Kredyt hipoteczny a strata z działalności gospodarczej

[robertino1234]

Witam,

 

Ze wstępnych ustaleń wynika, iż w mojej sytacji największym problemem jest strata z działalności gospodarczej za 2012 rok. Aczkolwiek zaznaczam, iż chciałbym kredyt na siebie, a nie na działalność (zdaję sobie sprawę że w przypadku działalności na osobę fizyczna to jedno i to samo, ale może niektóre banki to rozróżniają). Przybliżę moją sytuację:

 

1. Pracuję w ramach umowy o pracę od 2009 roku na czas nieokreślony i zarabiam:

-średnia z 3 miesięcy 3 750 PLN, z czego 2500 PLN to podstawa, a 1250 PLN to premia regulaminowa.

-średnia z 6 miesięcy 3 300 PLN, z czego 2500 PLN to podstawa, a 800 PLN to premia regulaminowa.

 

Na picie za 2012 rok z tytułu umowy o pracę mam dochód na poziomie 65 000 PLN.

 

 

2. Prowadzę działalność gospodarczą od 2010 roku.

W 2012 roku miałem: 62 400 PLN przychody i 90 200 PLN kosztów, co daje 27 800 PLN straty.

W 2013 (do dzisiaj) roku mam: 110 000 PLN przychody i 65 000 PLN kosztów, co daje 45 000 PLN zysku.

Za ostatnie 12 miesiecy kalendarzowe mam: 120 000 PLN przychody i 118 500 PLN kosztów, co daje 1 500 PLN zysku.

 

Na picie 36 (czyli łącznie z tytułu umowy o pracę i działalności) mam Przychód na poziomie 128 792 PLN, Koszty 91 552 PLN i dochód 65 000 PLN

 

Chciałbym kredyt na mieszkanie w kwocie 260 000 PLN i zastanawiam się jakie banki udzielają kredytów, gdy była strata z działalności gospodarczej. Czy w ogóle jakieś banki udzielają kredytów w takiej sytuacji?

 

[RobertS]

W innym wątku już o tym pisaliśmy. Jeżeli możesz wyjaśnić z jakiego powodu były straty (np. inwestycje w firmę) to jest opcja uzyskania kredytu. Na pewno możesz się ubiegać o kredyt w GNB, IB oraz B.Pocztowym.

 

Masz o tyle dobrą sytuację, że w tym roku masz już zysk, a DG nie jest jedynym źródłem dochodów.

[robertino1234]

I żaden inny bank się tego nie podejmie?

 

 

Strata była ze względu na prowadzony projekt. W 2012 roku nakłady inwestycyjne, aczkolwiek wchodzące w pozycje kosztów a nie środków trwałych, wyniosły około 80 000 PLN. Gdyby nie był prowadozny ten projekt to pewnie nie byłoby tej straty.

[Cash Flow]

Skoro maszdochody z tytułu umowy o prace to może nie przyznawaj się do działąlności gospodarczej... czasami to przechodzi...

[PlanFinance]

Skoro maszdochody z tytułu umowy o prace to może nie przyznawaj się do działąlności gospodarczej... czasami to przechodzi...

 

Tragedia, przestępstwo i brak etyki. Zastanów się co piszesz "doradco".

[robertino1234]

Dokładnie tak jak pisze PlanFinance.pl, przecież to przestępstwo poświadczanie nieprawdy. Tym bardziej, że chcę kredyt na 30 lat, a nie jakąś chwilówkę na miesiąc..

 

PlanFinance.pl Jakieś może inne pomysły niż GNB, IB oraz B.Pocztowy ? Czy pozostaje czekać do końca 2013 gdy zostanie wykazany zysk z działalności ?

[RobertS]

Przecież banki sprawdzają czy klient ma DG a jeżeli aktualnie nie ma to czy nie zamknął w ostatnich 12 miesiącach...

 

@robertino a możesz czekać aż zamkniesz kolejny rok w DG?

[PlanFinance]

Czy jakaś amortyzacja wystąpiła?.

[robertino1234]

Sentinel75

Mówimy o mieszkaniu, więc wolałbym już mieć gdzie mieszkać.. Ale aż boje się pomyśleć jakie warunki proponują GNB, IB oraz B.Pocztowy...

 

PlanFinance.pl

Niestety nic.

 

 

Edit:

 

Na jakie warunki mogę liczyć w tych trzech wyżej wymienionych bankach? Rozumiem, że to indywidualnie będzie rozpatrywane, aczkolwiek zastanawia mnie rząd wielkości marży i raty kredytu.

[RobertS]

o ofercie IB wolałbym nie pisać, bo warunki są naprawdę "szczególne"

 

w B.Pocztowym marża 1,7%, 0% prowizja i 2,7% ubezpieczenie Aviva (kredytowane) - to oferta promocyjna do końca miesiąca (w banku tym nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę czyli jak będziesz miał zysk na DG za 2013 r. to można kredyt przenieść do innego banku, a niewykorzystaną kwotę ubezpieczenia odzyskasz) - nie ma sensu czekać z zakupem do przyszłego roku, nie wiadomo jaka będzie wtedy oferta kredytowa oraz ile będą kosztowały mieszkania

 

GNB - warunki marżowe zależne od ratingu w BIK oraz skorzystania z produktów dodatkowych; klient ze "średniej" półki ma szansę na 1,84% marża, 0% prowizja i 3,25% pakiet ubezpieczeń (oczywiście warunki wyjściowe - można negocjować i obniżać za pomocą np. PSO)

[robertino1234]

Mam kilka pytań:

1. GNB jest opłata za wcześniejszą spłatę?

2. Odnośnie Pocztowego 2,7% ubezpieczenia - co to jest za ubezpieczenie?

3. Odnośnie GNB 3,25% ubezpieczenia - co to jest za ubezpieczenie?

4. Przy podanych założeniach ile wynosiłaby rata kredytu?

[PlanFinance]

1.Wyjściowo 1 rok-5%, 2 rok-4%,3 rok-2%, 4 rok-1%, 5 rok-0%.

2.Ubezpieczenie AVIVA - pakiet 4 ubezpieczeń - śmierć, trwała i całkowita niezdolność do pracy, utrata pracy, leczenie szpitalne następstw NNW

3.Ubezpieczenie nieruchomości MINI na 5 lat 1,3%, ubezpieczenie 1,95% Zdrowy Kredyt Getin Bank lub Title Ubezpieczenie tytułu prawnego i wad prawnych nieruchomości - Title Insurance Grupa Europa

4. Koledzy podadzą ratę, ja nie mam teraz możliwości.

[robertino1234]

Dziękuję.

 

A ten pakiet ubezpieczeń (zarówno w Pocztowym jak i GNB) jest obowiązkowy co roku czy to tylko jednorazowo się płaci?

[PlanFinance]

W obydwu bankach wystarczy tylko 1 raz wykupić pakiety.

 

W GNB bez wpływu na marże po uruchomieniu kredytu można pakiet wymówić. Niestety nie pamiętam jak jest w Pocztowym.

[RobertS]

B.Pocztowy

- marża 1,7%

- prowizja 0%

- rata 1352 zł + ew. rata za ubezpieczenie Aviva jeżeli nie płacisz gotówką

+ konto z wpływem min. 2500 zł/m-c oraz karta z obrotem min. 500 zł/m-c

 

GNB (przyjąłem dla BIK A lub B)

- marża 1,84%

- prowizja 0%

- ubezpieczenia 3,25%

- rata 1374 zł

+ konto z wpływem 150% raty, można założyć konto internetowe

 

Czy mieszkanie masz już wybrane czy szukasz? Jak kupisz u jednego z pośredników to prowizja za zakup nieruchomości wyniesie 0 zł a zamiast tego marża kredytu wyższa o 0,1-0,2 p.p. (oferta GNB PROMO).

 

Po ew. szczegóły tej oferty pisz na priva.

[robertino1234]

W obydwu bankach wystarczy tylko 1 raz wykupić pakiety.

 

W GNB bez wpływu na marże po uruchomieniu kredytu można pakiet wymówić. Niestety nie pamiętam jak jest w Pocztowym.

 

Wymówić, ale i tak raz należy zapłacić te 3,25%, tak?

[RobertS]

nie, musisz przedstawić własną polisę ubezpieczenia nieruchomości, a zdrowy kredyt/title można wypowiedzieć i otrzymasz zwrot niewykorzystanej składki

[robertino1234]

Czyli jak przedstawie inne ubezpiecznie mieszkania (średnio kosztuje to około 1000-1500) to zwrócą mi te 3,25% składki?

[RobertS]

ubezpieczenie mieszkania kosztuje 1,3%....za co chcesz zapłacić 1000-1500 zł? bank wymaga tylko ubezpieczenia murów!

 

1,95% to title/zdrowy kredyt - trzeba zapłacić (jest kredytowane) a następnie wypowiedzieć

[PlanFinance]

Czyli jak przedstawie inne ubezpiecznie mieszkania (średnio kosztuje to około 1000-1500) to zwrócą mi te 3,25% składki?

 

Ubezpieczenie mieszkania nie powinno przekroczyć w składce rocznej 0,08% wartości ubezpieczanej.

[robertino1234]

Po dłuższej przerwie, trochę odświeżam temat.. Chciałbym się dowiedzieć, czy dalej Pocztowy i GNB oferują takie kredyty.

 

 

Sytuacja teraz wygląda tak:

 

1. Pracuję w ramach umowy o pracę od 2009 roku na czas nieokreślony i zarabiam:

-średnia z 3 miesięcy 5 900 PLN, z czego 2500 PLN to podstawa, a 3400 PLN to premia regulaminowa.

-średnia z 6 miesięcy 4 400 PLN, z czego 2500 PLN to podstawa, a 1900 PLN to premia regulaminowa.

 

Na picie za 2012 rok z tytułu umowy o pracę mam dochód na poziomie 65 000 PLN.

 

 

2. Prowadzę działalność gospodarczą od 2010 roku.

W 2012 roku miałem: 62 400 PLN przychody i 90 200 PLN kosztów, co daje 27 800 PLN straty.

W 2013 (do dzisiaj) roku mam: 110 000 PLN przychody i 65 000 PLN kosztów, co daje 45 000 PLN zysku.

Za ostatnie 12 miesiecy kalendarzowe mam: 120 000 PLN przychody i 118 500 PLN kosztów, co daje 1 500 PLN zysku.

 

Na picie 36 (czyli łącznie z tytułu umowy o pracę i działalności) mam Przychód na poziomie 128 792 PLN, Koszty 91 552 PLN i dochód 65 000 PLN

 

 

 

Chciałbym kredyt na mieszkanie w kwocie 300 000 PLN i zastanawiam się jakie banki udzielają kredytów, gdy była strata z działalności gospodarczej. Czy w ogóle jakieś banki udzielają kredytów w takiej sytuacji? Oraz ewentualnie jaka byłaby wysokość raty?

 

 

Z Góry dziękuję za pomoc.