Mieszkanie dla Młodych - rozdzielność majątkowa

[canisone]

Witam,

 

Szukam rozwiązania sytuacji, która jest dość skomplikowana, ale już ją w skrócie przedstawiam. Razem z żoną podpisaliśmy umowę rezerwacyjną na mieszkanie, ale ja niestety straciłem pracę, co znacząco zmniejszyło naszą zdolność kredytową. Dowiedzieliśmy się zarówno w PKO BP jak i SA, że przy obecnych zarobkach żony i dwóch osobach w gospodarstwie domowym nie ma żadnych szans na zdolność kredytową w kwocie, jaka jest nam potrzebna do skorzystania z MDM.

 

Pomyśleliśmy więc, chociaż nie wiemy, czy taki sposób jest na pewno możliwy do realizacji, żeby podpisać u notariusza rozdzielność majątkową - wtedy żona, jako osoba biorąca kredyt sama, miałaby odpowiednią zdolność kredytową (tak przypuszczam - jeżeli się mylę, proszę poprawcie mnie). Pani obsługująca nas w Pekao SA powiedziała, że w przypadku rozdzielności taki kredyt byłby możliwy.

 

Poniżej podaję dane mieszkania, zakładając, że żona brałaby kredyt sama na siebie.

 

Wysokość kredytu. 148 737

Wartość nieruchomości / wkład własny. 322 950/148 737 +25475(MDM)

Rynek pierwotny* TAK

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 58,12 m2

Lokalizacja nieruchomości. woj. wielkopolskie (Poznań)

Stan zaawansowania inwestycji. termin oddania marzec 2015

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę : 2260

Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa o pracę cz. Nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Wydaje się Wam, że takie rozwiązanie sytuacji jest realne? Z góry dziękuję za pomoc!

 

Pozdrawiam,

M.

[lzalewski]

Jeśli jesteście małżeństwem, to rozdzielność majątkowa nie pomoże w uzyskaniu kredytu z dopłatą. Ewentualnie rozwód:)

[PlanFinance]

Niestety nie ma takiej możliwości. Rozdzielność majątkowa nie powoduje, iż Twoja żona będzie singlem. W dalszym ciągu jest w związku małżeńskim z Tobą. Rozdzielność majątkowa określa Wasze relacje majątkowe a nie osobiste.

 

Musicie szukać pomocy wśród następujących osób: zstępni, wstępni, rodzice, rodzeństwo małżonkowie rodzeństwa, teściowie, ojczym i macocha. Tylko te osoby mogą pomóc w zdolności kredytowej.

[Marcin_G_Doradca]

MDM odpada przy rozdzielności ale jest wyjście :

Kredyt standardowy , macie duży wkład własny , zdolność przy rozdzielności i dochodzie netto na poziomie 2264 wychodzi na wnioskowaną kwotę .

Rata na 20 lat w okolicach 900 zł , marża 1,1% w pierwszym roku w kolejnych 1,3%

[canisone]

Dziękuję za odpowiedzi. Rozumiem, że macie pewność, iż taki sposób jest niemożliwy przy MdM? Pytam, bo kobieta w banku sama rzuciła taki pomysł, chociaż przyznam szczerze, że sprawiała wrażenie niespecjalnie zorientowanej w zasadach programu. Mi osobiście też wydawało się, że przy założeniach programu jest to nierealne, ale warto było szukać wszelkich rozwiązań.

 

Zastanawiam się właśnie, czy nie spróbować wziąć kredytu na to mieszkanie poza programem, chociaż oczywiście tych 25 tysięcy dopłaty szkoda. Zwłaszcza, że gdyby było to dozwolone, to zwiększylibyśmy swój wkład własny powyżej tych 50 procent wartości mieszkania i kto wie, może udałoby się na odpowiednio mniejszą kwotę dostać kredyt.

 

Oczywiście wiem, że jest opcja wzięcia kredytu np. z rodzicami, ale wtedy na pewno trzeba doliczyć koszt polisy na życie etc., a nie wiem jak duże byłyby to wartości.

 

Pozdrawiam,

M.

[lzalewski]

Nie ma szans na takie rozwiązanie. Podaj dane dotyczące rodziców.

[canisone]

Dzięki za potwierdzenie. Jakie dane rodziców są potrzebne?

[lzalewski]

Dochody, wiek, obciążenia dochodu, ilość osób na utrzymaniu.

[canisone]

Dochody: 4500 netto tata/3500 netto mama z czystej umowy o pracę, są jeszcze inne dochody, nie wiem czy podawać?

 

Wiek: oboje rodziców 52 lata

 

Obciążenia dochodu: szacunkowe koszty utrzymania ok. 1000 zł, 400 zł miesięczna rata kredytu do 2017, dwie karty kredytowe (limity 20 tysięcy, 7,5 tysiąca), dodatkowo ojciec był poręczycielem dwóch kredytów studenckich (nie wiem czy to ważne), to chyba tyle

 

Ilość osób na utrzymaniu: 2

[lzalewski]

Jakie inne dochody? Są udokumentowane?

Poręczenie kredytów studenckich - kredyty zostały już spłacone? Jeśli nie, to ile wynoszą raty?

[canisone]

Dodatkowo - umowa zlecenie średnio ok. 1000 zł/miesiąc.

 

Jeden kredyt będzie jeszcze 3 lata spłacany, spłacanie drugiego rozpocznie się za 2 lata lub w tych granicach - musiałbym tego dokładnie się dowiedzieć, jeśli to niezbędne. Raty z tego co wiem wynoszą jakieś ok. 300 zł.

[PlanFinance]

Czyli jesteście uratowani

 

PKO BP w MdM jak najbardziej się łapie. Żadnych dodatkowych polis nie trzeba dostarczać.

[canisone]

Dzięki za odpowiedź. Czyli w PKO BP nie wymagają w takiej sytuacji polisy na życie? Bo w Pekao SA pytałem, to usłyszałem, że przy rodzicach jako współkredytobiorcach polisa byłaby wymagana, a kredyt maksymalnie na 18 lat (do rodziców 70-tki).

[PlanFinance]

W PKO BP polisa nie będzie potrzebna. W zeszłym roku zrobiłem tam kredyt dla 1 osoby, emeryta 66 lat.

[canisone]

W takim razie nie pozostaje mi nic innego, jak w poniedziałek udać się do PKO BP i dowiedzieć się, na jakich warunkach moglibyśmy dostać taki kredyt.

 

Chociaż nadal zastanawiam się, czy nie lepiej wziąć kredyt poza MdM i poza udziałem rodziców, bo mam rodzeństwo i gdyby rodzice byli współkredytobiorcami u mnie, to bracia pewnie już nie mieliby możliwości skorzystać z ich pomocy w przyszłości. Ale to już zupełnie inna kwestia.

 

Dzięki za pomoc!

[Marcin_G_Doradca]

Mam pytanie: po co chcesz angażować rodziców? jak weźmiesz ich pod uwagę to okres kredytowania będzie max. 23 lata ( albo mniej bo liczone sa miesiące). Natomiast wyliczyłem zdolność dla ciebie i masz ja z rozdzielnoscia i okres kredytowania możesz mieć 30 lat. Koszt rozdzielności to ok 250 zł u notariusza.

 

Oferta standardowa pakietowa jest bardzo atrakcyjna.

Spokojnie rozdzielnosc z dnia na dzień w pko bp przechodzi.

 

Drugie pytanie:

kto powiedział ci ze biorac kredyt w pko z rodzicami wymagana jest polisa na zycie dla rodzicow?????

Pewnie była to nie kompetentna osoba lub brakuje jej polis w planie sprzedażowym.

 

W pko bp - polisa na zycie jest dobrowolna . nieobowiązkowa !!!

 

W pekao - polisa na życie też jest niewymagana , jedynie w przypadku ubiegania się o kredyt singla.

Polisa na życie wtedy na kwote min. 25% udzielanej kwoty kredytu. Więc biorąc np. 150tys polisa musiala by być na kwotę 37 500 - skladka roczna będzie znikoma.

[PlanFinance]

Mam pytanie: po co chcesz angażować rodziców? jak weźmiesz ich pod uwagę to okres kredytowania będzie max. 23 lata ( albo mniej bo liczone sa miesiące). Natomiast wyliczyłem zdolność dla ciebie i masz ja z rozdzielnoscia i okres kredytowania możesz mieć 30 lat. Koszt rozdzielności to ok 250 zł u notariusza.

.

 

Dopłata ok. 25k PLN. Kwota niebagatelna. dla mnie jest jasne że powinien spróbować skorzystać z tej opcji. Dla Ciebie nie?.

 

 

W pekao - polisa na życie też jest niewymagana , jedynie w przypadku ubiegania się o kredyt singla.

Polisa na życie wtedy na kwote min. 25% udzielanej kwoty kredytu. Więc biorąc np. 150tys polisa musiala by być na kwotę 37 500 - skladka roczna będzie znikoma.

 

Mylisz się. PEKAO S.A wymaga polisy na 25% kwoty kredytu w 4 wypadkach:

 

Kredyt bierze singiel;

Okres kredytowania + wiek kredytobiorców >65;

Dochód uzyskuje tylko 1 kredytobiorca

Dochód uzyskuje 2 kredytobiorców w tym wkład jednego jest powyżej 80% dochodu gospodarstwa.

 

Polisa nawet na 37500k PLN dla osób starszych zaczyna kosztować.

[canisone]

Oczywiście zastanawiam się nad opcją pozaMdM-ową, z tym że zakładając zachowanie wkładu własnego na poziomie 150 tysięcy, kredyt zwykły musiałby być na ok. 170 tysięcy, bo odpada 25 tysięcy dopłaty MdM.