Hipoteczny na dom - zdolność

[agal452]

Witam mam pytanie odnośnie oferty w/w kredytu w różnych bankach, może ktoś podpowie: Który Bank nie prosi o Pit z poprzedniego roku (byłam na urlopie macieżyńskim i był niższy dochód) i który nie robi problemu z umową zlecenie i który da mi kredyt na budowę domu licząc że m2 wychodzi max 2300,00 zł (woj. podlaskie ) ??? Z góry dzięki za rady

 

Kredyt standardowy - hipoteczny

Wysokość kredytu : 350.000,00 - 360.000,00 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. - działka 100.000,00

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości: budowa domu metodą gospodarczą

Metraż nieruchomości użytkowa 156 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): podlaskie

Stan zaawansowania inwestycji : wykonany projekt i wydane pozwolenie na budowę

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 360

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc: 5400,00 (w tym 350 zł umowa zlecenie od 5 miesięcy - umowa do końca roku)

Źródło uzyskiwania dochodów: oboje z mężem umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył: od 6 i 10 lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 33 , 35 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: nie wiem (ogólnie 1 w życiu kredyt spłacony przed terminem)

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,39%

- prowizja 2%

- rata 1694zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie.

[agal452]

Czy jeszcze jakis Bank wchodził by w grę ? Czy jest sens próbować np. w Millenium lub pekao s.a. ?

[lzalewski]

PEKAO S.A. będzie słabym rozwiązaniem. Jako rezerwy PKO BP oraz DB.

[agal452]

W pko byłam i Pani kręciła nosem jesli chodzi o zdolnosc (nie podobał jej sie ten macieżyński) mówiła że nie wie czy tu cos wyjdzie ale wniosek złożyć mogę - a nie chcę brudzić sobie niepotrzebnie kartoteki w BIK

 

Natomiast w pekao też byłam i wydawało mi się że tam lepiej wychodziło.

 

A nie wiesz na jakiej zasadzie te oba banki liczą zdolnosć ?

Dzięki

 

a co z Millenium , lub np BZW bk

[lzalewski]

PKO BP nie robi problemu z macierzyńskim:) Tym bardziej, że jak rozumiem wróciłaś już do pracy. Trafiłaś widocznie na nienajlepszego doradcę.

PEKAO będzie złym rozwiązaniem nie ze względu na ofertę. Bank ten wymaga, aby rozliczenie transzy nastąpiło maksymalnie w ciągu 2 miesięcy. Przy budowie domu może być to warunek trudny do spełnienia. Osobiście postawiłbym na banki, które wskazałem powyżej.

[agal452]

Tak wróciłam pracuje już 8 m-cy (Pani stwierdziła że w takim przypadku będą brane pod uwagę dochody z Pit - a te były dużo niższe gdyż była to goła pensja bez premii ...), w takim razie może spróbuje w innym pko.

 

Z tym że cały czas się zastanawiam czy lepiej samej się tym zająć (tzn. złożyć wniosek np w 2 lub 3 bankach na raz) czy lepiej podpisać umowę z doradcą i czekać na propozycje ? Czy może być tak że większe prawdopodobieństwo jest że dostanę kredyt gdy przy formalnosciach pomoże doradca ?

 

I ostatnie pytanie czy w marcu mogą być inne (lepsze, promocyjne) oferty kredytów ze względu na rozpoczęcie tzw. sezonu budowlanego itp... ?

[lzalewski]

Możecie skorzystać z usług doradcy z tego forum. Będziecie w stanie zweryfikować jego wiedzę poprzez przejrzenie postów, które zamieszcza.

Nie oczekiwałbym lepszych ofert. Od jakiegoś czasu utrzymuje się tendencja do pogarszania ofert, a nie ich polepszania.

[Mr Tomek]

Z ofertami nigdy nie wiadomo, zawsze jest szansa że w przyszłości oferta będzie lepsza, ale liczy się to co jest teraz

Nie można niewiadomo ile się wstrzymywać z inwestycją w oczekiwaniu na lepszą ofertę

 

W PKO oferta powinna równie korzystna

marza 1,31 pp

Prowizja 0 %

ubezpieczenie od utraty pracy 3,25% działające przez 4 lata

rata ok 1727zł

 

bank będzie liczył 2tys za mkw wiec około 312tys to kwota minimalna potrzebna na taką budowę.

[agal452]

Teraz mam jeszcze jeden problem.... Do powierzchni na podstawie której wylicza się minimalną kwotę kredytu bierze się pod uwagę pow. użytkową tylko jaką bo ja mam 232,11 m? ale jest to suma wszystkich pomieszczeń garażu i kotłowni też a podobno użytkowa jest bez garażu, kotłowni, schowków itp. To na co Bank będzie zwracał uwagę ?

[indiana]

w gotowych projektach czase jest przekłamamnie w moim przypadku też tak było.. wartośc użytkowa 143 ale jak zliczyłem rzuty 159 bo nie policzyli garażu i kotłowni a w pko bp m.in. do pow. użytkowej liczą kotłownię i garaż i nie ma zmiłuj się... byłem ostatnio do wniosku daje się strony ksero z projektu i m. in. rzuty i analityk sobie zliczy że coś nie halo jak nie poda się prawidłowych danych... i po kredycie

[agal452]

A ktoś wie czy w jakimś innym banku nie liczą całkowitej pow. I policza bez garażu kotłowni itp.... ?

[PlanFinance]

BOŚ w ogóle nie posiada limitów na budowę 1mkw. Oferta będzie bardzo przyzwoita, ale mają jeden feler. Wymagają rozliczenia transzy w 2 miesiące od momentu wypłaty.

 

Eurobank liczy 2000 PLN dla 1mkw powierzchni użytkowej.

[agal452]

O dzięki

A nie wiesz czy biorą pod uwagę to pow. użytkową wpisaną w projekcie czy jest możliwość że ba jakieś wyjaśnienie mogą odliczyć ten garaż ... ?

[lzalewski]

Garaż nie jest liczony do powierzchni użytkowej. Zdarza się jednak, że przy dużej rozbieżności pomiędzy powierzchnią użytkową a powierzchnią całkowitą Eurobank również podnosi wysokość kosztorysu. Miałem taki przypadek w tym miesiącu. Zdolność w Eurobanku macie na 410tys. Nawet, gdyby analityk zażądał zmiany kosztorysu, to nie wydaje mi się, aby była to wyższa kwota. A zawsze mimo wyższej wnioskowanej kwoty, nie musicie uruchamiać całości kredytu.

[agal452]

Ok dzięki czyli w przypadku Euro banku nawet jeśli jest wpisana w projekcie większa pow. użytkowa to oni sami odliczą ten garaż ? (przepraszam że tak pytam ale do poniedziałku daleko a chcę mieć pewność by spać spokojnie ......)

[lzalewski]

Tak, garaż zostanie odliczony.

Przepraszm, ale wyżej popełniłem błąd. Umowa zlecenie nie będzie liczona, a więc zdolność na jest maksymalnie na kwotę 358tys. Wcześniejsza symulacja Eurobanku była na kwotę 350tys.

[agal452]

Mam nadzieję że te 358.000 wystarczy planowałam 350 ew. mogę mieć dodatkowy wkład własny w wys. ok. 20,000 tylko się zastanawiam jak byłby on liczony (tzn. czy mam wykazać że mam te środki na koncie czy już "włożyć" tzn. rozpocząć budowę - tylko co będzie jeśli rozpocznę a potem nie dostanę kredytu

[lzalewski]

Eurobank dopuszcza finansowanie naprzemienne. Nie ma z tym problemu. Bank musi jednak zamykać inwestycję. Oznacza to, że środki własne będziecie musieli wykorzystać przed uruchomieniem ostatniej transzy.