Działka i budowa domu na kredyt

[frodo100]

Witam, planujemy z mezem zakup działki i w niedalekiej przyszłości budowę domu.

Z tego co czytałam na forum, zapewne wezmiemy kredyt na zakup działki, nastepnie po sprzedazy mieszkania postawimy stan surowy i wezmiemy kolejny kredyt na dokonczenie budowy. Proszę o opinie czy to jest realny plan w naszej sytuacji. Gdzie uzyskamy najlepsze warunki kredytu i na jaką wysokość możemy liczyć.

Wysokość kredytu. 140.000 (zakup działki), 150.000 (budowa domu, kredyt w pozniejszym czasie)

Wartość nieruchomości / wkład własny. 450.000/ 0 (mamy 15.000 oszczednosci, ale chcemy je przeznaczyc na opłaty, zakup projektu itd.)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. działka budowlana, dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. działka 1100 m kw./ dom ok. 150 m kw.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). mazowieckie, Płock

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 15.600 / 31.200

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. umowa od 2005 (ja), 2004 (mąż)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32 lata

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Posiadamy mieszkanie warte ok. 120.000, ktore wynajmujemy (mamy z niego 500 zł/m-c) oraz mieszkanie, w którym mieszkamy warte ok. 180.000. Docelowo (jesli się uda) chcielibyśmy zatrzymac jedno mieszkanie, zeby je wynajmowac.

[Bożena Myszczyszyn]

zapewne wezmiemy kredyt na zakup działki, nastepnie po sprzedazy mieszkania postawimy stan surowy i wezmiemy kolejny kredyt na dokonczenie budowy. (...)

Wysokość kredytu. 140.000 (zakup działki), 150.000 (budowa domu, kredyt w pozniejszym czasie)

Wartość nieruchomości / wkład własny. 450.000/ 0

(...)

Metraż nieruchomości. działka 1100 m kw./ dom ok. 150 m kw.

(...)

Posiadamy mieszkanie warte ok. 120.000, ktore wynajmujemy (mamy z niego 500 zł/m-c) oraz mieszkanie, w którym mieszkamy warte ok. 180.000.

 

Pierwsze ograniczenie - nie wszystkie banki kredytują zakup samej działki, a niektóre kredytują tylko pod warunkiem zabezpieczenia na nieruchomości mieszkalnej.

 

Drugie ograniczenie - jeśli już kredytują to zdarza się, że LTV ( stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) jest bardziej ograniczone.

 

Tu rozumiem zakup działki ma być na 100 % LTV ?

 

Ze zdolnością kredytową nie powinno być problemu.

 

Mamy:

wartość nieruchomości 450.000 zł , z tego 140.000 zł działka + 310.000 zł kosztorys ( z tego rozumiem 160.000 zł będzie wkładem własnym ze sprzedaży mieszkania + 150.000 zł kredyt )

 

150 m2 , to daje 2067 zł za m2 - w części banków ograniczeniem będzie minimalny koszt budowy (np. 2500 zł )

 

Biorąc pod uwagę późniejszą budowę proponuję PKO BP i MILLENNIUM , warunki nie są najlepsze, ale jest możliwe transzowanie naprzemienne, co może być przydatne na etapie sprzedaży obecnego mieszkania.

W PKO BP z uwagi na sposób liczenia obciążenia nieruchomości kredytem należy liczyć się przy drugim kredycie, że będzie on jednocześnie spłacał pierwszy ( czyli prowizja za udzielenie ponownie od całej kwoty kredytu + konieczność negocjacji prowizji za spłatę kredytu na działkę )

 

Więc może MILLENNIUM w pierwszej kolejności, rozsądnie podchodzi do kosztu budowy opierając się na ocenie rzeczoznawcy, do tego sprawny i szybki proces.

- prowizja za udzielenie 2%

- marża 2,19%

- obowiązkowe ubezpieczenie na życie 0,02% kwoty kredytu ( składka malejąca)

- brak kosztów niskiego wkładu

- wcześniejsza spłata prowizja 2% przez 4 lata z możliwością bezprowizyjnej nadpłaty do 30 %

- w warunkach ROR, wpływ wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500 zł/mc

- wycena działki własna lub bankowa ( 480 zł )

- RATA 915 zł ( od 140 tys na 20 lat )