Kredyt - LTV 100% 650000

[Grizz]

Dzień dobry,

 

Szukam propozycji kredytów mieszkaniowego na poniższych warunkach.

 

Pożądany kredyt wyjściowy:

Wysokość kredytu: 650 tys.

Wartość nieruchomości: 650 tys.

Rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu z KW

Metraż nieruchomości: ok. 90 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 l, w ostateczności 25.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: ok 16 tys./msc

Źródło uzyskiwania dochodów: działalność gospodarcza prowadzona od kilku lat (2012 - dochód netto 12 tys/msc, 2013 - ok. 16 tys netto/msc). Jest dodatkowy dochód z umowy o pracę ok. 1300 netto (umowa od dwóch miesięcy i na czas określony więc chyba w ogóle nie wchodzi w rachubę)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: najstarszy: 35

Aktualne obciążenia kredytowe: około 1 tys/msc. Możliwa wcześniejsza spłata, jeśli naprawdę będzie konieczna.

Historia w BIK - brak negatywnej historii, wszystkie dotychczasowe kredyty spłacane w terminie - poza jakimiś jednodniowymi opóźnieniami.

 

Pozdrawiam serdecznie.

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,31%

- prowizja 2%

- rata 3100zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia na życie wynosi 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika. W przypadku wcześniejszej spłaty obecnego zobowiązania marża spadnie do 1,23%.

[GPO Finanse]

Mnie się wydaje, że w Eurobanku przy działalności gospodarczej może zabraknąć zdolności na w/w kwotę.

[lzalewski]

Zakładając prawdziwość danych (dochód min. 12000zł/m-c netto), zdolność jest na ponad 900000zł (bez spłaty zobowiązania).

[GPO Finanse]

Bardziej chodzi mi o to ile procent tego dochodu bank przyjmie do analizy.

[Grizz]

Uściślając - dochód 12000/msc jest z roku 2012. Dochód brutto za cały 2012 to 188000. W 2013 jest wyższy o około 5k netto/msc.

 

Czy w wypadku działalności gospodarczej bank nie bierze całości dochodu do analizy?

[GPO Finanse]

Niestety, Eurobank nie bierze całości dochodów z działalności gospodarczej do zdolności kredytowej.

[Grizz]

Rozumiem, traktowany jak ******** przez państwo, przedsiębiorca szybko przyzwyczaja się też do takiego traktowania przez banki.

 

Czy inne banki biorą cały dochód (np. uśredniony z dwóch lat). Czy wpływ na to ma fakt zatrudniania pracowników?

 

No i jeśli nie Eurobank to co?

[lzalewski]

GPO, a ile bierze? Od brutto uśredniając odejmuje się 30%. Zdolność spokojnie wychodzi. Oczywiście należy się zabezpieczyć, ale kredyt w Eurobanku jest realny.

[Grizz]

Anyway, licząc nawet te 70% dochodu netto nadal wychodzi około 10500/msc w roku ubiegłym i 14000/msc w tym roku. Czy w rzeczonym eurobanku nie mogę wziąć kredytu z ratą nieco ponad 4k? Niepojęte jest to dla mnie

[lzalewski]

Tak jak napisałem wyżej - zdolność spokojnie w Eurobanku jest i będzie to dla Was najlepsza z opcji. Przy kredycie na 100% LTV lepszej oferty nie będzie. W przypadku zainteresowania zapraszam.

[Grizz]

ok, dziękuję - na pewno się odezwę.

[GPO Finanse]

GPO, a ile bierze? ....

 

Oczywiście wszystko zależy od konkretnego przypadku, ale ostatnio dwóm moim klientom z działalnością wziął 70% dochodu netto.

[lzalewski]

Nigdy taka sytuacja mi się nie zdarzyła. Owszem zdarzają się rozbieżności, ale na pewno nie takie nie takie. Sięgają maks. kilku procent.

[GPO Finanse]

Do września też mi się taka sytuacja nigdy nie zdarzyła. Zawsze jest ten pierwszy raz - stąd moja wątpliwość w tym przypadku, ale próbować zawsze trzeba.