z czego liczona jest marża?

[nutris]

Witam,

W przypadku brania kredytu mieszkaniowego, przez cały okres kredytowania marża jest stała i stanowi procentowa wartość od całości kredytu. Próbuje zrozumieć, co tak naprawdę w tym przypadku jest stałe, czy procent czy wyliczona kwota?

Np. przy kredycie mieszkaniowym na 200 tyś, marża banku wynosi 1% co daje przecież 2 tysiące, a to bez sensu.

Więc ile wyniesie mnie miesięczny koszt marży? Czy on co miesiąc liczony jest z tych 200 tyś. kredytu, czy też z kwoty, która będzie się regularnie zmniejszać: procent będzie stały, ale liczony od kwoty która się zmniejsza.

Proszę o pomoc bo w ogóle tego nie ogarniam. I ile w tym przypadku będę płacić marży na miesiąc?

[lzalewski]

Marża jest częścią składową oprocentowania, które składa się z dwóch elementów:

- stawka bazowa - część zmienna

- marża - część stała.

Miesięczny koszt odsetkowy kredytu stanowi określony procent od aktualnego salda zadłużenia. Jeżeli aktualne oprocentowanie kredytu wynosi 5%, a saldo 200tys., to miesięczny koszt wynosi 833,33zł (200000*5%/12).

[PlanFinance]

Twój kredyt będzie oprocentowany na podstawie(najczęściej) - zmiennej stopy procentowej WIBOR 3/6M + marży.

 

Rata to wypadkowa kwoty kredytu, okresu kredytowania i wysokości oprocentowania.

 

Miesięczny koszt marży będzie zmienny, gdyż część odsetkowa raty jest zmienna.

[Marcin0203]

a jak się to ma przy stałych ratach kredytu (tam marża jest też liczona od aktualnego zadłużenia?)

dlaczego wobec tego raty nie zmniejszają się na przestrzeni czasu?

 

 

(przepraszam ze się wtrącam)

[nutris]

Ok, ten WIBOR to ogarniam, jest on zmienny i niezależny od banku wysokość raty itd. też rozumiem. Kredyt 200 000 tyś, na 30 lat., marza banku stała 1%. Dajmy na to że przez kilka miesięcy WIBOR utrzymuje się na stałym poziomie. Rata miesięczna wynosi mnie 800 zł. Ile z tych 800 zł to marża?

 

---------- Post dodany o 13:45 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:43 ----------

 

I czy ten 1% marży liczony jest od coraz mniejszej kwoty zadłużenia, tak jak odsetki?

[tomeq1984]

Raty nie zmniejszaja sie bo jest do spłaty kapitał i odsetki. W miarę uopływu czasu placi się większe raty kapitału a mniejsze odsetkowe.

[lzalewski]

Jeżeli ogarniasz WIBOR, to powinieneś ogarniać również marżę.

Miesięczny koszt odsetkowy z miesiąca na miesiąc będzie mniejszy. Wynika to ze zmniejszającego się salda zadłużenia. Zakładając marżę na poziomie 1%, koszt odsetkowy przypadający na tą część oprocentowania wyniesie ok. 167zł w pierwszym m-cu.

[nutris]

Odsetki się zmniejszają bo są liczone od długu, który też jest coraz mniejszy. Ale dalej nie wiem ile konkretnie wyniesie marża. Czy ona liczona jest od zmniejszającego się zadłużenia i będzie coraz niższa? Bo procent będzie stały, ale to od czego jest liczony będzie niższy? Czy też wyliczona jest jedna kwota od całości kredytu, czyli w tym przypadku 1% od 200 000zł?

Do tego 1% od tej sumy to 2 tysiące zł. No ale nie będę płacić co miesiąc marży 2 tyś+WIBORU. Tylko znacznie mniej. Więc ile będzie tej marży i z czego ona jest liczona.

[lzalewski]

Marża liczona jest od aktualnego salda zadłużenia.

Oprocentowanie masz podawane w skali roku. Oznacza to, że na m-c przypada 1/12 podanego oprocentowania kredytu. Tak samo sytuacja wygląda z marżą. Zapłacisz więc w uproszczeniu 1/12 z 2000zł.