Konsolidacja-prośba o pomoc

[Oli 32]

Chciałbym wziąć kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń. Z uwagi na wcześniejsze doświadczenia z zablokowaniem w BIK, z powodu zbyt wielu zapytań w bankach udałem się do doradcy Open Finance. Interesował mnie w miarę najwyższy okres kredytowania. Po dwóch tygodniach oczekiwań usłyszałem wiadomość że istnieje taka możliwość ale tylko na okres 5 lat. Doradca przekazał mi że obecna zdolność kredytowa pozwala mi tylko na takie rozwiązanie. Jestem pracownikiem sfery budżetowej. Posiadam umowę o pracę na czas nieokreślony od 1.06.2006. Dodatkowo od 1.03.2012 jestem pracownikiem Mops zatrudnionym na umowę zlecenie. Jest to praca z projektu Unijnego realizowanego przez okres, w tym przypadku 7 ostatnich miesięcy. Projekt nie obejmuje okresu zimowego dlatego brak jest ciągłości umowy. Czy istnieje jakaś możliwość konsolidacji?

 

Pożądana długość okresu kredytowania -jak najdłuższy

Łączny miesięczny dochód netto 2150 umowa o pracę/ umowa zlecenie dochód netto 1677

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto - Tak

Miasto zameldowania Zgorzelec/dolnośląskie

Miasto zamieszkania Wrocław/ dolnośląskie

NIP pracodawcy,stanowisko - 8992001980// Wychowawca w Placówce Wychowawczej

Wiek kredytobiorcy - 32 lata

Stan cywilny- kawaler, dzieci brak

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

EuroBank- kredyt gotówkowy 72,5 tyś ,82 miesiące, wysokość raty 1291 zł

Pko Bp- kredyt gotówkowy 5 tyś, wysokość raty 210 zł

Pko BP- Karta kredytowa zadłużenie 1900zł

Santander- kredyt gotówkowy 16 tyś, 46 miesięcy,wysokość raty 478 zł

Credit Agricole- Kredyt gotówkowy 20 tyś, wysokość raty 440zł

Mbank- kredyt gotówkowy 1500zł, rata 79 zł

Limity w kartach: EuroBank- 2 tyś niewykorzystane, Pko Bp- 1 tyś niewykorzystany

Historia w BIK - czysta, brak opóźnień w spłatach

 

Proszę o pomoc i wskazówki co mogę ewentualnie zrobić żeby zmniejszyć te raty. Z góry dziękuje

[Lee]

W ciągu ostatnich 12m ile zaciągnąłeś z tych pożyczek? Z tej listy kilku fundamentalnych pozycji, mógłbyś na początek wykreślić te najmniej przydatne. Pytanie tylko czy takimi mogłyby być dla Ciebie np. limity i karty, które obniżają delikatnie zdolność, minimalnie ale czasem każde 500 pln się liczy, a po dwa ilościowo będzie ich mniej. Warto od takich podstawowych rzeczy zacząć.

[slawek2802]

Będzie musiał Pan dołączyć kogoś do kredytu, sam nie ma Pan zdolności:

Jeżeli znajdzie Pan drugą osobę to oferta będzie wyglądać następująco w Pocztowym w zależności do jekiej klasy się Pan zakwalifikuje:

I-II klasa ryzyka:

Kwota Kredytu 100 000zł

Kwota Kredytu brutto 107418zł

Okres Kredytowania 150m-c

Rata 1256,60zł

Oprocentowanie 9,99%

Prowizja 3% wliczona w ratę

Ubezpieczenie 28zł m-c wliczone w ratę

RSSO 12,07%

 

III klasa ryzyka:

Kwota Kredytu 100 000zł

Kwota Kredytu brutto 107418zł

Okres Kredytowania 150m-c

Rata 1320,05zł

Oprocentowanie 10,99%

Prowizja 3% wliczona w ratę

Ubezpieczenie 28zł m-c wliczone w ratę

RSSO 13,23%

 

IV klasa ryzyka:

Kwota Kredytu 100 000zł

Kwota Kredytu brutto 107418zł

Okres Kredytowania 150m-c

Rata 1385,05zł

Oprocentowanie 11,99%

Prowizja 3% wliczona w ratę

Ubezpieczenie 28zł m-c wliczone w ratę

Rsso 14,40%

Bezpłatna wcześniejsza spłata oraz nadpłata kredytu

Brak dodatkowych opłat za pomoc w uzykaniu kredytu - Pracownik Banku z Wrocławia

W razie pytań służę pomoca

[DawidAZ]

Jeżeli nie będzie współkredytobiorcy to nie ma szans na konsolidację jakąkolwiek. czy tą umowę zlecenie miał Pan tylko na 7m a potem już nie będzie nic?

[Maciek86]

Nie ma opcji na kredyt (w BANKU) na 60 miesięcy. Doradca OF opowiada głupoty i gra na zwłokę.

Proszę mu podziękować i poszukać kogoś do kredytu.

Niestety martwi mnie ilość zapytań kredytowych, jakie zapewne ma Pan zrobione przez doradcę.

 

Pozdrawiam

[PracownikBanku]

Chciałbym wziąć kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń. Z uwagi na wcześniejsze doświadczenia z zablokowaniem w BIK, z powodu zbyt wielu zapytań w bankach udałem się do doradcy Open Finance. Interesował mnie w miarę najwyższy okres kredytowania. Po dwóch tygodniach oczekiwań usłyszałem wiadomość że istnieje taka możliwość ale tylko na okres 5 lat. Doradca przekazał mi że obecna zdolność kredytowa pozwala mi tylko na takie rozwiązanie. Jestem pracownikiem sfery budżetowej. Posiadam umowę o pracę na czas nieokreślony od 1.06.2006. Dodatkowo od 1.03.2012 jestem pracownikiem Mops zatrudnionym na umowę zlecenie. Jest to praca z projektu Unijnego realizowanego przez okres, w tym przypadku 7 ostatnich miesięcy. Projekt nie obejmuje okresu zimowego dlatego brak jest ciągłości umowy. Czy istnieje jakaś możliwość konsolidacji?

 

Pożądana długość okresu kredytowania -jak najdłuższy

Łączny miesięczny dochód netto 2150 umowa o pracę/ umowa zlecenie dochód netto 1677

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto - Tak

Miasto zameldowania Zgorzelec/dolnośląskie

Miasto zamieszkania Wrocław/ dolnośląskie

NIP pracodawcy,stanowisko - 8992001980// Wychowawca w Placówce Wychowawczej

Wiek kredytobiorcy - 32 lata

Stan cywilny- kawaler, dzieci brak

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

EuroBank- kredyt gotówkowy 72,5 tyś ,82 miesiące, wysokość raty 1291 zł

Pko Bp- kredyt gotówkowy 5 tyś, wysokość raty 210 zł

Pko BP- Karta kredytowa zadłużenie 1900zł

Santander- kredyt gotówkowy 16 tyś, 46 miesięcy,wysokość raty 478 zł

Credit Agricole- Kredyt gotówkowy 20 tyś, wysokość raty 440zł

Mbank- kredyt gotówkowy 1500zł, rata 79 zł

Limity w kartach: EuroBank- 2 tyś niewykorzystane, Pko Bp- 1 tyś niewykorzystany

Historia w BIK - czysta, brak opóźnień w spłatach

 

Proszę o pomoc i wskazówki co mogę ewentualnie zrobić żeby zmniejszyć te raty. Z góry dziękuje

 

 

W Twoim przypadku byłaby możliwość konsolidacji łącząc dochód z um o pracę + um zlecenia w Alior banku ale tylko na okres 66 m-cy

ale niewiele by to zmieniło bo przy kwocie 100 tyś rata by wyszła tylko 100 zł niższa niż teraz płacisz bo jakieś 2350 zł.

Chyba że są tam do odzyskania jakieś ubezpieczenia to wtedy mogło by to zmienić trochę Twoją sytuację.

[DawidAZ]

TYlko że jak Open dorwał klienta to złożył go wszędzie - takie są realia;) to może lepiej BIK Ściągnąć i sprawdzić jak realnie jest.

[Oli 32]

W ostatnich 12 miesiącach w EuroBanku dobrałem 30 tyś łącznie by było 60 ale ubezpieczenie doliczyli 14 tyś i Santandera 16 tyś reszta była wzięta wcześniej

 

Jeżeli chodzi o połączenie zarobków to mam możliwość dołączenia kredytobiorcy. Problem w tym że osoba która może mi pomóc pracuje na umowę zlecenie, od prawie 4 lat u tego samego pracodawcy. Ciągłość umowy jest ale nie wiem czy to wystarczy czy musi to być osoba z umową o pracę. Średni dochód netto tej umowy ma ok 1650 zł

[PracownikBanku]

W ostatnich 12 miesiącach w EuroBanku dobrałem 30 tyś łącznie by było 60 ale ubezpieczenie doliczyli 14 tyś i Santandera 16 tyś reszta była wzięta wcześniej

 

 

czyli łącznie wszystkich kredytów masz 100 tys ?

[Oli 32]

Jeżeli chodzi o połączenie zarobków to mam możliwość dołączenia kredytobiorcy. Problem w tym że osoba która może mi pomóc pracuje na umowę zlecenie, od prawie 4 lat u tego samego pracodawcy. Ciągłość umowy jest ale nie wiem czy to wystarczy czy musi to być osoba z umową o pracę. Średni dochód netto tej umowy ma ok 1650 zł

[PracownikBanku]

Jeżeli chodzi o Alior to Twoje zarobki by wystarczyły i i napisałem wyżej jakby to wyglądało a co do innych banków to niech się koledzy wypowiedzą.

Tylko że ten współkredytobiorca już sam kredytu nie weźmie bo Twoja rata go zablokuje.

[Oli 32]

Dokładnie ok 117 tyś.

 

---------- Post dodany o 15:30 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:21 ----------

 

Wiem że nie weźmie. Liczyłem że sam poradzę sobie z ogarnięciem tej sytuacji bo nie lubię mieszać innych osób w swoje problemy a tym bardziej sprawy kredytowe. Ciężko o osobę która będzie chętna do pomocy jako współkredytobiorca a tym bardziej przy takiej sumie i wcale się ludziom nie dziwie

[PracownikBanku]

Inne wyjście to zostawić ten duży kredyt w eurobanku a tę resztę skonsolidować

[Oli 32]

To też jest jakieś rozwiązanie a co lepiej się opłaca konsolidacja tych mniejszych kredytów czy nowy kredyt na pokrycie tych zobowiązań. W tym przypadku, musiałbym skorzystać z pomocy bo jak się domyślam to u mnie zdolność nie daje możliwości dobrania takiej kwoty

[PracownikBanku]

Na 114 tyś to zdolności nie masz chyba żeby ktoś się złączył z dochodem najlepiej z umowy o pracę i rozłożyć to na dłuższy okres. Ale trudno kogoś takiego znaleźć a po drugie ta rata będzie go blokowała i przez np 10 lat nie będzie mógł wziąć kredytu.

Więc jedyne wyjście to skonsolidować te drobne kredyty. Jeżeli będą tam jakieś zwroty z ubezpieczeń to będzie można sobie nadpłacić ten nowy kredyt żeby rata spadła.

[Oli 32]

To też jest jakieś rozwiązanie a co lepiej się opłaca konsolidacja tych mniejszych kredytów czy nowy kredyt na pokrycie tych zobowiązań. W tym przypadku, musiałbym skorzystać z pomocy bo jak się domyślam to u mnie zdolność nie daje możliwości dobrania takiej kwoty

[PracownikBanku]

co się lepiej opłaca ? Zależy na czym Tobie najbardziej zależy: na obniżeniu raty czy na niższych kosztach ?

Jeżeli chcesz maksymalnie obniżyć wysokość rat to najlepiej złączyć wszystko w jeden kredyt i rozłożyć na 10 -12 lat wtedy rata będzie najniższa ale z drugiej strony im dłuższy okres tym więcej oddasz odsetek.

[Oli 32]

A istnieje taka możliwość żeby dokonać konsolidacji tych mniejszych zobowiązań a kredyt z Eurobanku przenieś do innego banku na lepszych warunkach?

[PracownikBanku]

To nie jest głupi pomysł.

Na początek trzeba by zrobić konsolidację małych kredytów następnie wybrać z banków zaświadczenia o ich zamknięciu. W następnej kolejności przenieść ten z eurobanku np do pocztowego łącznie z zaświadczeniami o zamknięciu tych małych kredytów bo one będą jeszcze widoczne w BIK.

[DawidAZ]

ewentualnie tą całą drobnicę można w getinie skonsolidować - tylko jest jedno podstawowe pytanie czy getin zaakceptuje Twoją umowę zlecenie jako dochód dodatkowy. Może oferta jakaś super nie jest bo rrso ok 19-20%. Ale jeżeli temat będzie aktualny nadal w pon do dowiem się w oddziale z którym współpracuję.

a po skonsolidowaniu drobnicy, Eurobank przenieść do pocztowego i dobrać gotówkę aby nadpłacić ile się da getina i sytuacja uratowana;)

[PracownikBanku]

ewentualnie tą całą drobnicę można w getinie skonsolidować - tylko jest jedno podstawowe pytanie czy getin zaakceptuje Twoją umowę zlecenie jako dochód dodatkowy. Może oferta jakaś super nie jest bo rrso ok 19-20%. Ale jeżeli temat będzie aktualny nadal w pon do dowiem się w oddziale z którym współpracuję.

a po skonsolidowaniu drobnicy, Eurobank przenieść do pocztowego i dobrać gotówkę aby nadpłacić ile się da getina i sytuacja uratowana;)

 

 

W Getin umowa zlecenie musi trwać od 12 m-cy żeby mogła być brana pod uwagę.

[DawidAZ]

jeżeli jest jako podstawowa umowa to napewno 12miesięcy

ale właśnie nei wiem jak jest gdy jest ona dodatkowym dochodem - getin jest dziwny;)

[PracownikBanku]

Jeżeli będziesz zainteresowany to możemy skonsolidować te drobne kredyty w Alior na takich warunkach a ten kredyt z eurobanku przeniesiesz do pocztowego na 150 m-cy a gotówką ze zwrotu ubezpieczenia będziesz mógł go nadpłacić więc rata się zmniejszy. Na to zdolność będzie, tylko pytanie ile jest zapytań.

 

Nazwa banku Alior

Wysokość kredytu netto 44 400 zł

Wysokość kredytu brutto 51400 zł

Składowe kredytu: ubezpieczenie

RRSO 17,4%

Rata 1020 zł

Okres kredytowania 66 m-cy

Produkty dodatkowe brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Nie

[slawek2802]

Czy ta druga osoba ma umowę zlecenie na czas nieokreślony?

Jeżeli w Alior Banku będzie rata 1020 zł to w Pocztowym nie skonsolidujemy tego kredytu z Eurobanku nie będzie zdolności możemy wziąść pod uwagę tylko Pana dochód z umowy o pracę, umowy zlecenia nie możemy uznać bo jest na czas określony, trzeba wszystko skonsolidować jednym kredytem.

[Oli 32]

Tak właśnie myślałem że zdolności może nie być. I tak źle i tak nie dobrze. Co do umowy ewentualnego współkredytobiorcy to umowa jest od 2010 roku i jest odnawiana od pierwszego stycznia.

A jest możliwość skonsolidowania jednym kredytem na długi okres? Doradca miał złożyć zapytania do tych banków gdzie jest długi okres kredytowania mówił o Aliorze,Meritum i Pocztowym ale nie powiedział mi dokładnie gdzie złożone były zapytania w poniedziałek się dowiem. Poinformował mnie jedynie że przy takich umowach jakie posiadam mogę dostać konsolidacje na 66 miesięcy ale rata będzie na tyle wysoka że to nie będzie miało sensu ( chyba że znajdę kogoś kto ma umowę o pracę, a niestety takiej osoby nie posiadam)