Kredyt na dom. Jako zastaw mieszkanie.

[elfo]

Nie wydaje mi się aby rata przy 100 tyś kredytu znacznie zmalała przy kredycie hipotecznym. Oczywiście nie wiem ale tak gdybam. Poza tym pozostaje też moje zabezpieczenie. W życiu różnie bywa. Zastaw w postaci 6 hektarowej działki z pozwoleniem na budowę i przyszłym budynkiem, gdzie 4 hektary to w 70% las dębowy za 100 tyś. nie wydaje mi się dobrym pomysłem. Natomiast mieszkanie w mieście warte coś koło 200 tyś, to tylko po prostu mieszkanie.

Prawdę mówiąc jego wynajęcie powinno pracować na zaciągnięty kredyt.

[GPO Finanse]

Ale koledzy proponują kredyt hipoteczny na budowę domu zabezpieczony właśnie mieszkaniem. Więc las dębowy i cała reszta będą wolne od zajęć. Kredyt hipoteczny jest dwukrotnie tańszy od pożyczki hipotecznej i nie chodzi tu o wysokość raty tylko o koszt globalny.

[elfo]

A! No widzicie jaki ja głupi jestem

Dzięki, że jest to forum...

 

---------- Post dodany o 16:49 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 16:43 ----------

 

Tylko, czym oprócz kosztów różni się kredyt od pożyczki ? Czy kredyt nie jest czasem wypłacany etapami czy coś w tym rodzaju ? Bo wiem, że kolega miał kredyt na budowę domu i właśnie rozliczał się etapami i było to dla niego niezmiernie uciążliwe. Pani w banku będąc całkowitym laikiem w budownictwie określała mu czy kwoty za poszczególne etapy są zasadne.

[GPO Finanse]

Kredyt hipoteczny przeznaczony na budowę domu rzeczywiście jest wypłacany w transzach. Ale sposób ich wypłaty jest ustalany przed podpisaniem umowy kredytowej i żadna Pani z banku, przy wypłacie kolejnej transzy nie kwestionuje ich zasadności. Sposób sprawdzania budowy i wypłaty transz jest różny w różnych bankach. W Pekao SA kwota 100 tyś zostanie najprawdopodobniej podzielona na 2 transze. I jeżeli to co w kosztorysie będzie obejmowała 1 transza będzie wybudowane/zrobione to wypłata drugiej będzie formalnością.

[elfo]

No właśnie tu jest problem. Kosztorys do domu jaki mam postawić wykazuje kwotę 199 tyś zł. Co jest po prostu absurdem. Dla przykładu roboty na poziomie 0 (koparka + ławy + fundament itp) są wycenione według kosztorysu załączonego do projektu na 39 tyś zł. podczas gdy realna kwota jaką mi wyceniła mi lokalna firma to materiały 7-8 tyś + 2-3 tyś robocizna + 700 zł koparka.

A koledze poważnie pani akceptowała bądź nie wypłaty transz chyba zależnie od jej widzi mi się. Jak dobrze pamiętam było to w BZ WBK. Wreszcie jak to powiedział zaczął kosztorysy kopiować z google na zasadzie Ctrl+C i to mu przechodziło.

 

Więc jaka jest faktyczna różnica finansowa między pożyczką, a kredytem ? Czy jest aż tak znaczna, że warto brnąć w to aby jakiś bankowiec ingerował w moja inwestycję nie mając o tym pojęcia ?

[GPO Finanse]

Biorąc pod uwagę fakt, że Pekao SA nie posiada pożyczki hipotecznej, porównanie może być międzybankowe. Dziś marża w Pekao jaką można mieć to 1,54%, a pożyczka hipoteczna [w zależności od LTV, w różnych bankach różnie] - 3,25% -3,5%. Co do kosztorysu to nie jest problem - samemu się wypełnia tabelkę odpowiednimi kwotami. Pekao SA ma tę zaletę, że nie koszt, a wykonanie danego elementu się liczy.

[elfo]

Biorąc pod uwagę fakt, że Pekao SA nie posiada pożyczki hipotecznej, porównanie może być międzybankowe. Dziś marża w Pekao jaką można mieć to 1,54%, a pożyczka hipoteczna [w zależności od LTV, w różnych bankach różnie] - 3,25% -3,5%. Co do kosztorysu to nie jest problem - samemu się wypełnia tabelkę odpowiednimi kwotami. Pekao SA ma tę zaletę, że nie koszt, a wykonanie danego elementu się liczy.

 

1. Czy te procenty, to kwoty jednorazowo pobrane ?

2. Co się stanie jeśli budowę zakończyłem na kwocie 80 tyś., a kredyt był zaciągnięty na kwotę 100 tyś ?

[GPO Finanse]

ad. 1 Te procenty to marża całego kredytu, a nie jednorazowa opłata - np. różnica na 1 racie przy kwocie 100 tyś na 15 lat to 100 zł.

ad. 2 Jeżeli wziąłeś 100 tyś, a wykorzystałeś 80 tyś to albo możesz pojechać na wypasione wakacje za 20 tyś [po takiej budowie się należy], albo nadpłacasz od razu kredyt i masz do spłaty tyle ile wydałeś - 80 tyś.

[elfo]

To obie opcje faktycznie przekonują mnie do kredytu zamiast pożyczki. Nawet kosztem tworzenia kosztorysów ;) Moja żona nawet stwierdziła, że lepiej będzie jak siła trzecia będzie czuwała nad wydatkami.

Wiedząc już na co zwracać uwagę i jaki produkt wybierać, wyruszam szlakiem bankowości polskiej zaczynając od swojego banku.

 

Bardzo ci dziękuję za pomoc w wyjaśnianiu tych zawiłości bankowych oraz, a może przede wszystkim za cierpliwość ;)

[Mariusz śląsk]

Powodzenia, wiem jakie masz obawy bo jestem już po, jednakże co do fundamentów, to rzeczywiście koszt dla domu 95m2 u mnie był wyceniony na 40 tys. zł jednakże sam robiłem fundamenty i zamknąłem się w kwocie 10 tys. i bank nie kwestionował zasadności oszczędzania ani tego że nie wydałem 40 tys. na fundamenty, dlatego to nie jest tak do końca że musi być zgodność z kosztorysem.

[elfo]

To mnie pocieszyłeś.

To jakie kolega (z pracy) miał problemy widziałem niejako na własne oczy. Narzekał, że nie dość, iż ma problemy z urzędnikami, to jeszcze z bankiem. Pamiętam nawet jak zaczynał szukać rozwiązania w postaci zmiany banku, przeniesienia kredytu. W momencie jak oświadczył o tym w banku automagicznie zakończyły się jego problemy z kwestionowaniem kosztorysów.

[Mariusz śląsk]

kwestia urzędników i pozwoleń to jest osobna sprawa, tutaj odmówię komentarza bo szkoda gadać i język ostrzyć na niecenzuralnych słowach, ale bank PEKAO jak najbardziej na plus.

[elfo]

No właśnie ja podczas mojej współpracy z Pekao mam same miłe doznania. Nawet jak raz sam się pomyliłem, to... wycofali sprawę i zwrócili mi pieniądze.

 

Przepraszam za OT ale:

Co do urzędników, to... jak przyszedłem pierwszy raz w sprawie WZ, to wyszedłem w takim szoku, że pierwsze kroki skierowałem do piwiarni. Rzuciłem hasło, że chcę WZ, a panowie we dwójkę usiedli i napisali wszystko za mnie. Do tego stopnia, że nawet zaadresowali mi kopertę do zakładu energetycznego i wypełnili mi świstek na polecony. Ja tylko składałem podpisy. Całość materiałów załatwiłem dosłownie w godzinę. Normalnie pomyślałem - Tak wygląda raj petenta

...zobaczymy co będzie dalej ;)