- DB - marża 1,2%, prowizja 0%, ubezpieczenia na starcie ok. 2000zł.

Wynik prosty:)

[kabierki]

Wyliczono nam wyższe ubezpieczenie w DB, a mianowicie:

 

1953 zł - ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - w gotówce

4833 zł ( nie wiem za co) w gotówce

1200 zł za 6 inspekcji

2000 zł na start do programu regularnego oszczędzania

Ubezpieczenie mieszkania we własnym zakresie

[lzalewski]

4833zł - też nie wiem co to:)

[kabierki]

Opisane jest jako ubezpieczenie 1,8% - podejrzewam, że na życie