Kredyt mieszkaniowy MDM w PKO BP czy Pekao SA?

[_nena_]

Witam serdecznie!

 

Bardzo proszę o pomoc. Byliśmy dowiadywać się o kredyt MDM w PKO BP i Pekao SA.

O ile w Pekao SA podano nam takie same warunki jak pojawiają się na forum (1,99% marża i 1,99% prowizja, choć tu podobno przy wniosku złożonym do 10 stycznia jest możliwość negocjacji), o tyle w PKO BP warunki są dużo gorsze. Prosimy o poradę czy przy naszych "parametrach" naprawdę nie ma szansy na lepszą ofertę (Pani w PKO BP powiedziała nam, że już nic z tym się nie da zrobić)?

 

1) Przy ubezpieczeniu 3,25% płatnym gotówką "na starcie" + założeniu konta, oprocentowanie 4,45%, czyli marża bodajże 1,75% (o ile dobrze liczymy, bo na symulacji mamy tylko oprocentowanie w całości). Wtedy prowizja 0%.

2) Bez ubezpieczenia - prowizja 2,03%, ale wtedy oprocentowanie 4,61%, czyli bodajże marża 1,91%. Także różnica spora porównując z podawanymi tu przez Państwa wartościami. Oczywiście zakładamy konto. Prowizji nie można skredytować.

 

A teraz nasze parametry:

 

Wysokość kredytu -286.000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 360.000/36.000+38.000 (dopłata - małżeństwo z dzieckiem, Poznań) - razem: 74.000

Powierzchnia mieszkania - 68m2

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny (Poznań)

Stan zaawansowania inwestycji - oddane do użytku

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę: 4.000 netto/m-c - mąż. Ja do 9.01.14 jestem na macierzyńskim i mam zasiłek ok. 700 zł netto (60% wynagrodzenia). 10 stycznia wracam do pracy i będę podpisywać aneks do umowy - podwyżka wynagrodzenia do 1400 zł netto (w momencie składania wniosku już będę pracować i tym aneksem będę dysponować).

Źródło uzyskiwania dochodów - Mąż - obecnie umowa na czas określony do 15 stycznia 2014, ale na dniach będzie podpisywał kolejną już na czas nieokreślony (będzie to trzecia umowa, mąż pracuje w obecnej firmie 1 rok i 3 miesiące, wcześniej było inne miejsce pracy) i ta nowa umowa będzie już też do wniosku dołączona. Ja - umowa na czas nieokreślony od 08.2011 r.

Aktualne obciążenia kredytowe - mam kartę kredytową o limicie 1000 zł, ale praktycznie nie korzystam. Jeśli mogłoby to pomóc, to mogę ją usunąć.

Historia w BIK - trzykrotnie brane były sprzęty na raty (wszystkie na męża), spłacane w terminie.

 

Dodam tylko jeszcze, że w Pekao SA powiedzieli mi, że mojego macierzyńskiego nie wezmą pod uwagę, ale mam nadzieję, że dochód męża w tej sytuacji wystarczy.

 

I jeszcze ostatnie pytanie. Czy przy kredytach MDM jest możliwość refinansowania kredytu w przyszłości, jeśli pojawi się jakaś lepsza oferta, czy raczej te warunki są już "na amen"

 

Z góry dziękujemy za pomoc.

[PlanFinance]

Oferta PKO BP dla Was to:

 

1.

Marża w 1 roku 1,2%

Marża w kolejnych latach 1,41%

Ubezpieczenie 3,25%

 

2.

Marża 1,62%

Prowizja 2%

 

Nie wiadomo skąd Pani z PKO BP wytrzasnęła takie a nie inne warunki. Może się nie zna, może nie chce jej się pracować...

 

Jeśli wracasz do pracy to wystarczy 1 wpływ dochodu na konto aby Twój dochód został zaakceptowany.

 

Moim zdaniem kredyt z dopłatą MdM można refinansować już na samym starcie bez utraty dopłat. Sytuacje w których kredytobiorca musi zwrócić dopłatę są opisane w ustawie w art. 14-16. Wcześniejsza spłata czy refinansowanie nie jest uwzględniane więc skoro coś nie jest zakazane to jest dozwolone .

[_nena_]

Bardzo dziękuję za pomoc i szybką odpowiedź.

Tak nam się coś wydawało...

Co w tej sytuacji najlepiej zrobić?

Czy pomoże coś jeśli pójdziemy do innego oddziału?

A może to nie ma znaczenia, bo i tak analitycy gdzieś w centrali na nowo to policzą?

Tylko czy wtedy przygotują nam warunki korzystniejsze niż powyższa oferta, wiedząc, że np. znając ją złożyliśmy wniosek?

A może lepiej zgłosić się do doradcy kredytowego i on wynegocjuje nam lepsze warunki?

I czy warto czekać na tę moją pierwszą pensję? I tak będzie to tylko 2/3 wynagrodzenia (bo wracam 10-tego do pracy)? Zdolność, zdaje się, mamy. Czy to może wpłynąć na marżę czy w jakiś inny sposób pomóc?

Zależy nam, żeby wziąć kredyt jak najszybciej.

Czy jest możliwość, aby pracodawca zapłacił mi pierwszą pensję wprzód (np. 13.01), zamiast na koniec miesiąca? Bo chyba nie wszystkie firmy wypłacają ostatniego dnia miesiąca? Czy bank uzna takie coś? Rozumiem, że zaświadczenie z ZUSu o wysokości macierzyńskiego i tak będzie wtedy potrzebne?

 

Jeszcze raz bardzo dziękuję i pozdrawiam!

[PlanFinance]

Na forum z Poznania jest Robert - Sentinel75. To jest wiarygodny user, zna się na tematyce kredytów hipotecznych.

 

Podaję link do profilu: Forum-Kredytowe.pl - Kredyty i Pożyczki - Pomoc, Opinie, Porady

 

Zgłoście się do niego z pewnością Wam pomoże.