Jak pożyczyc pod zastaw nieruchomości?

[Paulo99]

Mam trochę oszczędności i pomyślałem, że warto byłoby je pożyczyc. Tak sie złożyło, że znajomy znajomego chce pożyczyc ode mnie 30 tys. zł. Niestety nie wiem jak to zrealizowac. Mam tylko dosyc ogólne pojęcie. Czy mógłby ktoś podpowiedziec ?

[Paulo99]

Pożyczka ma byc ma 2,5 % miesięcznie. Zabezpieczeniem będzie raczej wpis do hipoteki. Plan jest taki:

2,5% miesięcznie to 30% rocznie, a tyle nie może byc, więc napiszemy, że pożyczam mu 36 tys. a oddac ma 39 tys.

Jak to się załatwia? Najpierw spisujemy umowę pożyczki, a później idziemy do notariusza, żeby zrobił wpis do hipoteki? Czy idziemy z umową do notariusza i tam wszystko załatwiamy? Czy może notariusz pisze dla nas umowę pozyczki i robi wpis? Czy w umowie pożyczki możemy napisac o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, czy musi to zrobic notariusz ?

[lukaszb]

Przeczytaj sobie ten wątek: http://www.forum-kredytowe.pl/f147/pozyczka-prywatna-weksel-dopisanie-do-hipoteki-78457.html

[Paulo99]

Myślę, ze umowę pożyczki i wpis do hipoteki zrobimy u notariusza. Proszę o podpowiedzi:

1. Odsetki powyżej 16% rocznie można ukryc w opłacie/prowizji, ale lepiej dla mnie będzie spisac umowę na wyższą kwotę, niż faktyczna pożyczka, gdyż wtedy będzie wykazany mniejszy zysk i w konsekwencji mniejszy podatek dochodowy.

2. czy jest coś, jakaś pułapka na którą należy zwrócic szczególną uwagę, a nie jest ona oczywista? Boje się, żeby nie stracic ciężko zarobionych pieniędzy.

3. Czy od umowy pozyczki albo aktu notarialnego trzeba płacic podatek od czynności cywilno-prawnej w wysokości 1% ?

[lukaszb]

Myślę, ze umowę pożyczki i wpis do hipoteki zrobimy u notariusza. Proszę o podpowiedzi:

1. Odsetki powyżej 16% rocznie można ukryc w opłacie/prowizji, ale lepiej dla mnie będzie spisac umowę na wyższą kwotę, niż faktyczna pożyczka, gdyż wtedy będzie wykazany mniejszy zysk i w konsekwencji mniejszy podatek dochodowy.

2. czy jest coś, jakaś pułapka na którą należy zwrócic szczególną uwagę, a nie jest ona oczywista? Boje się, żeby nie stracic ciężko zarobionych pieniędzy.

3. Czy od umowy pozyczki albo aktu notarialnego trzeba płacic podatek od czynności cywilno-prawnej w wysokości 1% ?

 

1. Jako pożyczkobiorca w życiu bym się nie zgodził, zwłaszcza jakbym jeszcze miał odprowadzić od tego podatek PCC. Po drugie - wystarczy że Cię facet nagra i będziesz miał spore problemy w związku z kks. Kolejna sprawa - a co z wcześniejszą spłata? Co wtedy? Facet ma Ci oddać wszystko? Przecież to niezgodne z prawem?

2. Przede wszystkim widać na pierwszy rzut oka, że nie masz pojęcia o tym jak się za to wszystko zabrać. To największe niebezpieczeństwo. Musisz to wszystko dokładnie przemyśleć, przegadać najlepiej z notariuszem, czy mecenasem. Jak chcesz się zabezpieczać? Przewłaszczenie? Hipoteka? Wiesz jaka jest róznica i jakie budzi to niebezpieczeństwa?

3. Ty nic nie płacisz. Płaci pozyczkobiorca, no chyba że się umówić inaczej i jest to 2%, a nie 1%.

[Paulo99]

Dziękuję Ci za zaangażowanie w mój temat.

1. Rozumiem, że jeżeli sie zgodzi, to jest OK. A gdyby sie nie zgodził, to można bez problemu oprocentowanie ponad 16% rocznie ukryc w opłatach/prowizjach, tak ?

2.Faktycznie nie jestm biegły w pozyczkach, stąd moje poszukiwania pomocy na forum, za która jestem Ci wdzięczny :-)

3. Czy można ustalic karę umowną za niespłacenie w terminie? Jeżeli tak, to na jakim poziomie, żeby sąd tego nie oddalił?

Pozdrawiam

[lukaszb]

Dziękuję Ci za zaangażowanie w mój temat.

1. Rozumiem, że jeżeli sie zgodzi, to jest OK. A gdyby sie nie zgodził, to można bez problemu oprocentowanie ponad 16% rocznie ukryc w opłatach/prowizjach, tak ?

2.Faktycznie nie jestm biegły w pozyczkach, stąd moje poszukiwania pomocy na forum, za która jestem Ci wdzięczny :-)

3. Czy można ustalic karę umowną za niespłacenie w terminie? Jeżeli tak, to na jakim poziomie, żeby sąd tego nie oddalił?

Pozdrawiam

 

Musicie spisać umowę pożyczki. Prowizja np 10% + odsetki nie większe niż 16% w skali roku. Tyle. Zabezpieczenie w formie hipoteki lub przewłaszczenia - akt notarialny spisany u notariusza. Od zysku musisz zapłacić podatek dochodowy rozliczony w PIT rocznym.

 

Nic nie ukrywaj i nie kombinuj bo będziesz miał problem jak Ci facet nie będzie płacił. A pamiętaj, że nawet jeśli teraz jesteście kumplami to się sentymenty skończą, jak gra będzie o mieszkanie będące przedmiotem zabezpieczenia.

[Paulo99]

Czy ta prowizja może wynosic np. 25 %, czy to już byłby problem? Przecież większośc firm pożycza na 4% miesięcznie, więc jakoś muszą ukryc te odsetki. A co z karą umowną za niespłacenie w terminie? Może byc i w jakiej wysokości maksymalnie?

Dziękuję jeszcze raz :-)

[lukaszb]

Czy ta prowizja może wynosic np. 25 %, czy to już byłby problem? Przecież większośc firm pożycza na 4% miesięcznie, więc jakoś muszą ukryc te odsetki. A co z karą umowną za niespłacenie w terminie? Może byc i w jakiej wysokości maksymalnie?

Dziękuję jeszcze raz :-)

 

Pokaż choc jedną firmę która pożycza na 4% w skali miesiąca. Jest ustawa antylichwiarska. Nie wolno stosować takiego oprocentowania bo 12 x 4% = 48%, a dopuszczalne to 16%. Ew RRSO (czyli total koszt pożyczki w stosunku rocznym) może wynosić powyżej 16% - najlepiej do 50% w przypadku hipoteki. Możecie oczywiście się umówić na prowizję 25% i więcej - po nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim nie ma górnej granicy prowizji. Kiedyś było to do 5%, natomiast od 2011 roku dowolnie.

 

Kara może być. To umowna sprawa.

[Paulo99]

Znajomy zanim zapytał mnie, dzwonił do różnych firm. Proponowano mu oprocentowanie od 4% miesięcznie, albo wyższe. W jednej firmie po roku musiałby oddac nawet dwa razy więcej. Możliwe, ze było to ukryte w opłatach.

[lukaszb]

Znajomy zanim zapytał mnie, dzwonił do różnych firm. Proponowano mu oprocentowanie od 4% miesięcznie, albo wyższe. W jednej firmie po roku musiałby oddac nawet dwa razy więcej. Możliwe, ze było to ukryte w opłatach.

 

Może RRSO wynosi 48%. Wtedy tak. Lichwa jest karalna. Art. 304 kk mówi:

 

Kto, wyzyskując przymusowe położenie innej osoby fizycznej, prawnej albo jednostki organizacyjnej nie mającej osobowości prawnej, zawiera z nią umowę, nakładając na nią obowiązek świadczenia niewspółmiernego ze świadczeniem wzajemnym, podlega karze pozbawienia wolności do lat 3.

 

Więcej na ten tematu tu: Lichwa jest w Polsce karana - Prawo i wymiar sprawiedliwości - GazetaPrawna.pl - wiadomości, notowania, kursy, praca, emerytury, podatki

[Paulo99]

Czy udostępniłbyś przykładową umowę pożyczki z zabezpieczeniem pod hipotekę którą mógłbym wykorzystac do transakcji z kolegą? Szukałem w googlach i nic nie udało mi sie znaleźc.

[lukaszb]

Czy udostępniłbyś przykładową umowę pożyczki z zabezpieczeniem pod hipotekę którą mógłbym wykorzystac do transakcji z kolegą? Szukałem w googlach i nic nie udało mi sie znaleźc.

 

Umowę pożyczki możesz znaleść w sieci. Są ich tysiące gotowych wzorów. Dopiero zabezpieczenie spisujecie u notariusza w formie aktu notarialnego oraz do tego oświadczenie o poddaniu się egzekucji wprost z aktu.

[Paulo99]

Okazało się, że kolega nie ma przeprowadzonego spadku, więc jego nieruchomośc odpada. Ale jego szwagier ma działkę i chce go upoważnic notarialnie do obciążenie tej działki hipoteką. Czy to OK?

Na co zwrócic uwagę jeszcze ?

[PFCG_Bydgoszcz]

Tak się przyglądam tej rozmowie i widzę faktyczny brak obeznania w temacie. Oczywiście nie jest to problem gdyż kolega dopiero zaczyna się "bawić" w pożyczki pod zastaw. Nie oszukujmy się koledzy...faktem jest, że lichwa - lichwą, odsetki maksymalne - odsetkami maksymalnymi, ale wszystko można ubrać w szyte na miarę rozwiązania prawne, całkowicie legalne i zgodne z obowiązującym w Polsce porządkiem prawnym. I tak z pożyczonych np. 10.000 złotych można "zarobić" 45.000. Taka jest niestety realna acz brutalna dla pożyczkobiorcy prawda.

[Paulo99]

Pozwolę sobie powtórzyc pytanie, może tym razem ktoś odpowie :-)

Kolega nie ma przeprowadzonego spadku, więc jego nieruchomośc odpada. Jego szwagier ma działkę i chce go upoważnic notarialnie do obciążenie tej działki hipoteką. Czy to OK?

Patrzyłem do ksiąg wieczystych i działka ta figuruje jako grunty rolne. Jak sprawdzic, czy to działka, czy pole uprawne? Na geoportalu wyglada jak cienki pas ziemi.

Budzi to moja nieufnośc.

[Paulo99]

Ostatecznie idea pożyczki dla kolegi upadła ze względów opisanych w wątku. Nie zmienia to jednak faktu, że mam oszczędności i chciałbym je pożyczyc pod zastaw. Najchętniej na początek niezbyt dużą kwotę. Może ktoś z profesjonalistów udzielających się na forum szuka inwestora albo podeśle klienta?

Pozdrawiam