Cesja na rachunku firmowym jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego

[glinka1]

Witam!

W 2008 r. wzięłam kredyt w CHF w Deutsche Banku. Jako jedno z zabezpieczeń bank zażyczył sobie cesji na moim rachunku firmowym w innym banku (prowadzę DG).

W zeszłym roku postanowiłam przenieść rachunek firmowy do jeszcze innego banku. Zdążyłam już powiadomić o tym fakcie wszystkich klientów, odczekałam parę miesięcy, żeby spłynęły wszystkie należności i poszłam zamknąć stary rachunek.

Wtedy pracownik banku przypomniał mi o cesji... o której na nieszczęście zdążyłam zapomnieć.

Deutsche Bank nie chce wyrazić zgody na przeniesienie zabezpieczenia na inny rachunek. Zdołałam ustalić tyle, że:

- nie stosuje już w ogóle takich zabezpieczeń

- w ogóle ich nie interesuje, czy na ten rachunek wpływają jakiekolwiek środki - nie wpływają, bo klienci przelewają środki na nowy rachunek

- łaskawie się zgodzą przenieść zabezpieczenie, jeżeli my zgodzimy się przejść od nowa proces badania zdolności kredytowej - i tu pojawia się problem, bo zdolność jak najbardziej mamy, ale kurs franka od 2008 r. wzrósł i jak zauważyła pracownica banku, wartość kredytu może przekraczać rynkową wartość nieruchomości i wtedy bank będzie jeszcze szukał dodatkowego zabezpieczenia.

 

Jak już pisałam, nie mam najmniejszego problemu ze spłatą kredytu, ale spokoju nie daje mi niezamknięty rachunek, za który co miesiąc muszę płacić prowizję. W tej chwili jedyne wyjście, jakie widzę z tej sytuacji, to zamknąć nowy rachunek firmowy i pokornie wrócić do starego banku, żeby nie dublować opłat. Co mi się wcale nie uśmiecha.

 

W związku z tym mam pytanie - czy postępowanie Deutsche Banku (de facto zmuszanie mnie do utrzymywania rachunku w określonym banku - nie u nich, uwarunkowanie przeniesienia zabezpieczenia ponownym badaniem zdolności kredytowej) jest zgodne z prawem i jakie mam możliwości działania?

[Bożena Myszczyszyn]

Deutsche Bank nie chce wyrazić zgody na przeniesienie zabezpieczenia na inny rachunek. Zdołałam ustalić tyle, że:

- nie stosuje już w ogóle takich zabezpieczeń

- w ogóle ich nie interesuje, czy na ten rachunek wpływają jakiekolwiek środki - nie wpływają, bo klienci przelewają środki na nowy rachunek

- łaskawie się zgodzą przenieść zabezpieczenie, jeżeli my zgodzimy się przejść od nowa proces badania zdolności kredytowej - i tu pojawia się problem, bo zdolność jak najbardziej mamy, ale kurs franka od 2008 r. wzrósł i jak zauważyła pracownica banku, wartość kredytu może przekraczać rynkową wartość nieruchomości i wtedy bank będzie jeszcze szukał dodatkowego zabezpieczenia.

 

Nie znam wewnętrznych procedur banku odnośnie tego, czy przy każdej zmianie do umowy bada się zdolność kredytową - logika nakazywałaby przy zwolnieniu zabezpieczenia w postaci pełnomocnictwa do rachunku zastosować uproszczoną procedurę.

 

Pytanie - czy wniosek był faktycznie składany i bank odmówił (decyzyjność jest chyba poza oddziałami ) , czy to tylko rozmowy w oddziale i zniechęcanie "pod rygorem" badania zdolności ? Być może problemem jest opracowanie i wysłanie wniosku o zmianę ...

 

Gdy rozmowy w oddziale nic nie dadzą warto skorzystać z formularza reklamacji

www(kropka)deutschebank.pl/kontakt/napisz_do_nas.html?subject=2

[glinka1]

Chociaż pani zarzekała się, że sprawa została przekazana do analityków kredytowych i że otrzymała od nich formalną odpowiedź. Ja nic nie dostałam na piśmie. Spróbuję załatwić to drogą reklamacji. Bardzo dziękuję.

[Gas]

Niektóre zmiany warunków umowy (m.in. zabezpieczenia) wymagają przeprocesowania na początkowym etapie przez pewien "magiczny system". Ten z kolei nie przepuści tematu dalej jeżeli nie będą wprowadzone wszystkie niezbędne dane. Mowa tutaj o aktualnych danych osobowych oraz danych dot. dochodu/zobowiązań. Tak więc potrzebnym jest wypełnienie wniosku (taki sam jak o kredyt) oraz dostarczenie dokumentów dochodowych - zaświadczenia o zarobkach (odpowiednie dla działalności), wyciągi z "niedeutschebankowych" rachunków osobistych etc. Dopiero po wprowadzeniu danych do "magicznego systemu" wniosek (również odręczny - o co kredytobiorca wnioskuje) trafia do analityka, który wydaje decyzję.

Jeżeli nie składałaś wniosku na druku bankowym (+ odręczny) oraz nie były przedłożone dokumenty dochodowe to złożenie reklamacji nic do sprawy nie wniesie.

...zdolność jak najbardziej mamy, ale kurs franka od 2008 r. wzrósł i jak zauważyła pracownica banku, wartość kredytu może przekraczać rynkową wartość nieruchomości i wtedy bank będzie jeszcze szukał dodatkowego zabezpieczenia...

Teoretycznie jest to możliwe.