Ocena zdolności kredytowej, kredyt hipoteczny 370 000 zł, singiel

[arts]

Witam,

 

Proszę o ocenę czy w przedstawionej sytuacji jest szansa na kredyt:

 

Wysokość kredytu. - 370 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 420 000 / 50 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - pierwotny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości. - 55-60 m2

Lokalizacja nieruchomości - Warszawa

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 4250 zł / 4250 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa o pracę na czas określony

Okres trwania umowy - 2011-11 do 2013-06 przedłużona do 2015-06

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 32

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - jeden kredyt gotówkowy, spłacony wg harmonogramu

[GPO Finanse]

PKO BP 370 tyś na 30 lat:

 

marża 1,65%

prowizja 1,5% - 2%

rata 1860 zł

ub. niskiego wkładu 1122 zł za 3 lata.

 

wymagane konto i karta kredytowa.

 

Można jeszcze próbować w Millennium - oferta podobna - marża 1,69%, prowizja 2%.

 

Brak zdolności w Eurobanku i Pekao SA.

[PlanFinance]

PEKAO S.A zdolność jest w gdybyś na szybko zmienił umowę na czas nieokreślony. Dla umowy na czas określony zdolności na ok. 10 000 PLN mniej.

Marża 1,3% + WIBOR 2,86%

Rata 1800 PLN

Prowizja 1,2%

Ubezpieczenie niskiego wkładu składka jednorazowa 1285 PLN

Konto, wpływ z wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości przez bank

 

Oferta ważna do jutra dla części pośredników. Trzeba zostać zarejestrowanym w systemie bankowym.

 

BNP Paribas

Marża 1,5% + WIBOR 2,70%

Rata 1809 PLN

Prowizja 1,5% 5550 PLN

Ubezpieczenie na życie składka 0,046% od salda kapitału, składka malejąca. Składka nr1 170 PLN/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu brak !!!

Konto, wpływ na konto w wysokości min.1% kwoty kredytu, 3 transakcje bezgotówkowe.Produkty na min. 5 lat.

 

Zapraszam w razie zainteresowania. Jestem z Warszawy.

[RobertS]

PEKAO S.A zdolność jest w gdybyś na szybko zmienił umowę na czas nieokreślony. Dla umowy na czas określony zdolności na ok. 10 000 PLN mniej.

Marża 1,3% + WIBOR 2,86%

Rata 1800 PLN

Prowizja 1,2%

Ubezpieczenie niskiego wkładu składka jednorazowa 1285 PLN

Konto, wpływ z wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości przez bank

 

Oferta ważna do jutra dla części pośredników. Trzeba zostać zarejestrowanym w systemie bankowym.

 

podajemy pełne informacje no nie? ;-)

 

nie wystarczy zostać zarejestrowanym, warunek konieczny jest taki, że klient wnioskujący o ww. ofertę NIE MOŻE być bankowi znany (sprawdzane są numery pesel) czyli jeżeli ktoś sobie kiedyś założył nawet lokatę bankową to z oferty już nie skorzysta...

 

i druga kwestia: czy przy kredycie >300kzł (proces centralny) nie będzie wymagany wkład własny min. 20%? ostatnio się z tym zapisem zderzyłem (ze skutkiem negatywnym dla klienta)...

 

na koniec: 1 kredytobiorca więc ubezpieczenie na życie od 25% kwoty kredytu czy w tej ofercie ten zapis nie obowiązuje?

[PlanFinance]

i druga kwestia: czy przy kredycie >300kzł (proces centralny) nie będzie wymagany wkład własny min. 20%? ostatnio się z tym zapisem zderzyłem (ze skutkiem negatywnym dla klienta)...

 

Teoretycznie nie trzeba wkładu w ogóle. Nie ma żadnej zasady, jest to ustalane indywidualnie. 10% wystarczy w zupełności. Zapędy a dokładnie jak to ładnie w PEKAO S.A REKOMENDACJE czy to na 20% wkładu czy to na CPI przechodziłem. Stanowcze NIE w wielu wypadkach wystarczy. Oczywiście nie zejdziemy do wkładu 0%, ale 10% wystarczy w zupełności.

 

 

na koniec: 1 kredytobiorca więc ubezpieczenie na życie od 25% kwoty kredytu czy w tej ofercie ten zapis nie obowiązuje?

 

Tak oczywiście zapomniałem. Wymóg ubezpieczenia będzie. Dla 32-latka składka nr 1 w TUW Macif to 300 PLN/rok.

[RobertS]

tak zapytałem o ten wkład własny, bo w ostatniej decyzji dostałem info, że jest pozytywna ale wymagany wkład własny...zapytałem w jakiej wysokości i szefowa oddziału, do którego zanoszę wnioski ze zdziwieniem odparła, że jak mogę tego nie wiedzieć, metodologia mówi że min. 20%...

 

przy kwocie do 300kzł (proces oddziałowy) wkład własny nie jest wymagany, ale cokolwiek trafi na c-lę to jw.

[PlanFinance]

tak zapytałem o ten wkład własny, bo w ostatniej decyzji dostałem info, że jest pozytywna ale wymagany wkład własny...zapytałem w jakiej wysokości i szefowa oddziału, do którego zanoszę wnioski ze zdziwieniem odparła, że jak mogę tego nie wiedzieć, metodologia mówi że min. 20%...

 

przy kwocie do 300kzł (proces oddziałowy) wkład własny nie jest wymagany, ale cokolwiek trafi na c-lę to jw.

 

Metodologia nic takiego nie mówi. Dostałem z tydzień temu decyzję finansową na 355 500 PLN, wartość inwestycji 395 000 PLN. W zeszłym roku udało mi się zrobić 2 kredyty na 320 000 PLN na 100% LTV.

[GPO Finanse]

...W zeszłym roku udało mi się zrobić 2 kredyty na 320 000 PLN na 100% LTV.

 

W zeszłym roku .... tak, ale obecnie coraz trudniej bez 20% w w/w przypadku - też mam takie doświadczenia. Próbować można, ale... biorąc pod uwagę brak zdolności kredytowej nie ma o czym mówić.

[arts]

Dzięki za odpowiedzi. Chciałbym się jeszcze dowiedzieć jak wygląda kwestia ubezpieczenia pomostowego w w/w opcjach. Pytam ze względu na dość odległy termin oddania inwestycji do użytkowania.

[GPO Finanse]

W PKO BP to koszt ok. 200 zł miesięcznie, a w Millennium - 300 zł.

[arts]

Czyli w obu przypadkach ubezpieczenie liczone jest od całości kwoty kredytu, a nie od faktycznie wypłaconych środków?

[PlanFinance]

W PKO BP to koszt ok. 200 zł miesięcznie, a w Millennium - 300 zł.

 

 

 

PKO BP podwyżka marży + 0,9 p.p. Kwota zależna od wysokości transz.

 

PEKAO S.A podwyżka marży + 0,7 p.p/1 p.p. Kwota zależna od wysokości transz.

 

BNP Paribas podwyżka marży + 0,9 p.p. Kwota zależna od wysokości transz.

 

Millennium 1% kwoty kredytu/12 = 308,33 PLN od samego początku bez względu na wysokość wypłaconych transz.

 

W zeszłym roku .... tak, ale obecnie coraz trudniej bez 20% w w/w przypadku - też mam takie doświadczenia. Próbować można, ale... biorąc pod uwagę brak zdolności kredytowej nie ma o czym mówić.

 

Absolutnie jest o czym mówić. User musi wiedzieć że zmiana z umowy na czas nieokreślony daje mu szanse oraz to że do zdolności brakuje dziś ledwie 10 000 PLN. Musi również wiedzieć że zdolność w PEKAO S.a będzie znana po rejestracji w systemie. Niestety kalkulatory, którymi dysponują doradcy w oddziale czy doradcy zewnętrzni są cholernie ułomne. Wskazania zdolności a rzeczywistość to kosmos stąd też 3 banki to minimum.

[GPO Finanse]

Czyli w obu przypadkach ubezpieczenie liczone jest od całości kwoty kredytu, a nie od faktycznie wypłaconych środków?

 

Nie, kwoty które podałam są od całości kredytu, ale w przypadku wypłaty w transzach w PKO BP i Millennium jest tak, jak napisał PlanFinanse.

 

 

..Absolutnie jest o czym mówić. User musi wiedzieć że zmiana z umowy na czas nieokreślony daje mu szanse oraz to że do zdolności brakuje dziś ledwie 10 000 PLN. Musi również wiedzieć że zdolność w PEKAO S.a będzie znana po rejestracji w systemie. Niestety kalkulatory, którymi dysponują doradcy w oddziale czy doradcy zewnętrzni są cholernie ułomne. Wskazania zdolności a rzeczywistość to kosmos stąd też 3 banki to minimum.

 

Gdyby "klient" miał umowę o pracę na czas nieokreślony od 8 lat w tej samej firmie, żadnych zobowiązań, dochód netto 9500 netto, wkład własny 26%, i........ itd - to problemu ze zdolnością i najlepszą ofertą nikt by nie miał.

[PlanFinance]

 

Gdyby "klient" miał umowę o pracę na czas nieokreślony od 8 lat w tej samej firmie, żadnych zobowiązań, dochód netto 9500 netto, wkład własny 26%, i........ itd - to problemu ze zdolnością i najlepszą ofertą nikt by nie miał.

 

Życzę powodzenia z takim podejściem. Decyduje klient a nie Ty. Dla mnie kredyty hipoteczne nie są zero-jedynkowe. Informując klienta o poszczególnych możliwościach dajesz mu szanse. Brak informacji to słabe doradztwo Czasami załatwienie umowy na czas nieokreślony to pstryknięcie palcami. Jeśli nie to być może w tym wypadku 10 000 PLN jest łatwe.

[GPO Finanse]

....Czasami załatwienie umowy na czas nieokreślony to pstryknięcie palcami.

 

Wydaje mi się, że nie wiesz o czym piszesz, czy byłeś kiedyś pracodawcą, czy wiesz co oznacza umowa na czas nieokreślony dla pracodawcy. Dlaczego dziś tak mało takich umów - szczególnie w sektorze prywatnym!

 

Ale zapytajmy autora pytania: arts, czy Twój pracodawca zmieni Ci umowę o pracę na czas nieokreślony bez problemu?

[lzalewski]

GPO forma umowy nie ma aż takiego wielkiego znaczenia, jeśli pracownik jest uznawany w firmie za potrzebnego. Poza tym, jeśli pracodawca zechce się pozbyć konkretnego pracownika, to i umowa na czas nieokreślony nie będzie stanowiła wielkiej przeszkody.

[GPO Finanse]

GPO forma umowy nie ma aż takiego wielkiego znaczenia, jeśli pracownik jest uznawany w firmie za potrzebnego. Poza tym, jeśli pracodawca zechce się pozbyć konkretnego pracownika, to i umowa na czas nieokreślony nie będzie stanowiła wielkiej przeszkody.

 

Pracodawca może się pozbyć pracownika w każdym wypadku, bez względu na umowę - to nie ma znaczenia. Znaczenie ma jedynie to, dla pracodawcy, żeby móc ewentualnie pozbyć się pracownika z jak najmniejszymi kosztami. A umowa o pracę na czas nieokreślony generuje największe koszty - i dlatego jest ich tak mało jw

[RobertS]

Dla pracodawcy nie ma znaczenia czy umowa jest na czas określony np. 2 lata czy nieokreślony. W obydwu przypadkach umowa może być wypowiedziana jutro, za miesiąc albo za rok i efekt dla wszystkich będzie taki sam.

 

ps

a jakie większe koszty generuje umowa na czas nieokreślony a na określony np. 2 lub 5 lat?

[PlanFinance]

Wydaje mi się, że nie wiesz o czym piszesz, czy byłeś kiedyś pracodawcą, czy wiesz co oznacza umowa na czas nieokreślony dla pracodawcy. Dlaczego dziś tak mało takich umów - szczególnie w sektorze prywatnym!

 

Ale zapytajmy autora pytania: arts, czy Twój pracodawca zmieni Ci umowę o pracę na czas nieokreślony bez problemu?

 

GPO jestem pracodawcą i wiem z czym to się wiąże.

 

Dodatkowo kilkukrotnie na potrzeby PEKAO S.A lub PKO BP moi klienci potrafili zmienić umowy. Obecnie mam klientkę, która zmieniła z umowy zlecenie na umowę na czas nieokreślony.

[arts]

W opisie podałem wyjściową wartość nieruchomości. Możliwe, że te 10tys. uda mi się u dewelopera wytargować.

[GPO Finanse]

W opisie podałem wyjściową wartość nieruchomości. Możliwe, że te 10tys. uda mi się u dewelopera wytargować.

 

Moim zdaniem te utargowane 10 tysięcy niewiele zmieni w Pekao SA ponieważ:

- zdolność jaka wychodzi to około 350 tyś [i jest to zdolność na styku]

- wkład własny 13,88% może być zbyt mały do zaakceptowania

 

- dużo zależy też od tego jaki status zamieszkania ma Pan teraz: wynajem, przy rodzinie czy własne?

 

Moim zdaniem zdolność kredytowa wychodzi w PKO BP i Millennium. Pekao SA - duże ryzyko niepowodzenia.