Kredyt 80 000 pln na rozwój

[marjanelo]

Witam,

Planuje przystąpić do franczyzy jednej z firm odzieżowych.

Na ten cel potrzebuje ok 80 000 zł.

 

 

Poniżej dane:

Typ kredytu: gotówkowy lub inwestycyjny

Wysokość kredytu: 80 000

Czy kredyt będzie zabezpieczony: nie (kredyt bez zabezpieczenia)

Województwo: mazowieckie

Waluta kredytu: pln

Pożądana długość okresu kredytowania: 60 m-cy

Przychód/ Dochód/ amortyzacja z 2012 przychód ok 90 000 dochód ok 70 000, 2013 przychód do września ok 67 000 dochód 54 000pln

Obroty na rachunku 6/12m: w miarę stałe ok 9000 miesięcznie

Jak długo jest prowadzona działalność: 3,5 roku

Rodzaj prowadzonej księgowości: KPiR

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt gotówkowy pozostało do spłaty 15 000 na 3 lata

Historia w BIK: ok

Zaległości US/ZUS: zus ok, us zaległości z 3 m-cy, przed kredytem będą uregulowane w całości + oświadczenie o niezaleganiu

Stan cywilny żonaty, dziecko 3lata

Wiek 26lat

 

 

Proszę o opinie gdzie najlepiej i najtaniej i czy w ogóle mam jakieś szanse

[DawidAZ]

przyglądając się tym danym szanse na kredyt mogą być. tylko jeszcze potrzebowalibyśmy informacji:

w jakich bankach już coś się Pan pytał,

gdzie jest rachunek firmowy oraz

gdzie jest kredyt

jakiej wysokości płaci Pan ratę.

Jutro podrzucę wyliczenie z BOŚ jakby to wyglądało.

Skąd Pan dokładnie jest? Warszawa czy inne miasto z województwa mazowieckiego? (potrzebne do obliczenia kosztów utrzymania

[marjanelo]

na razie nie pytałem nigdzie - przeczesuje różne tematy z tym związane, myślałem nawet o inicjatywie Jeremie

rachunek firmowy w alior bank od początku DG

kredyt w bnp paribas, miałem tam jeden został spłacony i wzięty kolejny, zostało 15k do spłaty

wysokość raty ok 650 pln

pochodzę z pod Warszawy, okolice Otwocka

[Lucyferius]

A ja Dawidzie bym się zastanowił w takim przypadku nad: Euro bank jeśli chodzi o gotówke( aby klient nie musiał załątwiać Usu oraz wyższa zdolnośc kredytowa, bierzemy pod uwage tylko aktualna KPiR a nie dodajemy do zdolności danych z Pita)

Lub BGŻ jeśli chodzi o firmówke, to bank lubiący dawać kredyty firmowe z dochodu i tylko dochodu, jutro Panu podrzuce tu na forum wyliczenia odnośnie właśnie tej opcji gdyż wydaje mi się Ona najtansza.

 

ps. Wydaje mi się, że najlepiej będzie zrobić jakąś hybryde, tzn wziąść ile się da z BGŻ a reszte dobrać jak podpowiada Dawid lub Euro bank. Jutro się wypowiem dokładniej.

 

ps. to postaram sie też dodać ewentualnie co można by wymłodzić w euro:))

[DawidAZ]

Otwock czyli powiat sąsiadujący z Warszawą - trochę wyższe koszty utrzymania niż gdzieś dalej (niż chociażby Garwolin) jutro podrzucę kalkulację.

 

tylko problem jest z Eurobankiem że on rządzi się swoimi prawami ;) i czasem jest nieprzewidywalny ;)

 

BGŻ nie skomentuję bo nie mam porównania

[marjanelo]

Dziękuję za odpowiedzi i czekam na wyliczenia.

 

Co Panowie sądzą o Aliorze i BNP Paribas w mojej sytuacji?

[DawidAZ]

to trzeba porównać jak będzie wychodziło, BNP któryś z kolegów może podrzuci jutro. Aliora mogę razem z BOŚiem zamieścić.

[marjanelo]

Ok, dzięki za zainteresowanie

Czekam zatem na jakieś przykładowe wyliczenia.

 

Pozdrawiam!

[Lucyferius]

FM

Symulacja kredytu na 80 000 na okres 60 miesiecy

Oprocentowanie 10,13% nominalne

Prowizja 3%

Ubezpieczenie biznes ochrona plus- najtańsze w FM Bank(13876,8 zl)

Prowizja pośrednika 0 zł.

 

kwota umowy

96 693,10 zł

 

w tym prowizja

2 816,30 zł

 

odstępstwo od opłaty administracyjnej

NIE

 

~miesięczna rata

2 160,63 zł

 

 

To jest symulacja i ma ona charakter informacyjny, nie jest to oferta banku.Warunki odnośnie oprocentowania mogą się zmienić, trzeba to poprostu wprowadzić aby znać dokładne wartości.

Najgorsza opcja jest z oprocentowaniem 15,63%.

Trzeba brać też pod uwagę iż w tej racie uwzględniona jest opłata administracyjna w wysokości 100 zł miesięcznie, którą może się udac skasować jeśli wyśle pismo o odstępstwo ale obiecać iż się uda nie jestem w stanie zagwarantować.

 

W BGż się przeliczyłem w nocy myśląc iż ich nowy produkt jest na 5 lat a okazało się iż jest na lat 3 wiec nie będzie zdolności na taka kwotę.

 

PRzygotowuje Panu jeszce BZWBK do maksymalnie 2 godzin podam orientacyjne wyliczenia.

 

Wszystko co przygotowuje to kredyty firmowe gdzie część odstekową można księgować w koszta prowadzonej działalności.

[dinero-finanse]

Witaj, poniżej oferta Banku BPH:

 

Nazwa banku- Bank BPH

Wysokość kredytu netto- 80 000 zł

Wysokość kredytu brutto- 82 400 zł

Składowe kredytu: prowizja 3%/ubezpieczenia BRAK

RRSO- 18,7%

Rata- 2000,57 zł

Okres kredytowania- 60 miesięcy

Produkty dodatkowe- BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość- BRAK

Wcześniejsza spłata- BEZ KOSZTÓW

[Lucyferius]

Maksymalna kwota kredytu netto wg najnowszych tabel produktowych BPH mówi iż DG bez konsolidacji jest w stanie uzyskać 60 tys złotych.

[dinero-finanse]

Maksymalna kwota kredytu netto wg najnowszych tabel produktowych BPH mówi iż DG bez konsolidacji jest w stanie uzyskać 60 tys złotych.

 

Owszem, jeśli mówimy o ofercie proponowanej przez kanał pośredników.

W tym przypadku po zatwierdzeniu wniosku na 60 000 zł można wprowadzić kolejny wniosek i jeśli zdolność pozwoli klient może uzyskać kolejny kredyt do 60 000 zł.

 

---------- Post dodany o 12:06 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 11:58 ----------

 

W Deutsche Banku można uzyskać dobre warunki jednak do kwoty 50 000 zł. Według aktualnej promocji:

 

Nazwa banku- DEUTSCHE BANK

oprocentowanie nominalne- 7,99%

Wysokość kredytu netto- 50 000 zł

Wysokość kredytu brutto- 57 225 zł

Składowe kredytu: prowizja 5%/ubezpieczenie pakiet 3- 0,15% (łączny koszt 4 500 zł)

RRSO- 14,59%

Rata- 1 159,92 zł

Okres kredytowania- 60 miesięcy

Odsetki łącznie: 12 370,38 PLN

Całowita kwota do zapłaty: 69 595,38 PLN

Produkty dodatkowe- BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość- BRAK

[marjanelo]

Kredyt w bnp paribas jest niestety prywatny, nie firmowy.

Czy w związku z tym była by zdolnośc?

 

---------- Post dodany o 10:16 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 10:13 ----------

 

Najlepiej jest uzyskać kredyt firmowy dzięki czemu odsetki można wliczyć w koszty działalności. Kredyt będzie tańszy.

 

Napisz jeszcze proszę czy kredyt, który posiadasz jest kredytem firmowym czy prywatnym.

 

Jeżeli firmowy to najlepszym rozwiązaniem według mnie będzie Multibank.

Kredyt firmowy może być przeznaczony na konsolidację innego kredytu firmowego dzięki temu nie powinno być problemu ze zdolnością.

 

Do uruchomienia wymagane jedynie niezaleganie w ZUS.

 

Multibank

Kwota netto: 95 000 zł

Kwota brutto: 98 800 zł ( prowizja kred7ytowana 4%)

Okres: 60 miesięcy

Oprocentowanie: 9% ( RRSO: 12% )

Rata ( równe ): 2 050 zł

Łączny koszt kredytu: 28 000 zł

Suma odsetek: ok. 22 000 zł

Ubezpieczenie: Brak

Koszt wcześniejszej spłaty: 0,25% od kwoty nadpłaconej.

Prowizja pośrednika: Brak

 

W przypadku pytań proszę pisać.

 

 

Alior do kredytów firmowych bardzo słaby. BNP - niestety nie współpracuję.

 

Powyższe info kieruje do Sunfa

[dinero-finanse]

Jesteśmy w dziale kredytów firmowych więc wypadałoby wrzucać oferty takie jakimi zainteresowany jest Klient, a nie sypać czym popadnie.

 

Po pierwsze grzeczniej a po drugie nie sypię czy popadnie tylko przedstawiam pewne opcje. Pozwól klientowi zdecydować co mu najbardziej odpowiada.

Przedstawiam ofertę na kredyt prywatny gdyż najczęściej bywa on tańszy od kredytu firmowego.

 

"Zdarza się, że osoby prowadzące działalność gospodarczą zawierają umowy kredytów jako osoby prywatne, a następnie wykorzystują tak pozyskane środki do prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej. Dzieje się tak najczęściej dlatego, że kredyty te są bardziej dostępne i mniej kosztowne. Za takim rozwiązaniem przemawia również fakt, iż odsetki od takich kredytów można uznać za koszt podatkowy prowadzonej działalności gospodarczej.

Odsetki od "prywatnego" kredytu mogą stanowić koszt podatkowy prowadzonej działalności gospodarczej, oczywiście pod warunkiem że kredyt pozostaje w związku z uzyskiwanymi z tego źródła przychodami. Pamiętać jednak należy, że w tym celu odsetki od kredytu muszą zostać faktycznie zapłacone i należycie udokumentowane."

Opinia pobrana z artykułu Małopolskiego Instytutu Studiów Podatkowych.

[Lucyferius]

Prawda jest taka panowie, że w jednym kredycie szanse mam to zrobić w Fm bo tam do zdolności nie tylko będzie brany dochód jak w przypadku gotówek a również przychód oraz amortyzacja.

W przypadku gotówek zabraknie Wam tak jak brakuje w multi banku kilkuset złotych.

 

W moim mniemaniu opcje pozostaną takie ostatecznie: FM lub każdy inny bank produkt czy to firmowy/gotówkowy + limit w koncie bo poprostu zabraknie zdolności.( lub dwa kredyty w różnych bankach....)

[kozerus]

W Deutsche Banku można uzyskać dobre warunki jednak do kwoty 50 000 zł. Według aktualnej promocji:

 

Nazwa banku- DEUTSCHE BANK

oprocentowanie nominalne- 7,99%

Wysokość kredytu netto- 50 000 zł

Wysokość kredytu brutto- 57 225 zł

Składowe kredytu: prowizja 5%/ubezpieczenie pakiet 3- 0,15% (łączny koszt 4 500 zł)

RRSO- 14,59%

Rata- 1 159,92 zł

Okres kredytowania- 60 miesięcy

Odsetki łącznie: 12 370,38 PLN

Całowita kwota do zapłaty: 69 595,38 PLN

Produkty dodatkowe- BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość- BRAK

dinero - nie wprowadzaj klienta w błąd. oferta dotyczy tylko umów o prace lub wolnych zawodow prowadzacych DG. Klient takich warunków nie dostanie w DB.

[dinero-finanse]

Rzeczywiście, masz 100% rację. Gotówka na takich warunkach jest z przeznaczeniem dla osób fizycznych zatrudnionych na umowę o pracę na czas określony lub nieokreślony lub wykonujących wolny zawód (w tym Klientów kwalifikujących się do otrzymania kredytu bez zaświadczeń o dochodach), które złożą wniosek o db Kredyt gotówkowy, o którym mowa w ust. 1 w Okresie trwania Promocji i na podstawie ww. wniosku zawrą z Bankiem umowę o ww. db Kredyt gotówkowy.

 

Teraz doczytałem. Przepraszam, mój błąd.

 

---------- Post dodany o 13:12 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:10 ----------

 

W tej sytuacji możesz wrzucić prawidłowe wyliczenia.

[Lucyferius]

Sunf na 70 tys a klienta interesuje 80k, w multi jest określony schemat liczenia zdolności (tez z nim współpracuje) i z tych danych jakie obecnie podał klient w FM powinno się dać zrobić całą kwote( metod liczenia zdolności jest kilka)

Czy mijam się z prawdą mówiąc że cała kwote można prawdopodobnie zrobic w FM a np u Ciebie w multi dasz rade zrobić 70k + inny kredyt lub limit w rachunku?

Może się źle wyraziłem lub Ty źle zrozumiałeś odnośnie informacji, iż jak napisałeś "w żadnym banku nie wyjdzie zdolność", może gdzieś się da zrobić to w jednym kredycie ale ja juz przeliczyłem zdolność do kilku produktów z różnych banków(w tym Multibank) i jedynie w Fm wychodzi mi opcja na jeden kredyt.

 

Po to jest to forum aby się wymieniać informacjami, jak znajdziesz inny bank gdzie z tymi danymi finansowymi zrobisz to w jednym kredycie będę wdzięczny za naukę.

 

Pozdrawiam.

 

ps. w Fm jest to dobre, że w przypadku braku zdolności można dołożyć cos w rodzaju prognozowanego dochodu...i tym powinienem nadrobić ta brakującą kwote do pulla tj 80k.

[Lucyferius]

Dodam BZWBK do zabawy ale tu nie obiecuje nic- trzeba wprowadzić:

 

Zgodnie z naszą rozmową poniżej przesyłam wstępną kalkulację kredytu Biznes Ekspres przeznaczonego dla osób prowadzących działalność i na dowolny cel.

Kredyt udzielany jest maksymalnie na 5 lat, forma spłacania rat kredytu - tylko i wyłącznie raty malejące. Oporocentowanie kredytu oparte jest o stałą marżę (od 4% do 10,40%) + Wibor 3M. Prowizja za udzielenie kredytu jest płatna jednorazowo przed uruchomieniem kredytu - w dniu podpisania umowy kredytu i kształtuje się na poziomie od 3,5% od kwoty udzielonego zobowiązania.

Dodatkowo do kredytu jest udzielana gwarancja de minimis. Klient korzystający z tej formy ubezpieczenia kredytu zabezpiecza się na 60% wartości kredytu. Jeśli wniosek o skorzystanie z powyższego ubezpieczenia nastąpi do 31/12/2012r. Kredytobiorca nie ponosi żadnych kosztów - standardowo opłata wynosi 0,5%.

Gwarancja jest przyznawana na 27 miesięcy.

 

Kwota kredytu 80k

ilość rat 60

oprocentowanie w skali roku 6,67

prowizja za udzielenie kredytu(bankowa) 3,5%

prowizja pośrednika:0 zł

 

pierwsza rata najwyższa:1778, ostatnia najniższa:1481,56

średnia arytmetyczna:1559,37

Suma odsetek:13562,33

 

To jest ich najlepsza opcja, nie jest to oferta banku a symulacja mająca charakter infromacyjny.

 

Podsumowująć FM bedzie zdolność na pełna kwote 80k i w BZWBK wstępnie też, BZWBK wydaje się najtańszym rozwiązaniem.

Pozdrawiam ludzi piszących iż gotówka indywidualnie jest często tańsza. Mając zdolność kredytową firmówka będzie zawsze najtańsza.

[marjanelo]

SUNF piszesz o pożyczce w ramach "Promocji na szóstkę"?

Jeśli tak to widzę, że wymagają zabezpieczenia wekslem in blanco - chodzi o ten produkt?

 

Kolejne pytanie : czy rzeczywiście wystarczą dowody terminowej spłaty ZUS? czy konieczne będzie uregulowanie zaległości w US?

 

---------- Post dodany o 21:29 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:27 ----------

 

chodzi mi o tą wypowiedź

 

Zdolność wychodzi na ok. 70 tyś.

 

Kwota netto: 70 000 zł

Kwota brutto: 72 800 zł ( prowizja kredytowana 4%)

Okres: 60 miesięcy

Oprocentowanie: 9% ( RRSO: 12% )

Rata ( równe ): 1 546 zł

Łączny koszt kredytu: 22 760 zł

Suma odsetek: ok. 18 503 zł

Ubezpieczenie: Brak

Koszt wcześniejszej spłaty: 0,25% od kwoty nadpłaconej.

Prowizja pośrednika: Brak

 

 

Niestety nie jestem w stanie bardzo dokładnie ustalić kwoty maksymalnej. Różnice w ostatecznej ofercie mogą niewiele się zmienić.

Według kalkulatora Multi zdolność wychodzi na 73 tyś, ale zaniżyłem ponieważ bardziej realna jest niższa kwota.

 

---------- Post dodany o 12:40 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:38 ----------

 

Ok. Przepraszam jeżeli trochę za ostro się wyraziłem. Owszem jest taka możliwość jeżeli chodzi o kredyty prywatne.

 

---------- Post dodany o 21:32 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:29 ----------

 

już doczytałem, że to nie to, sorry za pośpiech ;)

 

Mógłbyś mi napisać o który produkt banku chodzi?