Kredyt hipoteczny na mieszkanie deweloperskie, specyficzna sytuacja

[Janek123]

Witam.

 

Niedługo planuję wziąć kredyt na moje pierwsze mieszkanie. Ogólnie udało mi się znaleźć wiele odpowiedzi na moje wątpliwości, ale mam kilka pytań, które są dość ściśle związane z dość specyficznym położeniem, w jakim obecnie się znajduję.

 

Pierwszy scenariusz: Załóżmy, że np. w czerwcu składam wniosek o kredyt jako kawaler, a w sierpniu biorę ślub. Przyjmijmy, że pozytywną decyzję z banku otrzymam po ślubie. Czy w takim przypadku stan z czerwca jest "wiążący"?

 

Drugi scenariusz: W momencie składania wniosku o kredyt jestem żonaty. Posiadam stały dochód (więcej szczegółów w poniższym zestawieniu), a żona jest w trakcie "organizowania" działalności gospodarczej. Przyjmijmy, że działalność jest zarejestrowana od miesiąca, więc nie ma możliwości dodania do mojego wniosku kredytowego jakiegoś sensownego raportu jej dochodów z ostatnich miesięcy. Jak wpłynie na moją zdolność kredytową powyższa sytuacja żony?

 

Czy w mojej sytuacji lepiej brać kredyt jako kawaler, czy jako małżeństwo? Czy istnieje ryzyko, że przy ewentualnym zerowym dochodzie żony, w momencie składania wniosku, moja (poniżej wyartykułowana) zdolność kredytowa może nie wystarczyć do otrzymania kredytu?

 

Wysokość kredytu. 270 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 300 000 / 30 000 (+ 40 000 zł odłożone na wykończenie, z czego może by się coś udało "wciśnąć" do wkładu własnego, jeżeli zaistniałaby taka konieczność)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości. - 55 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji. - Zakończona

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 lub 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 3600 zł netto podstawy + nieregularne dodatki (premie, nadgodziny itp.)

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Umowa na czas nieokreślony od około 12 miesięcy

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 26

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Pozdrawiam,

Janek

[Janek123]

Przepraszam za dubel, ale czy naprawdę nikt z Państwa nie ma przynajmiej cząstki pojęcia jak odpowiedzieć? Każda sugestia byłaby dla mnie cenna.

 

Dziekuję.

[PlanFinance]

1. Będziesz musiał powiadomić bank. Bank będzie chciał zaktualizować wszystkie dane finansowe i osobiste. Jeśli nie chcesz by żona brała w tym udział lub gdy Wasze dochody nie będą wystarczające to musisz podpisać rozdzielność majątkową.

 

2. Twoje dochody będą musiały wystarczyć na dwuosobowe gospodarstwo domowe.

 

3. Twoja zdolność nie wszędzie będzie klarowna. Jakiej wysokości dodatki uzyskałeś w trakcie ostatnich 3/6/12 miesięcy?.

 

Temat czerwca jest tak odległy że nie ma sensu przedstawiać żadnych ofert. Trudno to robić, nawet gdybyś kredyt chciał brać w styczniu. Wiele ofert kończy się z końcem roku, wiele zmienia się w zasadach udzielania kredytu - banki w większości nie dały nam kalkulatorów do stosowania nowych wyliczeń.

[Janek123]

Bardzo dziękuję za odpowiedź.

 

Odpowiedź na dwa pierwsze pytania mnie jak najbardziej satysfakcjonuje. Co do trzeciego pytania, można założyć, że uśredniając dodatki, średnie zarobki z 3/6/12 miesięcy będą oscylować w granicach 3800 netto. Jednakże faktycznie mam zamiar wziąć kredyt w okolicach czerwca, więc w chwili obecnej nie zależy mi na szczegółowym porównaniu obecnych ofert poszczególnych banków. Bardziej na jak najlepszym zapoznaniem się z tematyką kredytową, aby dokonać dobrego wyboru.

 

Jestem po studiach i pracuję od roku. Mieszkam z rodzicami i oszczędzam na mieszkanie. Wobec tego każda wypłata wpływa na moje konto i póki co wydatki idą z innego źródła, więc obecnie wyciąg z konta zawiera tylko "dochód".

 

W internetowych kalkulatorach zdolności kredytowej wpisuję stałe miesięczne obciążenia równe "0". Wiadomo, że to się zmieni po kupnie mieszkania. Dobrze interpretuję taki parametr w kalkulatorze?

 

Jeśli tak, to wydaje mi się, że raczej mam zdolność (oczywiście na podstawie zgrubnych rachunków) nawet w przypadku gdy założę dochód 3600 zł netto na dwuosobowe gospodarstwo (oczywiście mam świadomość, że za kilka miesięcy może się to zmienić). Czy mam rację?

[lzalewski]

Zakładając dochód na poziomie 3600zł zdolność się znajdzie.

[Janek123]

Witam,

Sytuacja od końca grudnia nieco się zmieniła. Prawdopodobnie zdecyduję się na mieszkanie jeszcze niewybudowane, które ma zostać oddane do użytku w listopadzie bieżącego roku. Jestem po wstępnych rozmowach z deweloperem i właściwie przygotował dla mnie umowę, co wiąże się z tym, że na dniach będę musiał zacząć spacerować po bankach w celu złożenia wniosku, a nie w czerwcu jak zakładałem pierwotnie. Wobec tego, zakładając że wniosek złożę na początku kwietnia, decyzję dostanę na pewno jeszcze jako kawaler.

Proszę o przedstawienie ofert.

 

Wysokość kredytu. 270 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 300 000 / 30 000 (+ 40 000 zł odłożone na wykończenie, z czego może by się coś udało "wciśnąć" do wkładu własnego, jeżeli zaistniałaby taka konieczność)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości. - 55 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Śląskie

Stan zaawansowania inwestycji. - 60%

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat (z możliwością wcześniejszej spłaty)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 lub 2 - biorę kredyt bez ingerencji przyszłej żony

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 3600 zł netto podstawy + nieregularne dodatki (premie, nadgodziny itp.)

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Umowa na czas nieokreślony od około 12 miesięcy

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 26

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Pozdrawiam,

Janek