Konsolidacja zobowiązań - pilna potrzeba pomocy

[lisciofcb]

Witam, proszę o jakieś sugestie gdzie można spróbować skonsolidować zobowiązania, żadnych zaległości w BIK, kilka kredytów płaconych regularnie.

 

Dochody wraz z małżonką - 5200 zł netto, bez dzieci na utrzymaniu

Umowy o pracę na czas nieokreślony w dużych firmach, zatrudniających ponad 100 osób.

 

Zobowiązania, których chcielibyśmy się pozbyć i zamienić na coś tańszego:

1) 104 500 do spłaty (w tym jest kwota ok 27-28 tys zł ubezpieczenia które będzie zwrócone)

2) 20 000 do spłaty

3) 30 100 do spłaty

 

Powyższe kredyty mają łączną sumę rat to ok 2570 zł

 

Do tego zostałyby:

1) Hipoteka z ratą ok 1180 zł

2) Kredyt z ratą 106 zł

3) Kredyt z ratą 162 zł

 

Do tego karta kredytowa z limitem 1000 zł i kredyt w rachunku na limit 300 zł

 

Tak to wygląda. Problemem jest kwota, przekraczająca 150 000 zł a do takiej wiele banków kredytuje, chociaż zwrot z ubezpieczenia mógłbym od razu wpłacić na poczet kapitału nowego kredytu którym skonsolidowałbym 3 kredyty o których wspomniałem.

Jest tu problem ze zdolnością, ale może ktoś podpowie gdzie można próbować?

 

Proszę o kontakt i pomoc.

[mania55]

proszę wypełnić schemat

 

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy/branża/stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku

[slawek2802]

Proszę podać nip zakładu pracy Pana i żony może uda się w Pocztowym na 150m-c

[lisciofcb]

Proszę o pomoc raczej doświadczone osoby z tego forum. Jest jeszcze taki mój pomysł, aby np próbować skonsolidować 2 największe kredyty a więc ten z kwotą 104 000 zł i ten na ok 30 000 zł, bo spłacając ten pierwszy otrzymam zwrot ubezpieczenia w kwocie blisko 28 000 zł. Pomysł polega na tym, że mógłbym np. napisać oświadczenie, iż zobowiązuję się do całkowitej spłaty kredytu tego na 20 000 zł z otrzymanej składki ubezpieczeniowej, nawet mogę to napisać pod groźbą wypowiedzenia mi udzielonego kredytu. Chodzi o to, aby ewentualnie tego na kwotę 20 000 zł nie liczyć do zdolności, pomysł może bardzo optymistyczny, ale może akurat gdzieś udałoby się tak porozumieć.

 

---------- Post dodany o 15:53 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:51 ----------

 

Proszę podać nip zakładu pracy Pana i żony może uda się w Pocztowym na 150m-c

 

W Pocztowym była właśnie już walka od tygodnia. I dziś ostatecznie dyrektor oddziału stwierdził, że nic się nie da zrobić, bo musiałoby być za dużo odstępstw tzn. nie łapię się na wnioskowanie o 150 000 zł bez poręczyciela, ponieważ po pierwsze nie jesteśmy pracownikami z grupy ZOR 1, a po drugie bez poręczyciela można spłacić niby tylko 2 kredyty, a u mnie do spłaty są 3. Tak więc pozostałoby ewentualnie wnioskować o 120 000 zł bez poręczyciela, ale to mi nic nie daje bo i tak wówczas nie będzie zdolności.

[PracownikBanku]

Myślę że w Alior banku sprawa do zrobienia.

Proszę napisać które kredyty są na Pana, które na małżonkę a które wspólne.

Proszę także rozbić dochody na swoje i żony.

Proszę napisać w jakim banku są obecne kredyty.

[Maciek86]

Proszę o pomoc raczej doświadczone osoby z tego forum. Jest jeszcze taki mój pomysł, aby np próbować skonsolidować 2 największe kredyty a więc ten z kwotą 104 000 zł i ten na ok 30 000 zł, bo spłacając ten pierwszy otrzymam zwrot ubezpieczenia w kwocie blisko 28 000 zł. Pomysł polega na tym, że mógłbym np. napisać oświadczenie, iż zobowiązuję się do całkowitej spłaty kredytu tego na 20 000 zł z otrzymanej składki ubezpieczeniowej, nawet mogę to napisać pod groźbą wypowiedzenia mi udzielonego kredytu. Chodzi o to, aby ewentualnie tego na kwotę 20 000 zł nie liczyć do zdolności, pomysł może bardzo optymistyczny, ale może akurat gdzieś udałoby się tak porozumieć.

 

---------- Post dodany o 15:53 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:51 ----------

 

 

 

W Pocztowym była właśnie już walka od tygodnia. I dziś ostatecznie dyrektor oddziału stwierdził, że nic się nie da zrobić, bo musiałoby być za dużo odstępstw tzn. nie łapię się na wnioskowanie o 150 000 zł bez poręczyciela, ponieważ po pierwsze nie jesteśmy pracownikami z grupy ZOR 1, a po drugie bez poręczyciela można spłacić niby tylko 2 kredyty, a u mnie do spłaty są 3. Tak więc pozostałoby ewentualnie wnioskować o 120 000 zł bez poręczyciela, ale to mi nic nie daje bo i tak wówczas nie będzie zdolności.

Może trzeba ugryźć ten temat w inny sposób?

W jakim to banku?

Z ubezpieczenia zawsze możesz zrezygnować. Wprawdzie mogą Ci podnieść oprocentowanie, ale Ciebie to i tak nie obchodzi, bo przenosisz ten kredyt do Pocztowego.

Jeśli załapałeś się na promocję w Pocztowym, to trzeba zrobić wszystko, żeby właśnie tam przenieść kredyt.

[prezesik24]

Jaka jest aktualna kwota do spłaty kredytu hipotecznego, czy to kredyt w PLN ? Jaka jest marża na kredycie hipotecznym i jaka jest wartość nieruchomości. Może można zrobić refinansowanie kredytu hipotecznego z częsciową konsolidacją gotowki , oraz przy tym kredyt gotówkowy na resztę.

[lisciofcb]

A więc po kolei.

Jeden z kredytów, które chcę skonsolidować jest już w Alior Banku, to ten z dużym ubezpieczeniem, więc Alior odpada.

 

Kwestia rezygnacji z ubezpieczenia - w tej kwestii już próbowałem działać, tzn dzwoniłem na infolinię mówiąc że chciałbym spłacić kredyt całkowicie bo jest za drogi itp itd., albo np zrezygnować z ubezpieczenia i na infolonii powiedziano mi, że mogą obniżyć mi oprocentowanie co też uczyniono i rata spadła o jakieś 300 zł miesięcznie.

Dowiadywałem się także jak wygląda kwestia rezygnacji z ubezpieczenia, i ponoć jest tak, że Alior będzie prawdopodobnie chciał zbadać moją zdolność kredytową ponownie, a w obecnej sytuacji może ona nie wyjść i wówczas boję się sytuacji, w której bank może ze skutkiem natychmiastowym rozwiązać umowę kredytową i wymagać spłaty całości kapitału - tak przynajmniej słyszałem w jednym z oddziałów, więc ryzyko dość duże.

 

Kredyt hipoteczny jest w Getin Banku, kredyt jest z dopłatami więc nie wiem czy wchodzi tu w grę refinanowanie, te raty małe czyli 106 i 150 zł też są z Getinu, one były na remont. Poza tym wartość mieszkania to będzie gdzieś pewnie maksymalnie 200 000 zł, więc tutaj małe pole manewru.

[Maciek86]

A więc po kolei.

Jeden z kredytów, które chcę skonsolidować jest już w Alior Banku, to ten z dużym ubezpieczeniem, więc Alior odpada.

 

Kwestia rezygnacji z ubezpieczenia - w tej kwestii już próbowałem działać, tzn dzwoniłem na infolinię mówiąc że chciałbym spłacić kredyt całkowicie bo jest za drogi itp itd., albo np zrezygnować z ubezpieczenia i na infolonii powiedziano mi, że mogą obniżyć mi oprocentowanie co też uczyniono i rata spadła o jakieś 300 zł miesięcznie.

Dowiadywałem się także jak wygląda kwestia rezygnacji z ubezpieczenia, i ponoć jest tak, że Alior będzie prawdopodobnie chciał zbadać moją zdolność kredytową ponownie, a w obecnej sytuacji może ona nie wyjść i wówczas boję się sytuacji, w której bank może ze skutkiem natychmiastowym rozwiązać umowę kredytową i wymagać spłaty całości kapitału - tak przynajmniej słyszałem w jednym z oddziałów, więc ryzyko dość duże.

 

Kredyt hipoteczny jest w Getin Banku, kredyt jest z dopłatami więc nie wiem czy wchodzi tu w grę refinanowanie, te raty małe czyli 106 i 150 zł też są z Getinu, one były na remont. Poza tym wartość mieszkania to będzie gdzieś pewnie maksymalnie 200 000 zł, więc tutaj małe pole manewru.

W Aliorze będą Cię zniechęcać, bo jak zrezygnujesz z ubezpieczenia, to dostaną "po planie" sprzedaży.

Nawet jak zrezygnujesz z ubezpieczenia, to ubezpieczeniem nadpłacisz aktualny kredyt w Aliorze i nawet po podniesieniu oprocentowania do poziomu 16%- rata będzie dużo niższa.

Odezwij się do Łukasza, to zajmie się Twoim ubezpieczeniem. Już nie jedną potyczkę z Aliorem wygrał:

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f131/wzory-pism-negocjacje-47428.html

 

A po nadpłacie weź od razu zaświadczenie z Aliora, jaka kwota pozostała do spłaty i ponownie możesz spróbować w Pocztowym.

W razie czego mogę Ci pomóc z Pocztowym.

 

Pozdrawiam

[lisciofcb]

Odnośnie tej kwestii ponownego liczenia zdolności, rozmawiałem o tym ze znajomą z Aliora, która w zasadzie nie ma w tym celu żeby mnie okłamywać, bo to nie u niej był robiony kredyt więc jej po planie by nie poszło, a trochę boję się podjąć ryzyko żeby się okazało, że jednak będą liczyć zdolność na nowo. Obecnie zeszli mi z oprocentowania ok 12,5 do 9,5 przez co rata też spadła tak jak pisałem, ale wiadomo że blisko 30 000 ubezpieczenia robi swoje i ratę znacznie podnosi.

[PracownikBanku]

Odnośnie tej kwestii ponownego liczenia zdolności, rozmawiałem o tym ze znajomą z Aliora, która w zasadzie nie ma w tym celu żeby mnie okłamywać, bo to nie u niej był robiony kredyt więc jej po planie by nie poszło, a trochę boję się podjąć ryzyko żeby się okazało, że jednak będą liczyć zdolność na nowo. Obecnie zeszli mi z oprocentowania ok 12,5 do 9,5 przez co rata też spadła tak jak pisałem, ale wiadomo że blisko 30 000 ubezpieczenia robi swoje i ratę znacznie podnosi.

 

 

Jeżeli to ubezpieczenie pójdzie na poczet kredytu w Alior to zdolność nie powinna być badana.

[lisciofcb]

Chyba nawet nie ma innej opcji, prawda? W sensie, że zawsze zwrot ubezpieczenia jeśli nie ma miejsca całkowita spłata, to nie jest wypłacany klientowi w gotówce tylko idzie w poczet kapitału. Tak mi się wydaje.

 

No ale właśnie największym problemem jest to, że "nie powinna być", czyli właśnie nie ma tej 100% pewności.

[PracownikBanku]

Tak czy siak raczej nic z tego nie będzie skoro teraz jest do spłaty 104 500 więc po rezygnacji ubezpieczenia zostanie 77 500 zł + 50 000 (pozostałe dwa kredyty do konsoli) = 127 500 zł czyli kwota przekracza 120 tys. Więc pocztowy w dalszym ciągu tego nie zrobi.

[lisciofcb]

Gdyby się udało zrezygnować z ubezpieczenia i faktycznie zostałoby 75 000 zł to mógłbym spróbować skonsolidować tylko ten z Aliora i ten wyższy na 30 000 i może byłaby zdolność wówczas, a nawet jak nie to zawsze łatwiej byłoby zorganizować tę nadwyżkę ponad 120 000 zł tak żeby wyszła równa kwota i wtedy mógłbym myśleć dalej. Ta wizja rezygnacji z ubezpieczenia w Aliorze jest tyle samo kusząca, co ryzykowna..

[PracownikBanku]

Gdyby się udało zrezygnować z ubezpieczenia i faktycznie zostałoby 75 000 zł to mógłbym spróbować skonsolidować tylko ten z Aliora i ten wyższy na 30 000 i może byłaby zdolność wówczas, a nawet jak nie to zawsze łatwiej byłoby zorganizować tę nadwyżkę ponad 120 000 zł tak żeby wyszła równa kwota i wtedy mógłbym myśleć dalej. Ta wizja rezygnacji z ubezpieczenia w Aliorze jest tyle samo kusząca, co ryzykowna..

 

Jeżeli zostanie kwota 75 tyś to nie będzie zdolności na konsolidacje dwóch kredytów bo raty będą na prawie takim samym poziomie jak teraz.

[lisciofcb]

Hmm.

Przy dochodzie 5200 netto, kwota którą mogę przeznaczyć na raty to 65% dochodów, czyli 3380 zł tak ?

 

Przy założeniu wnioskowania o kredyt na 107 000 zł (spłata Aliora już bez ub + drugi kredyt z kwotą do spłaty 30 1000), na maks okres czasu rata wyniosłaby ok 1350 zł.

 

A więc, zostają ratyL 1180 hipoteka, 465 kredyt, 106 kredyt, 162 kredyt, ok 40 z limitów + nowa rata 1350 co łącznie daje 3303 zł, czyli w limicie się mieszczę, prawda ?

[PracownikBanku]

Jaka jest rata kredytu na 30 tys ?

[lisciofcb]

Obecnie 713 zł, do spłaty jest blisko 30 000 bez kilku złotych pewnie, i w tym także wydaje mi się że jest jakieś ubezpieczenie.