Kredyt na mieszkanie jaki??? Proszę o pomoc. Dziękuję.

[KikoUK]

Witam,

 

Pierwszy raz jestem na forum i mam nadzieję, że dobrze zadam pytanie.

Ja i moja dziewczyna pracujemy od 8 lat w UK. Dziewczyna od 3 lat i 10 miesiecy pracuje na umowe na czas nieokreślony w tej samej firmie. Ja od 7 lat pracuję w tej samej firmie na umowe na czas nieokreślony.

Chcemy kupić mieszkanie w Poznaniu pod wynajem. Mamy już zaklepane mieszkanie i za tydzień jedziemy je obejrzeć i jak wszystko będzie ok to podpiszemy umowę przedwstępną i zapłacimy zadatek w wys. 20 000zł.

W mieszkaniu obecnie znajdują się lokatorzy wynajmujący je, jest to nam na rękę, gdyż nie będziemy musieli martwić się o szukanie kogoś pod wynajem. Nie jestem pewien czy ma to wpływ na kredyt?

 

Najważniejsze cechy kredytu dla nas to:

- aby oprocentowanie było w miarę niskie,

- możliwość wcześniejszej dopłat do kredytu przy okazji posiadania większej gotówki lub spłaty w całości bez dodatkowych odsetek karnych od razu lub po krótkim okresie np. 3 lat,

- bez dodatkowych produktów jak karty kredytowe, konto oszczędnościowe, ubezpieczenia od straty pracy itd. które zwiększają koszt kredytu

 

 

Prosiłbym o wyliczenie i informację

 

Wysokość kredytu - 195 000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 245 000 / 50 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - wtorny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 49 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Poznań, Wlkp.

Stan zaawansowania inwestycji - 0% (za tydzień planowane podpisanie umowy przedwstępnej z 20 000zl zadatku)

Waluta kredytu - złoty

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat lub 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc - średnia 12 000 netto

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nieokreslony

Wiek kredytobiorcy - 32 i 34 (para)

Aktualne obciążenia kredytowe - 0 (ale jedna karta kredytowa i odnawialny kredyt na karcie debetowej w UK)

Historia w BIK - brak (angielski odpowiednik - dobra 8 na 10)

 

Jeszcze jestem ciekaw czy złoty jest dobrą opcją czy lepsza będzie inna waluta i słyszałem od kolegi, że ważne jest ilo miesięczny WIBOR - wszystko wydaje się tak skomplikowane, aż się odechciewa zakupu :-/

 

Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam.

[Mr Tomek]

generalnie nie ma dużej ilości banków które chcą takie tematy kredytować

Alior, Eurobank, Pekao Sa, PKO BP

Najlepsze oferty będą miały Eurobank, PKO BP, Pekao SA i Alior

[RobertS]

temat do zrobienia, banki akceptują dochód z umowy o pracą za granicą

 

ps

stopień zaawansowania inwestycji dotyczy rynku pierwotnego (etap budowy) na wtórnym jest 100% ;-)

[PlanFinance]

generalnie nie ma dużej ilości banków które chcą takie tematy kredytować

Alior, Eurobank, Pekao Sa, PKO BP

Najlepsze oferty będą miały Eurobank, PKO BP, Pekao SA i Alior

 

Proszę o podawanie pełnych ofert.

[RobertS]

najlepsza opcja to PKO BP:

 

- marża 1,58%

- prowizja 1,7%

- rata 963 zł/30 lat lub 1211 zł/20 lat

 

+ konto osobiste oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie na życie, w przypadku braku KK lub UnŻ marża +0,05 p.p.

 

jako alternatywę (gorsza, ale szybszy proces) proponuję Alior, Eurobank ostatnio strasznie wymyśla przy klientach z zagranicznym dochodem

 

jestem z Poznania, w razie zainteresowania ofertą zapraszam

[KikoUK]

Dziękuję bardzo za kąkretną odpowiedź.

 

Nie do końca rozumiem pierwszą odpowiedź Mr. Tomka "generalnie nie ma dużej ilości banków które chcą takie tematy kredytować" - myslałem, że jesli wykazano stały przychód w UK to bankowi wystarczy jako zabezpieczenie i od tego momentu bank traktuje nas normalnie jak każdego klienta?

 

Co do Twojej oferty Sentinel75, czy kartę kredytową należy używać czy może sobie "leżeć"?

Dziękuję też za "stopień zaawansowania inwestycji dotyczy rynku pierwotnego (etap budowy) na wtórnym jest 100% ;-) "

Hahaha no tu dalismy popis ;-P

 

Czekamy na ofertę od jednego doradcy, którego osobiscie odwiedzilismy i jak już ją otrzymamy to się nią podzielę i tu prosiłbym też o pomoc przy wyborze jesli to nie będzie problem.

 

Dziękuję jeszcze raz za wszystkie odpowiedzi i wasz cenny czas.

[RobertS]

nie każdy bank taki dochód akceptuje, ale generalnie nie ma problemu aby taki kredyt zrobić,

 

KK może sobie leżeć i pachnieć, bank nie wymaga, aby z niej korzystać, koszt to 60 zł na rok (jak dobrze pamiętam) więc warto skorzystać z niej i mieć niższą marżę

 

skoro macie już doradcę to dajcie znać co zaproponował, ocenimy ofertę

[KikoUK]

Jak tylko dostaniemy ofertę to się nią podzielimy na forum na pewno.

 

Może nawet dzis, zależy tylko od tego doradcy.

[RobertS]

ode mnie już ofertę macie, są jeszcze inne opcje, ale ta będzie w Waszym przypadku najlepsza...

 

alternatywa to PeKaO SA:

- marża 1,64%

- prowizja 1,55% (płatna gotówką)

- rata 970 zł/30 lat lub 1217 zł/20 lat

+ konto z wpływem wynagrodzenia (ten warunek będzie raczej trudno spełnić) + karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości

 

tak jak pisałem wcześniej, szybciej dostaniecie kredyt w Aliorze (bez ubezpieczeń i kart kredytowych), ale tam warunki cenowe to:

- marża min. 2,2% (za dochód zagraniczny + 0,2 p.p. czyli min. 2,4%)

- prowizja 2%

bank wymaga założenia konta osobistego

[KikoUK]

Witam,

znalazłem błąd w naszym zapytaniu, w miejscu dochód netto na rodzinę wpisałem wartosc naszego sredniego (minimalnego bez dodatkowych godzin czy bonusów) tylko na jeden miesiąc (przeoczyłem 3mc). Tak więc zapytanie po sprostowaniu powinno wyglądać tak:

 

Wysokość kredytu - 195 000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 245 000 / 50 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - wtorny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 49 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Poznań, Wlkp.

Stan zaawansowania inwestycji - 100%

Waluta kredytu - złoty

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat lub 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę (3 miesiące) - średnia 36 000zł netto

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nieokreslony

Wiek kredytobiorcy - 32 i 34 (para)

Aktualne obciążenia kredytowe - 0 (ale jedna karta kredytowa i odnawialny kredyt na karcie debetowej w UK)

Historia w BIK - brak (angielski odpowiednik - dobra 8 na 10)

 

Z góry przepraszam za pomyłkę

[lzalewski]

Podejrzewam, że teraz jest błąd:) Dochód miesięczny to 36000zł czy 12000zł?

[KikoUK]

Mój dochód + dochód mojej Dziewczyny = 12000zł / miesiąc

 

czyli 36000zł / 3 miesiące jak według formy którą wypełniłem.

 

To się zakręciłem dopiero.

[RobertS]

prawdę mówiąc to właśnie takie wartości przyjąłem (12kzł netto miesięcznie), bo 12kzł/3 m-ce na dwie osoby i to za granicą byłoby lekko niedorzeczne

 

jaki limit KK i wysokość przyznanego limitu w koncie w UK?

 

ps

czy tamten doradca przesłał już propozycję?

[KikoUK]

ok czekałem też na odpowiedź od kadrowej w sprawie mojego sredniego dochodu z ostatnich 6 miesięcy i wychodzi

 

1760.50zł / tydzień (przy założeniu funt kosztuje 5zł) tak płacą nam w tygodniówkach.

 

Dziewczyna zarabia 6000zł / miesiąc (przy założeniu funt kosztuje 5zł)

 

Ja nie posiadam karty kredytowej ale mam na koncie Overdraft limit 1500zł i Personal reserve 2500zł (przy założeniu funt kosztuje 5zł)

 

Dziewczyna ma karte kredytową i limit jest chyba 7500zł (przy założeniu funt kosztuje 5zł)

 

Jesli limit na karcie jest bardzo ważny to mogę się dowiedzieć ale wieczorem po pracy

 

Nasz doradca ponaglany juz 3 razy nie podał nam jeszcze gotowej oferty

[RobertS]

to jaką macie łączną wartość limitów w KO i na KK?

czy masz raport z experiana?

 

jak widzisz przygotowanie oferty nie jest jakieś skomplikowane (jak się ma odpowiednie dane), a jeżeli teraz doradca nie ma czasu to pomyśl jak cały proces będzie wyglądał kiedy już wpłacicie zadatek i będzie Wam zależało na czasie

[KikoUK]

Mam już ofertę od doradcy oto ona:

 

"Symulacja z credit agricole ale wniosek tam mogę złożyć po 3.02.2013 ( przerwa techniczna w banku nie przyjmują wniosków). Dlatego tez poza credit agricole spisze jeszcze wnioski do alior, boś i peko sa.

 

Co do warunków w credit agricole to

 

1. Prowizja za wcześniejszą spłatę 2% w ciągu pierwszych 3 lat później 0 zł

 

2. Marża przy podanym wkładzie własnym 1,25 prowizja 0 zł ale w zamian za to obowiązkowo:

 

- ubezpieczenie na zycie za 0,06% miesięcznie od malejącego salda zadłużenia ( zaczynamy od o kwoty 117 zł dla 195 000 )

 

- ubezpieczenie nieruchomosci za 0,0078 mięsiecznie- czyli od wartości 245 000 co miesiąc do raty 19,11 zł

 

- karta kredytowa- opłaty - 0 zł jeśli suma wszystkich transakcji wykonanych kartą w danym okresie rozliczeniowym jest równa lub większa kwocie 400 zł

 

Lub 4 zł- opłata miesieczna

 

- konto bezpłatne

 

 

 

 

 

Dla porównania

 

1. Boś- marza 1,58, prowizja 1,2 , prowizja za wczesneijszą spłątę tylko w ciągu pierwszych 5 lat- 2% później 0 zł, brak obowiązkowego ub na życie i nieruchomości ( nieruchomość klient musi i tak ubezpieczyć ale we włanym zakresie ) obowiązkowo tylko konto z wpływem min 2500 zł co miesiąc + ub do konta co miesiąc 28 zł + karta kredytowa na 5 lat

 

2. Alior- marża 1,42, prowizja 0 zł, obowiązkowo przy tej marzy i prowizji ub na życie na 5 lat płatne z góry ( może być skreydtowane i po 5 latach nie trzeba go kontynul=owac) za 10% kwoty kredytu, prowizja za wcześniejszą spłatę 1,5% w ciągu pierwszych 3 lat później 0 zł, brak wymogu ub nieruchomości w banku i posiadania konta

 

3. Peko sa- marza 1,79, prowizja 1,69 obowizkowo konto , karta kredytowa i ub nieruchomości w banku- bez prowizji można płacać co roku max 10% kwoty kredytu, całkowita spłata zawsze obarczona prozjią – 2% ( ale można tak robić nadpłaty żeby zamykając kredyt zapłacić za to symboliczną 1 zł)- bank ostatniego wyboru bo drogo ale chętnie udzielają kredytów osobom z dochodami z zagranicy w odróżnieniu od reszty dlatego obowiązkowo należy tam złożyć wniosek na wszelki wypadek

 

 

 

 

 

Tłumaczymy

 

1. Pity za 2 lata

 

2. 1 wyciag- cały ostatni

 

3. Umowy o pracę ( kontrakty)

 

4. Bik

 

Obowiazkowo musi przywieźć Pani ze sobą zaświadczenia na drukach bankowych- w peko sa nie chcą, a credit agricole chce

 

 

 

proponuje złożyc wnioski do wszystkich banków ze względu na dochód z zagranicy przy którym banki sa nieobliczalne, dokumenty i tak są wszędzie takie same poza zaświadczeniami o zarobkach i wnioskami które i tak ja wypełniam, poskładmay wnioski i spróbujemy ponegocjować z bankami, co do marży to jest stała w całym okresie kredytowania pod warunkiem ze klienci spełnią warunki promocji na której podpisywali umowę ( np. konto czy karta kredytowa)"

[RobertS]

doradca pisze, że PeKaO jest drogi i to bank ostatniego wyboru...to niby Alior jest ok z koszmarnie drogim ubezpieczeniem na życie (10% kwoty kredytu)?

 

w CA faktycznie teraz wniosków składać nie można (przerwa do 31.01), natomiast proponowane przez bank UnŻ również jest drogie

 

PeKaO SA konto + kk lub ubezpieczenie, prowizję warto zapłacić gotówką wtedy marża 1,69 i prowizja 1,59; dodatkowo gdyby kwota kredytu przekroczyła 200kzł wtedy warunki jeszcze lepsze: marża 1,64 i prowizja 1,55%

 

BOŚ dla mnie to dość nieprzewidywalny bank

 

z ww. zdecydowanie odrzuciłbym Alior (bank ostatniego wyboru), zamiast tego wnioski w PKO BP, PeKaO SA oraz CA/BOŚ

[tomeek]

ja ze swojego doświadczenia wiem, że jak doradca tyle czasu przygotowuje ofertę to potem jest gorzej ;) Jednego takiego doradcę Alicję S. z Aspiro juz przerabiałem. Wnioski wysłane po dwóch tygodniach itp, a na koniec po odmowie dalszej współpracy jeszcze groźby i strasznie, że dostanę faktury do zapłaty za jej usługi

[PlanFinance]

Wnioski do CA składać można. Na poziomie oddziału zostaną obrobione i będą czekały na wysyłkę do centrali.

 

W przypadków dochodów z zagranicy proszę wziąć pod uwagę konieczność dokonywania wpłat z wynagrodzenia na konto. Jest to dość niekomfortowe.

[RobertS]

od razu można wykluczyć banki, w których wpływ wynagrodzenia na konto jest obowiązkowy, jeżeli z CA taki obowiązek jest to ofertę można z automatu odrzucić

 

dlatego też głównymi bankami powinno być PKO BP i PeKaO SA - tam takiego obowiązku nie ma

[KikoUK]

Jestem tylko ciekaw czy nasz doradca popelnil blad czy cos przeoczyl bo nie uwzglednil w naszej ofercie ze w kredycie w CA trzeba przelewac jakiekolwiek pieniadze na konto.

 

Czy jest mozliwa jego oferta z CA tak jak on to przedstawil, bez wplat na konto?

[PlanFinance]

W przypadku PEKAO S.A niestety taki zapis jest. Dodatkowo zaczął ostatnimi czasy być egzekwowany z tego co mnie doszły słuchy.

 

Jestem tylko ciekaw czy nasz doradca popelnil blad czy cos przeoczyl bo nie uwzglednil w naszej ofercie ze w kredycie w CA trzeba przelewac jakiekolwiek pieniadze na konto.

 

Czy jest mozliwa jego oferta z CA tak jak on to przedstawil, bez wplat na konto?

 

Doradca oczywiście popełnił błąd. Wymóg przelewu w ofercie, którą dostaliście wynosi 10k PLN/mc. Jest to zapisane w regulaminie oferty - Diament.

 

http://static.credit-agricole.pl/asset/r/e/g/regulamin-oferty-specjalnej-premium-diament-i_5415.pdf

 

Podaję link do zapisów promocji. Oferta została przedłużona oraz zmieniona została prowizja za wcześniejszą spłatę.

[KikoUK]

Wyslalem maila do doradcy z zapytaniem w tej kwestii z kredytem z Credit Agricole ciekawe co odpisze.

[RobertS]

zanim zamieściłem ofertę PeKaO SA sprawdziłem jak to jest z przelewaniem wynagrodzenia i...są pewne wyjątki:

1. dochód zagraniczny - wystarczy przelać na konto (przelew własny) 200% raty

2. DG w Polsce taka sama zasada

 

z tego wynika, że PeKaO w tym przypadku NIE BĘDZIE wymagało, aby wynagrodzenie było przelewane bezpośrednio od pracodawcy

[PlanFinance]

zanim zamieściłem ofertę PeKaO SA sprawdziłem jak to jest z przelewaniem wynagrodzenia i...są pewne wyjątki:

1. dochód zagraniczny - wystarczy przelać na konto (przelew własny) 200% raty

2. DG w Polsce taka sama zasada

 

z tego wynika, że PeKaO w tym przypadku NIE BĘDZIE wymagało, aby wynagrodzenie było przelewane bezpośrednio od pracodawcy

 

Robert przecież zdajesz sobie sprawę że wiem o wyjątkach...

 

Ta zasada nie dotyczy tylko dg w Polsce, ale również umów o dzieło, umów zlecenie.

 

Robert w którym miejscu w umowie PEKAO S.A jest informacja, iż w przypadku zagranicznej umowy o pracę wystarczy przelew 200% kwoty raty.