Czy mamy szanse na kredyt 120 000?

[ylonka]

Witam

Bardzo zależy mi na Państwa pomocy. Chciałabym z narzeczonym wziąć kredyt hipoteczny na 120 000. Chcemy kupić małe mieszkanie na początek. Czy mamy szanse na kredyt?

Problem w tym, że nasze dochody "na papierze" nie są zbyt wysokie, zarówno ja jak i on otrzymujemy co miesiąc premie gotówkowe. Ponadto nie wiem czy to pomocne, ale ja jestem właściciele 1/4 domku jednorodzinnego o wart. 350 tys. Możliwe jest też załatwienie żyranta, jeżeli będzie taka konieczność.

Zamieszczam dane i prosze ocenić czy mamy jakaś zdolność kredytowa.

 

Wartość nieruchomości / wkład własny. 120 000/0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 37m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). zachodniopomorskie

Stan zaawansowania inwestycji. do wprowadzenia

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 (ja i narzeczony)

Pierwsza osoba

Średnio miesięczny dochód netto 1180 netto

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. w tył 9 miesięcy/ w przód 2 lata

Druga osoba

Średnio miesięczny dochód netto 3mc/12mc. 1700 netto

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę w tył 3 miesiące(pracuje w tej firmie ponad dwa lata staż oraz umowa zlecenie) w przód 2 lata

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27, 28

Aktualne obciążenia kredytowe. 140zl na 20 miesięcy

 

 

Wiem, że udokumentowane dochody są niskie, ale są może jakieś sposoby, aby zwiekszyć wiarygodnosc dla banku? Nadmieniam, że mam również historie kredytowa pozytywną, dwa spłacone kredyty, jeżeli to ma jakieś znaczenie.

[Rozmarin]

Postarajcie się o jakiś wkład własny, to zawsze poprawia zdolność i przychylność banków.

[ylonka]

A jaka to by musiała być kwota?

[Rozmarin]

około 10% czyli jakieś 12.000 zł w Twoim przypadku - wtedy masz wiekszą dostepność kredytów.

[ylonka]

Czyli bez tego zero szans na kredyt? Będzie mi cieżko zgromadzić taka kwotę.

[lzalewski]

Postarajcie się o jakiś wkład własny, to zawsze poprawia zdolność i przychylność banków.

W jaki sposób wkład własny poprawia zdolność?

Millennium:

- marża 2,19%

- prowizja 2%

- rata 633zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

Musicie się spieszyć. Wniosek koniecznie trzeba złożyć przed końcem roku. Od 1 stycznia będzie wymagane min. 5% wkładu własnego.

[BJ-Doradca.]

Spróbuj również w Alior Banku bo z tego co wiem to do końca roku jest możliwość skredytowania do 100% LTV.

[ylonka]

chcieliśmy rozpocząć staranie się o kredyt zaraz po nowym roku, gdyż posiadam karte kredytową w wbk, którą do końca gruudnia chcę zamknąć i spłacić, bo czytałam ze to może znacznie utrudnić przyznanie kredytu, ale widze, że muszę się bardziej pospieszyć w takim razie. Oferta banku Millenium jest bardzo okazyjna, a rata 633 zl nie bylaby dla nas duzym obciazeniem. Czyli po nowym roku przepisy dot. udzielania kredytu bez wkładu własnego sie calkowicie zmieniaja?

[lzalewski]

Jaki masz limit na karcie?

Po nowym roku bezwzględnie będziecie musieli mieć min. 5% wkładu. W części banków już w tej chwili została wprowadzona w życie rekomendacja S, która to narzuca, a co za tym idzie w części banków już teraz bez wkładu własnego nie uzyskacie kredytu.

[ylonka]

Limit mam 3 000. Jestem w stanie zamknąć ją do stycznia, a jeżeli będzie trzeba to szybciej. A czy np. w banku WBK nie mam szansy na kredyt. Spłacałam tam kiedys pożyczkę na 5 000 bez problemu, mam tam karte kredytowa i konto (z ktorego obecnie nie korzystam), miałam tam tez lokate na kilka tysiecy. Czy to ma jakiekolwiek znaczenie dla banku? Ponadto w tej chwili posiadam konto w eurobanku, gdzie od kilku lat wpływały moje dochody. stan konta utrzymywał się max do 30 tys. Teraz otrzymuję tu wynagrodzenie z tytułu zatrudnienia. Posiadałam tu również kilka lokat.

[lzalewski]

BZ WBK nie udziela kredytów na 100% LTV. Maks to 90%. W Eurobanku brak zdolności. Również nie da się uzyskać kredytu na 100% LTV w tym momencie.

W Millennium ta zdolność jest nawet w przypadku posiadania karty kredytowej z limitem 3000zł.

[ylonka]

Dziękuję bardzo za rzetelną informację spróbuje, więc w Millenium już teraz. Mam jeszcze pytanie odnośnie kwestii formalnej, byc może banalne za co z góry przepraszam. Czy najpierw trzeba znaleźć mieszkanie, które nas interesuje, czy rozpocząć załatwianie kredytu? Czy można jakoś połączyć te dwa procesy? Może mógłby mi pan podesłać jakiegoś linka, gdzie jest dokładnie wyjaśniony zakup mieszkania na kredyt na rynku wtórnym.

[lzalewski]

Najpierw musicie znaleźć interesujące Was mieszkanie, podpisać umowę przedwstępną. Dopiero wówczas można rozpocząć procedurę kredytową.

[ylonka]

Witam piszę ponieważ pojawiło się jeszcze jedno utrudnienie o którym nie pomyślalam wcześniej. Ja pracuje od roku u mojego pracodawcy, mój narzeczony 2 lata, ale.... No właśnie. Najpierw pracował na umowę zlecenie, a potem był na stażu( oczywiście pracodawca zarządał tego w ramach oszczedności dla siebie, wypłatę otrzymywał normalną gotówkowo), teraz ma umowę o pracę od miesiąca. Czy te dwa lata w tej firmie mają znaczenie dla banku?

[lzalewski]

Jest ciągłość zatrudnienia i będzie trzeba to wykazać. Nie będzie problemu.

[PlanFinance]

Łukasz nie byłbym tak pozytywnie nastawiony. To jest ewidentna kombinatoryka. Podejrzewam że pracodawca to mała, jednoosobowa działalność. Absolutnie nie pokazywałbym umowy zlecenie, ograniczyłbym się tylko do stażu.

[ylonka]

Oczywiście kombinatoryka była ze strony szefa, który najpierw zatrudnił na umowę zlecenie, a kiedy pracownik po przepracowanym ponad roku zaczął dopominac się prawdziwej umowy wykombinował staż. Ale ciągłość ztrudnienia jest dwuletnia, tylko, że możliwość wykazania dochodów na stażu jest 1000 zł, choć księgowa powiedziała ze do stażu można dołożyć umowę zlecenie na reszte kwoty. Firma jest kilkunastoosobowa i istnieje na naszym rynku rodzimym już 50 lat, także jest znana firma.

[PlanFinance]

Kombinatoryka ze strony szefa ma również znaczenie.

[ylonka]

Dziękuję serdecznie za rady. Spróbuje w Millenium i w PKO. Pozdrawiam