Propozycje kredytu

[Chalek]

Witam,

 

Prosiłbym o propozycje w jakich bankach mógłbym wziąć kredyt MDM przy poniższych warunkach i na jakich warunkach.

Jeśli to możliwe to prosiłbym też o oferte bez MDM w innym banku.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM - Kredyt MdM i kredyt std

Wysokość kredytu - 244400 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 278 000/ 33 600 (jeśli to konieczne możliwe byłoby podwyższenie wkładu do 20%)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 72 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): śląskie, zabrze

Stan zaawansowania inwestycji: w budowie (planowane oddanie: II kw 2015)

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc: 3150

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: wcześniej od wrzesnie 2011 w innej firmie do końca listopada 2013, od grudnia 2013 w nowej(obecna umowa na okres próbny do końca lutego)/(od marca 2014 obiecana umowa na czas nieokreślony)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 25 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK. : brak

 

I jeśli jest ktoś z okolic z Zabrza i oferuje swe usługi to prosze o kontakt.

 

Pozdrawiam

[Bożena Myszczyszyn]

Prosiłbym o propozycje w jakich bankach mógłbym wziąć kredyt MDM przy poniższych warunkach i na jakich warunkach.

Jeśli to możliwe to prosiłbym też o oferte bez MDM w innym banku.

 

Wniosek można składać dopiero po zmianie umowy, okresu próbnego bank nie zaakceptuje.

 

Najkorzystniejsza propozycja w MDM to PKO BP. Zdolność w granicach 275.000 zł

Przy podanych parametrach

dopłata = 17.607,50 zł

łączny wkład własny = 33.600 zł ( 12%) ,

kredyt = 244.400 zł

będzie długi okres karencji w spłacie kapitału i tym samym koszt okresu pomostowego

podane raty nie uwzględniają ewentualnej karencji

 

1) PKO BP

marża 1,86 %

do czasu spłaty brakującego wkładu własnego ( pełnych 20% ) marża wzrasta o 0,25%

prowizja za udzielenie 1,80% płatna gotówką

w warunkach ROR bez wymogu wpływów

 

na 30 lat - rata równa docelowa 1.247,07 zł

rata do czasu spłaty brakującego wkładu 1.283,76 zł

 

Inny wariant

marża 1,66 %

prowizja za udzielenie 0%

w warunkach ROR, karta kredytowa, ubezpieczenie od utraty pracy i upadłości 3,25 % płatne gotówką ( ochrona na 4 lata )

30 lat - rata równa docelowa 1.218,09 zł

różnica na racie w stosunku do pierwszej propozycji 28,98 zł, różnica w koszcie początkowym 3.543 zł , dodatkowy koszt z tyt. ubezpieczenia z uwagi na oszczędności na racie zwróci się po ok 10 latach.

 

 

zwiększenie wkładu własnego do 20 % - kwota kredytu 222.400 zł

marża 1,67 %

prowizja 1,8%

w warunkach tylko ROR

rata 1109,75 zł

 

 

2) jako alternatywa ( i tak trzeba złożyć 2-3 wnioski ) PEKAO SA

 

kwota kredytu 244.400 zł

marża 1,99 %

prowizja za udzielenie 1,99 % , płatna gotówką

w warunkach ROR, wpływ wynagrodzenia, karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości

z racji jednego kredytobiorcy wymagane ubezpieczenie na życie z SU na 25% kredytu ( polisa indywidualna)

ubezpieczenie niskiego wkładu jednorazowo ok. 1.070 zł ( zakładając 20 miesięcy karencji )

rata 1266,08 zł

 

kwota kredytu 222.400 zł

warunki finansowe bez zmian, nie będzie tylko ubezpieczenia niskiego wkładu

rata 1152,11 zł

 

 

Z ofert kredytów standardowych można się zainteresować BNP Paribas, WBK, Pocztowym , przy czym w WBK trzeba potwierdzić warunki kredytowania w zależności od dewelopera i stopnia zaawansowania inwestycji

[skoonka]

U mnie chyba ciężko z tym. Na umowie o dzieło nie za dużo mogę zdziałać.

[Bożena Myszczyszyn]

U mnie chyba ciężko z tym. Na umowie o dzieło nie za dużo mogę zdziałać.

 

Proszę założyć własny temat wypełniając schemat do badania zdolności - wtedy można powiedzieć co można zdziałać i gdzie.

[Chalek]

Dziękuje bardzo Pani Bożeno,

 

Jak widzę, najkorzystniej jest mieć 20% wkładu własnego w PKO BP.

Czy w tym wariancie MDM :

zwiększenie wkładu własnego do 20 % - kwota kredytu 222.400 zł

marża 1,67 %

prowizja 1,8%

w warunkach tylko ROR

rata 1109,75 zł

 

Można jeszcze zbić marżę np. kartą kredytową?

 

Mam jeszcze pytanie o ten okres pomostowy.

Deweloper zyczy Sobie zapłaty w transzach:

I transza 25% wartości przedmiotu umowy odejmując wpłaconą opłatę rezerwacyjną – po wykonaniu garażu podziemnego

 

II transza 25% wartości przedmiotu umowy – po wykonaniu stanu surowego

 

III transza 10% wartości przedmiotu umowy – po wykonaniu instalacji elektrycznej, wodno kanalizacyjnej i tynków

 

IV transza 10% wartości przedmiotu umowy – po wykonaniu instalacji centralnego ogrzewania i wylewek

 

V transza 10% wartości przedmiotu umowy – po wykonaniu elewacji zewnętrznej

 

VI transza 10% wartości przedmiotu umowy – po wykonaniu małej architektury

 

VII transza 10% wartości przedmiotu umowy – na 7 dni przed przekazaniem lokalu mieszkalnego.

 

Jak wobec tego wygląda ta karencja?

Jakiej wielkości są te opłaty z racji karencji?

[Bożena Myszczyszyn]

Można jeszcze zbić marżę np. kartą kredytową?

Tak , za kartę kredytową będzie - 0,05%

Można też dołożyć ubezpieczenie na życie, zniżka na marzy 0,07% , koszt ubezpieczenia 0,06% miesięcznie ( koszt wyższy niż obniżka na racie w przeliczeniu na złotówki, ale być może ochrona jest ważniejsza )

 

Jak wobec tego wygląda ta karencja?

Jakiej wielkości są te opłaty z racji karencji?

 

W okresie karencji spłaca się same odsetki od kwoty uruchomionej transzy wg podwyższonego oprocentowania.

W PKO BP marża na ten okres wzrasta o 0,9 %

 

Jeśli ostatnia transza jest planowana na czerwiec 2015 to kapitał można spłacać dopiero od lipca 2015.

Można wydłużyć okres karencji np. o 3 miesiące, żeby nadal spłacać same odsetki w okresie, gdy cały kredyt jest już uruchomiony, ale nie ma jeszcze wpisu hipoteki - wtedy jest szansa, że przed spłatą pierwszej pełnej raty kapitałowo-odsetkowej uprawomocni się wpis hipoteki i płatność nastąpi już wg normalnego oprocentowania.

Wszystko zależy od tego ile miesięcy daje sobie deweloper na zawarcie aktu notarialnego

 

Płatności będą wyglądały mniej więcej tak

 

Cena 278.000 zł

Kredyt 222.400 zł

Zakładając pierwszą płatność w marcu 2014 to do czerwca 2015 mamy 15 miesięcy karencji /wykorzystania kredytu , o te miesiące skraca się okres spłaty kapitału, czyli rata docelowa nie będzie policzona na 360 miesięcy, ale na 345 miesięcy

 

I transza 25% = 37.992,50 zł środki własne włącznie z rezerwacją + transza kredytu 31.507,50 zł - rata odsetkowa po I transzy ok 138 zł

II transza 25% = 69.500 zł w całości z kredytu = rata odsetkowa po II transzy 444 zł

III transza 10% = 27.800 zł z kredytu = rata odsetkowa po III transzy 566 zł

IV transza 10% = 27.800 zł z kredytu = rata odsetkowa po IV transzy 688 zł

V transza 10% = 27.800 zł z kredytu = rata odsetkowa po V transzy 810 zł

VI transza 10% = 27.800 zł z kredytu = rata odsetkowa po VI transzy 932 zł

VII transza 10% = 27.800 zł, z czego z kredytu 10.192,50 zł + dopłata MDM = rata odsetkowa po VII transzy 977 zł

 

Jeśli od razu po VII transzy będzie spłacana rata kapitałowo-odsetkowa zanim będzie wpis do hipoteki to rata wyniesie 1253 zł

 

Po zakończeniu okresu pomostowego ( uprawomocnieniu wpisu hipoteki ) rata spadnie do 1133 zł

 

Obliczenia są zrobione dla WIBOR = 2,70 % i okresu spłaty kapitału 345 miesięcy,

poprzednia rata docelowa (1109,75 zł) została policzona bez uwzględnienia 15 miesięcy karencji, stąd różnica w wysokości

[Chalek]

Jest Pani niezastąpiona.

Różnica w końcowej racie nie robi tragedii

 

Mam jeszcze pytanie.

Tak jak pisałem, cena mieszkania to 278.000. W tym 265.680 za mieszkanie a reszta za balkon.

W związku z tym cena za metr użytkowy wychodzi 3690zl/m2 czyli łapie się na mdm. Jak rozumię mogę skredytować całość (mieszkanie +balkon jako przynależny).

Czy do kredytu MDM mogę dorzucić garaż?(23.000zł)

 

Pozdrawiam

[Bożena Myszczyszyn]

Tak jak pisałem, cena mieszkania to 278.000. W tym 265.680 za mieszkanie a reszta za balkon.

W związku z tym cena za metr użytkowy wychodzi 3690zl/m2 czyli łapie się na mdm. Jak rozumię mogę skredytować całość (mieszkanie +balkon jako przynależny).

Czy do kredytu MDM mogę dorzucić garaż?(23.000zł)

 

Balkon TAK,

 

Garaż, jeśli to odrębna KW - NIE

 

 

http://www.transport.gov.pl/files/0/1796669/powierzchniauytkowawyjanieniadoMdM.pdf

 

http://www.transport.gov.pl/files/0/1796669/wyjanieniadoMdMpomieszczeniaprzynalenemiejscepostojowe.pdf

[Chalek]

Ale gdyby garaz jakims cudem byl w tej samej Kw to tak?

[PlanFinance]

Ale gdyby garaz jakims cudem byl w tej samej Kw to tak?

 

Tak, ale wtedy cena za całość musi się "łapać" w limicie.

[Bożena Myszczyszyn]

Tak jak pisałem, cena mieszkania to 278.000. W tym 265.680 za mieszkanie a reszta za balkon.

W związku z tym cena za metr użytkowy wychodzi 3690zl/m2 czyli łapie się na mdm.

 

Zwrócę tylko uwagę - to nie jest tak, że odlicza się powierzchnię balkonu i również cenę za balkon.

 

Cena zostaje bez zmian i obejmuje mieszkanie razem z balkonem, czyli 278.000 zł

Tę cenę należy podzielić przez powierzchnię użytkową, a do tej nie wlicza się balkonu

 

cena metra to 3861,11 zł o ile w tych 72m2 nie policzono balkonu

 

limit jest zdaje się 3.873,65 zł

[Chalek]

Dziękuje bardzo za ta informacje

Była ona pomocna przy negocjacjach dzięki czemu cena koncowa za mieszkanie to 275500 wobec czego łapie się w limicie .

Szkoda, że jest Pani z Poznania bo tak napewno już bym u Pani był.

 

Pozdrawiam!

[Bożena Myszczyszyn]

Dziękuje bardzo za ta informacje

Była ona pomocna przy negocjacjach dzięki czemu cena koncowa za mieszkanie to 275500 wobec czego łapie się w limicie .

Szkoda, że jest Pani z Poznania bo tak napewno już bym u Pani był.

 

Cieszę się, że byłam pomocna.

 

Proszę zaspokoić moją ciekawość ile właściwie wynosi powierzchnia użytkowa mieszkania bez balkonu, a ile przypada na balkon ?

[Chalek]

uzytkowa to 71,27 a balkon 10,5 :-)

[Chalek]

Witam po chwili :-)

 

Doradca z opena na chwile obecna rzucil taka oferte.

Pko Bp.

Kredyt 220400.

marża 1,57% z ubezpieczeniem na życie.

prowizja 0%

Wtedy rata: 1134 zł (z kredytowanym ubezpieczeniem: 1170 zł)

 

Dobre warunki?

[Bożena Myszczyszyn]

Doradca z opena na chwile obecna rzucil taka oferte.

Pko Bp.

Kredyt 220400.

marża 1,57% z ubezpieczeniem na życie.

 

Wtedy rata: 1134 zł (z kredytowanym ubezpieczeniem: 1170 zł)

 

Dobre warunki?

 

Współpracuję z tą samą firmą ( Open Finance SA ), jednakże wypada dopytać doradcy ?

 

Co to znaczy kredytowane ubezpieczenie ? Jakie ubezpieczenie doradca ma na myśli ? Bo na życie ma składkę miesięczną, więc nie ma czego kredytować.

 

Dodatkowo - nadal mówimy o MDM , tak ?

 

MDM jest tylko na zakup - nie ma mowy o kredytowaniu dodatkowych kosztów .

 

Marża wyjściowa przy 80% LTV to 1,72 %

Ze zniżką za ROR i ubezpieczenie na życie w MDM wyjdzie 1,60 % ( koszt ubezpieczenia 0,06% miesięcznie)

Ze zniżką za ROR i kartą kredytową w MDM wyjdzie 1,62 %

 

Ze zniżką za ubezpieczenie od utraty pracy marża wyjdzie rzeczywiście 1,57 % , jak dodać ROR to nawet 1,52% , a biorąc jako trzeci produkt ubezpieczenie na życie marża spada do 1,45% ,

przy czym koszt początkowy ubezpieczenia od utraty pracy to 3,25% i nie można tego kredytować, koszt ubezpieczenia na życie podany wyżej .

 

Nie biorąc ubezpieczenia od utraty pracy będzie prowizja za udzielenie 1,80 %