Kredyt na rozwój firmy

[zigarr]

Witam!

 

Od 2002 roku prowadzę działalność gospodarczą. Jest to działalność jednoosobowa polegająca na usługach przecierania drewna u klienta. Zamierzam w najbliższym czasie rozwinąć działalność, zatrudnić 2-3 pracowników i wejść w sprzedaż gotowych materiałów drewnianych. Rynek znam bardzo dobrze, 11 lat działalności. Od 1 września będę wynajmował teren na którym będzie to wykonywane. Z moich obliczeń wynika, iż na przystosowanie go oraz zakup potrzebnych maszyn potrzebował będę 50 tyś zł.

 

Posiadam wkład własny w wysokości 25 tyś. zł. Mam także 2 samochody osobowe o wartości 25 tyś. zł każdy. Zamierzałem sprzedać któryś z nich i tak zdobyć resztę pieniędzy, no ale klientów brak (być może dyktowana przeze mnie cena jest zbyt wysoka). Posiadam także nieruchomość wartą ok. 300 tyś. zł, czysta hipoteka. Dotychczasowe dokumentowane dochody działalności to ok. 25 tyś. zł rocznie. Od 10 lat mniej więcej takie wartości. Nie mam żadnej przeszłości kredytowej, nawet lokówki dla żony na raty. Zawsze wszystko gotówkowo. Żadnych długów, zaległości w US i ZUS.

 

Zastanawiam się, czy dobrym rozwiązaniem byłoby wzięcie kredytu na rozwój firmy, czy lepiej sprzedać auto za niższą kwotę i tak uzyskać pieniądze. Powiem szczerze, że nie mam żadnego rozeznania w oprocentowaniu takich pożyczek, a nie chcę się wpakować na minę. Czy mam szansę w ogóle na taki kredyt w jakichś rozsądnych kosztach?

 

Inną opcję jaką brałem pod uwagę to otworzenie tejże działalności na syna (23 lata) z jakąś formą dofinansowania unijnego czy gotówką na start jakie są oferowane, tudzież kredytem na start. Czy to byłoby logiczne rozwiązanie?

 

Czekam na odpowiedzi. Pozdrawiam.

[Elcia]

Decyzję na pewno będzie Pan musiał podjąć sam.

 

Syn będzie miał problem z uzyskaniem kredytu na start, ponieważ dedykowane produkty na start w IDEA Banku, bo pewnie ten ma Pan na myśli są od 25 roku życia dostępne.

 

Co do Pana myślę, że nie powinno być problemu z uzyskaniem kredytu.

Oprocentowanie zależne pewnie będzie od formy zabezpieczenia, którą Pan zaoferuje.

 

Jest bardzo wiele rozwiązań.

[karolinaw]

a jaki przychód za 2012 rok ?

[zigarr]

Przychód za rok '12 to ok. 25 tyś. zł.

[karolinaw]

dochody czy przychody? Wyżej pisze Pan, że to dochód roczny

[zigarr]

To firma usługowa, koszty niewielkie Przyjmijmy, że są to kwoty z okolic 25/30 tyś. rocznie.

[karolinaw]

pod hipotekę zdolność na max kwotę 125 tys złotych w okresie 20-letnim ( do 70 roku życia ), odsetki tylko od wykorzystanej, marża 4-4,5%, brak prowizji, ubezpieczeń ( poza pomostowym 0,2% kwoty ), darmowa spłata w dowolnym momencie. Poniżej symulacje na 50 tys i 125 tys na okres 15 i 20 letni:

waluta kredytu PLN

kwota kredytu w PLN 50 000

oprocentowanie 7,24%

stawka referencyjna 2,74%

marża kredytu 4,50%

okres kredytowania 180

rodzaj raty równa

Łącznie odsetki w PLN 32 106,94

Łącznie do spłaty w PLN 82 106,94

rata 457 zł

 

waluta kredytu PLN

kwota kredytu w PLN 50 000

oprocentowanie 7,24%

stawka referencyjna 2,74%

marża kredytu 4,50%

okres kredytowania 240

rodzaj raty równa

Łącznie odsetki w PLN 44 772,42

Łącznie do spłaty w PLN 94 772,42

rata 395 zł

 

waluta kredytu PLN

kwota kredytu w PLN 125 000

oprocentowanie 7,24%

stawka referencyjna 2,74%

marża kredytu 4,50%

okres kredytowania 240

rodzaj raty równa

Łącznie odsetki w PLN 111 931,06

Łącznie do spłaty w PLN 236 931,06

rata 987 zł

 

waluta kredytu PLN

kwota kredytu w PLN 125 000

oprocentowanie 7,24%

stawka referencyjna 2,74%

marża kredytu 4,50%

okres kredytowania 180

rodzaj raty równa

Łącznie odsetki w PLN 80 267,34

Łącznie do spłaty w PLN 205 267,34

rata 1140

bank: mbank/multi

[zigarr]

Przerażające ilości odsetek... Praktycznie do oddania dwa razy tyle. A więc pomysł z kredytem na pewno upada. No cóż, dziękuję za poświęcenie czasu. Pozdrawiam.

[karolinaw]

Jeżeli Panu się spieszy i nie chce Pan tracić na kredycie, to tak naprawdę opłaca się wziąć taki kredyt ze względu na brak kosztów wejścia i wyjścia. W opcji spłaty kredytu w 5 lat

waluta kredytu PLN

kwota kredytu w PLN 125 000

oprocentowanie 7,24%

stawka referencyjna 2,74%

marża kredytu 4,50%

okres kredytowania 60

rodzaj raty równa

Łącznie odsetki w PLN 24 359,70

Łącznie do spłaty w PLN 149 359,70

 

 

waluta kredytu PLN

kwota kredytu w PLN 50 000

oprocentowanie 7,24%

stawka referencyjna 2,74%

marża kredytu 4,50%

okres kredytowania 60

rodzaj raty równa

Łącznie odsetki w PLN 9 743,88

Łącznie do spłaty w PLN 59 743,88

 

 

de facto koszt kredytu 20 letniego jest prawie równy kwocie wziętej ze względu na inflację - 236 tys za 20 lat bedzie warte tyle, co 119 tys zł obecnie, więc strierdzenie, że oddaje się 2x tyle jest conajmniej błędne

[zigarr]

Dziękuję za kolejną odpowiedź. Rozmawiamy tutaj o dużych kwotach i długich okresach spłaty. Jak sprawa wyglądałaby w przypadku kwot 25-30 tyś. zł i okresie spłaty 2-3 lata?

[karolinaw]

Idea jest jednym z najdroższych banków i teraz jedyne kredyty jakie tam idą to lichwa. na 25-30 tys na okres 2-3 lat brak zdolności

[zigarr]

A 25-30 tyś. na okres 5 lat?

 

Czy jest możliwość leasingowania maszyn używanych? W tym przypadku chodzi o zakup ładowarki teleskopowej lub wózka widłowego do 40 tyś. (jak pisałem wcześniej - wkład własny 25 tyś.).

[karolinaw]

ew getin lubi starsze sprzęty do 13 lat w sumie

[ilona.ascapital]

1. na samochody można wziąc leasing zwrotny - dostanie Pan 70 % wartości pojazdów , którymi nadal Pan będzie jeździł a ratę odpisze Pan od podatku.

2. na maszyny również można wziąć leasing z takimi samymi korzyściami podatkowymi jak wyżej

3. dla mnie najważniejszy jest w tej chwili przychód

4. syn może otworzyć działalność i wtedy w pierwszych 3 mieś może otrzymać 20 000 a po 3 mieś 100 000 bez zabezpieczeń ( kredyt zabezpieczony do 64% środkami UE)

5.pod nieruchomość można wziąć prywatny kredyt inwestorski ale myślę ,że powyższe rozwiązania wystarczą.

 

Jestem do dyspozycji

[eeebankier]

można wziąc np.leasing zwrotny pod pojazdy, kredyt pod zabezpieczenie pojazdu (np.getin) Proponuję finansowanie w pkobp i regionalnych funduszach pożyczkowych. dla start-up są pożyczki na rozpoczęcie dział.do 50 tys.zł na 5 lat - oprocentowanie 3 proc.w skali roku. wymagane zabezpieczenie.pzdr. ebankierzy