kredyt oraz pożyczka

[blazej81]

Witam wszystkich.

Zamierzamy wraz z żoną wziąć kredyt na zakup mieszkania. Mieszkanie dość małe (47m2) oraz tanie (93.000zł) bo na peryferiach małego miasta (czyli praktycznie wieś).

Wiem, że od tego roku wymagany jest wkład własny minimum 5%, chociaż niewiele banków (z tego co się dowiadywałem bezpośrednio w placówkach) wymaga tylko tyle. Większość to minimum 10%. Byłem jak na razie w około 10 bankach i mam na razie 3, w których można dać wkładu 5%.

Ze wstępną zdolnością w żadnym banku nie było problemu, więc na tym skupiać się nie musimy.

5% wkładu przy kwocie zakupu mieszkania to niby niewiele (niecałe 5.000zł), ale doliczając koszty bankowe (prowizja) oraz pozabankowe (podatki, notariusz i inne drobne jak np. księga wieczysta) robi się już kwota w okolicach 10.000zł.

Wiem, że teoretycznie zabronione jest finansowanie wkładu własnego z pożyczki gotówkowej, ale ktoś może ma jakiś pomysł skąd sfinansować wkład własny? No i oczywiście otwieram szeroko uszy na jakieś propozycje banków na udzielenie takiego kredytu. Jak na razie w bankach, które odwiedziłem (i miały ofertę 5% wkładu własnego) miesięczne raty na 30 lat oscylowały w granicach 460-520zł (nie wliczając dodatkowych ubezpieczeń, które przeważnie podwyższały miesięczną ratę o około 25zł).

 

Dodam, że myśląc o pożyczce mam na myśli to, że jesteśmy w stanie spłacać więcej miesięcznie, ale nie mamy w obecnej chwili 10.000zł na wszystkie koszty początkowe.

 

Do rzeczy:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM: standardowy

Wysokość kredytu: 88 tys.

Wartość nieruchomości / wkład własny: 93 tys. / 5 tys.

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 47m^2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): kujawsko-pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20-30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 2500 zł (+trzynastka) zarówno 3msc jak i 6 msc

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 7 lub 8 lat w tył

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 33 i 30

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Historia w BIK: czysta

[PlanFinance]

Może darowizna od najbliższe rodziny?.

[blazej81]

Może darowizna od najbliższe rodziny?.

 

No gdyby to było możliwe to bym się nie zastanawiał

Wiem, że są trochę droższe (miesięcznie) oferty, gdzie nie trzeba płacić prowizji. Tak jest na przykład w ING, ale tam chcą minimum 20% wkładu własnego. Chociaż akurat prowizja to nie jest największy wydatek (niecałe 2.000zł). Najgorszy dla mnie to ten wkład własny.

[PlanFinance]

W Pocztowym możesz skredytować wszystkie opłaty kredytowe kredytem gotówkowym.

 

Niestety nie masz wyjścia. Wkład 5% jest nie do przejścia.

[blazej81]

No tak się właśnie domyślałem.

W Pocztowym jeszcze nie byłem, ale dzisiaj może wejdę.

 

Pomijając ten fakt brakujących 5%. Gdybym je miał to w którym banku dostanę najlepszą ofertę na wyżej opisany kredyt?

Na razie z tych banków w których byłem to chyba najkorzystniej wyszedł Pekao s.a.

A byłem w Pekao s.a., mbank i millenium (to te, które akceptują 5%). Byłem też w Aliorze, który akceptuje 5%, ale tam nie chcieli mi wyliczyć rat na 30 lat (do tej chwili nie wiem dlaczego). Wyliczyli mi na 20 lat i 25 lat.

Banki w których byłem ale chcieli więcej niż 5% wkładu własnego to Credit Agricole, BNP Paribas, BGŻ, ING.

Byłem także w PKO BP, ale tam muszę wrócić po więcej szczegółów, bo obliczyli mi ratę ale muszę dopytać o dodatkowe opłaty obowiązkowe (ubezpieczenia itp.)

[blazej81]

Byłem dzisiaj w banku PKO BP.

Pani mnie poinformowała o dość ciekawej opcji. Nie wiem czy jest ona w każdym banku czy po prostu to był pierwszy bank w którym mi o tym powiedziano.

Mianowicie jeśli rzeczoznawca wyceni nieruchomość np. na 105.000zł to wtedy zakładając, że sprzedający chce za nią 93.000zł różnica w tych kwotach (12.000zł), pomniejszona o 5% wkład własny (5.250zł), wyląduje na moim koncie (czyli 6.750zł). Jeśli dobrze zrozumiałem oznacza to, że biorę większy kredyt, ale nie muszę mieć większej gotówki na początku na wkład własny, a dodatkowo z kwoty, która zostanie mogę opłacić np. prowizję lub obowiązkowe ubezpieczenie.

 

Czy ktoś może to potwierdzić, czy dobrze to zrozumiałem?

[GPO Finanse]

....Mianowicie jeśli rzeczoznawca wyceni nieruchomość np. na 105.000zł to wtedy zakładając, że sprzedający chce za nią 93.000zł różnica w tych kwotach (12.000zł), pomniejszona o 5% wkład własny (5.250zł), wyląduje na moim koncie (czyli 6.750zł)

 

Teoretycznie tak, ale pod warunkiem, że bank uzna wycenę rzeczoznawcy (co nie zawsze ma miejsce). I jeżeli uzna to wtedy będziesz mógł do kwoty kredytu dorzucić opłaty notarialne i inne w granicach wartości nieruchomości uznanej przez bank.