Kredyt hipoteczny, 300k, 80% LtV - jaki najkorzystniejszy?

[Daroo]

Witam,

 

Szukamy z żoną najkorzystniejszej opcji kredytu.

 

Wysokość kredytu - 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 390 000/ 90 000 (+ wkład własny na inne opłaty)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - wtórny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 65m

Lokalizacja nieruchomości - woj. dolnośląskie, Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji - gotowe do wprowadzenia

Waluta kredytu. PLN

 

Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę miesiecznie - 7500

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony (ja) / określony od ponad roku do 04.2015 (żona)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - oboje od 2012 u obecnych pracodawców

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

Aktualne obciążenia kredytowe - karty kredytowe

Historia w BIK - kredyty spłacane w terminie, oboje rating A+

[RobertS]

najlepsza opcja DB, PeKaO (jeżeli mieliście ładny PIT za 2012 r.) oraz Eurobank

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 1550zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika kredytowego.

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 300000 PLN 300000 PLN

Wartość nieruchomości 390000 PLN LTV 77%

Oprocentowanie 4,25%

marża stawka bazowa

1,59% 2,66%

Okres kredytowania 360 miesięcy

 

Rata kredytu 1475,8 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 231 295 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 0,00 PLN

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 218,15 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

1. Do wyboru :

 

1: Pakiet ubezpieczeniowy : Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 123,33 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 5400,00 PLN

 

2:Pakiet inwestycyjny : Składka DBIwP Generali 3240,00 PLN - składka za 12 mies.

270,00 PLN mies.

 

Produkty na 5 lat. Srodki z Generali można wypłacić po 10 latach a po 5 latach przejsc na bezskładkowe. W razie zainteresowania zapraszam.

[Daroo]

Dzięki wszystkim za odpowiedź.

 

A oferta PKO BP nie będzie lepsza?

 

 

Sentinel75

Co to znaczy ładny PIT?

 

prezesik24

Widzę, że skalkulowałeś dla 360 miesięcy a nie 300 miesięcy. Dużo niższy będzie koszt odsetkowy w mojej sytuacji.

[prezesik24]

Juz poprawiam

 

Wnioskowana kwota 300000 PLN 300000 PLN

Wartość nieruchomości 390000 PLN LTV 77%

Oprocentowanie 4,25%

marża stawka bazowa

1,59% 2,66%

Okres kredytowania 300 miesięcy

Rata kredytu 1625,2 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 187 564 PLN

[Daroo]

Kurcze, a jeszcze w grudniu znajomy dostał w ING 1% marży bez uporczywych ubezpieczeń

[prezesik24]

Czyli prawie rok temu, od tego czasu wiele sie zmienilo.

[RobertS]

PeKaO SA liczy zdolność patrząc na aktualne zaświadczenie o zarobkach i PIT za poprzedni rok, jeżeli dochód na PIT był zbliżony do aktualnego to będzie ok.

 

Gorzej jeżeli dochody w zeszłym roku były wyraźnie niższe niż obecnie.

 

ps

1% w ING w grudniu 2012? ale z wysoką prowizją ;-)

[Daroo]

No dobra, a gdzie znaleźć informacje o ofercie Pekao S.A.?

 

Dodatkowo interesuje mnie też PKO BP.

[GPO Finanse]

PKO BP 300 tyś na 25 lat:

 

marża 1,52%

prowizja 2%

rata ok. 1615 zł

 

wymagane konto i karta kredytowa.

 

Pekao SA:

 

marża 1,54% / 1,64%

prowizja 1,49% (płatna gotówką) / 1,49% w kredycie

 

rata ok 1625 zł/ 1665 zł

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ub. nieruchomości - 300 zł za pierwszy rok.

 

Jestem z Wrocławia i mogę pomóc - w razie zainteresowania zapraszam.

[Daroo]

A w PKO BP nie lepiej wykupić już to ubezpieczenie od utraty pracy?

 

Z tego co gdzieś w rankingach piszą to jest marża ok. 1,3%.

[GPO Finanse]

A to ubezpieczenie płatne gotówką, czy w kredycie?

 

Wcześniej podano ofertę z Eurobanku z marżą 1,11% - najniższą z możliwych na rynku - nie jest godna zainteresowania?

[lzalewski]

W PKO BP lepsza jest obecnie oferta z ubezpieczeniem od ryzyka utraty pracy niż z prowizją:

- marża w pierwszym roku 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,31%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1549zł

- rata nr 13 - 1583zł

- ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy 3,25%

Wymagane konto oraz karta kredytowa.

 

Biorąc pod uwagę wysoki koszt startowy oferta wypadnie słabiej niż Eurobank, DB. Dorzuciłbym do tego Citi z marżą 1,4% i prowizją 1%. Wymagane konto, karta kredytowa, lokata 15000zł/3m-ce. Marżę można obniżyć do 1,3% w przypadku przystąpienia do PSO.

Bardzo dobrze wypada również CA.

[Daroo]

Wielkie dzięki.

 

Właśnie o to mi chodziło.

Jeszcze tylko muszę zasięgnąć informacji o ofercie CA.

 

Co do kosztów startowych to nie mają największego znaczenia. Chodzi mi o jak najniższy koszt całkowity kredytu.

Na tą chwilę liczą się: eurobank, PKO BP, Citi.

 

Oferta DB jakoś z podanych informacji nie wydaje mi się w ogóle ciekawa, chyba że czegoś nie widzę.

[lzalewski]

CA na dzień dzisiejszy to marża 1,2%, prowizja 0%. Wymagane konto z wpływem min. 7000zł/m-c z tytułu wynagrodzenia, ubezpieczenie na zycie ze składką 0,0299% od salda zadłużenia miesięcznie. Oferta ważna jest tylko do końca tego tygodnia.

 

Pamiętaj, że oferty Eurobanku w tym kształcie nie otrzymasz w oddziale banku.

[Daroo]

prezesik24.

 

Piszesz, że DB ma dobrą ofertę.

 

Czy są jakieś opcje obniżenia marży czy to jest najlepsza opcja?

[BankPocztowy]

Bank Pocztowy 300 000,- na 25 lat:

 

Rata: 1593,- miesięcznie przez 300 miesięcy

Marża: 1,4%

Prowizja: 0 zł

Wcześniejsza spłata: 0 zł

Wycena nieruchomości w przypadku rynku wtórnego fotoinspekcja (153,-) lub operat szacunkowy dostarczony przez klienta w zależności od położenia nieruchomości we Wrocławiu.

 

Obowiązkowe:

- ubezpieczenia AVIVA (3% wartości kredytu) = 9000,-

- ubezpieczenie nieruchomości (0,08% w pierwszym roku) = 312,-

- konto bankowe (DARMOWE) z wpływami min. 2500,- (niekoniecznie wynagrodzenia) + wydatki kartą ZWYKŁĄ 500,- miesięcznie.

 

Skredytowane powyższe opłaty = 68,81,- miesięcznie przez 300 miesięcy

 

Rata CAŁKOWITA: 1661,- (kredyt na zakup + skredytowanie ubezpieczeń)

Całkowity koszt kredytu (przy spłacie według harmonogramu) 178 040,-

[prezesik24]

Po decyzji jest szansa na negocjacje.

[Daroo]

Mam jeszcze ostatnie pytanie.

 

Kredyt w BPS. Czy ktoś coś o nim wie? W jakimś rankingu był bardzo wysoko. Wstępnie dowiedziałem się, że można uzyskać marżę 1,34%. Tylko nie wiem z czym to jest związane.

[lzalewski]

Rankingi:) Zwróć uwagę na to, że rankingi są z reguły ustalane na czyjeś zlecenie i ktoś za nie płaci. Również gdzieś widziałem ten ranking, o którym piszesz. Nie ma on wiele wspólnego z rzeczywistością.

[Daroo]

Rankingi:) Zwróć uwagę na to, że rankingi są z reguły ustalane na czyjeś zlecenie i ktoś za nie płaci. Również gdzieś widziałem ten ranking, o którym piszesz. Nie ma on wiele wspólnego z rzeczywistością.

 

To proszę powiedz jak wygląda rzeczywistość. Skoro już mówimy o konkretach a nie reklamach.

 

Póki co to odnoszę wrażenie, że podobnie jest na tym forum ...

 

W innym temacie ktoś nawet opisywał tą ofertę i również wyglądała świetnie. Tylko konto za 40zł przez 3-miesiące, potem można zmienić na darmowe. Prowizja tylko 1% i marża 1,39%.

[lzalewski]

Rankingi ustalane są dla konkrentych parametrów, co oznacza, że nie da się ich przypisać do każdego klienta. Najczęściej ustalane są takie parametry, aby konkretny bank wypadał możliwie najlepiej. Pamiętam ranking z końcówki ubiegłego roku, w którym GNB pojawiło się na podium. Nie uwzględniają one również wszystkich kosztów, kierując się najczęściej wyłącznie wysokością raty (podobnie było we wspomnianym wyżej rankingu). Prowizja w BPS wynosi 1,5%, marża 1,39%.

Porównując 3 oferty BPS, Eurobank, CA wygląda to następująco:

BPS:

- marża 1,39%

- prowizja 1,5%

- rata 1598zł

 

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 1550zł

- ubezpieczenie na życie 900zł w pierwszym roku (składka malejąca - 0,3% od salda zadłużenia)

 

CA:

- marża 1,25%

- prowizja 1%

- rata 1581zł

- ubezpieczenie na życie 90zł/m-c (składka malejąca - 0,0299% od salda zadłużenia)

 

Jeśli nie chcesz mieć ubezpieczenia na życie to lepiej od BPS wypadnie na pewno CITI, które we wspomnianym rankingu ze względu na marżę wyższą o 0,01p.p. wypadło gorzej niż BPS. Ranking nie wziął pod uwagę wysokości prowizji, która w BPS jest wyższa o 0,5p.p.

[Daroo]

W BPS też można uzyskać prowizję 1% (ponoć po 3 czy 6 miesiącach można zmienić rachunek na tańszy).

 

W Eurobanku będzie problem w związku z kartami kredytowymi. W sumie nie wiem dlaczego to taki problem. Jaki byłby górny limit kart, żeby otrzymać taką ofertę?

 

Trzeba się zastanowić czy lepiej wziąć ofertę z ubezpieczeniem na życie / od utraty pracy, czy goły kredyt bez tych dodatków.

 

Jakieś tam ubezpieczenie niby mam w pracy (SU bodajże 140 000).

[GPO Finanse]

Z jakim limitem są te karty kredytowe?