Kredyt hipoteczny 250000 - czy PKO BP?

[nooko]

Witam,

 

proszę o ocenę warunków w PKO BP lub zaproponowanie innego banku

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 250000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 510000/260000

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji - oddanie do użytkowania 04.2014

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat, raty równe

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę/mc: 7500

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył: ponad 10 lat

Wiek kredytobiorców: 36/41

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: ok

 

W PKO BP uzyskaliśmy różne oferty w 2 oddziałach:

a) 1,3% marży, 0 prowizja z ubezpieczeniem od utraty pracy na 4 lata --> jeśli nie prowizja 1,9% i marża 1,62%

b) bez ubezpieczenia prowizja 2,1%; marża 1,4% (zmieniła się od wczoraj z 1,37%)

 

Nie chcielibyśmy korzystać z ubezpieczenia od utraty pracy, ale może udałoby się uzyskać lepszą ofertę od powyższej w innym oddziale lub innym banku?

 

W PKO BP mamy RORy i kk, stąd jego wybór.

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

BOŚ

Marża 1,45%

Rata 1868 PLN

Prowizja 1,2%

Konto + wpływ 2500 PLN/mc, kk na 5 lat, ubezpieczenie NNW(28PLN/rok) na 5 lat

 

BPH

Marża 1,5%

Rata 1874 PLN

Ubezpieczenia 1,9% składka jednorazowa

Konto + wpływ wynagrodzenia

Uwaga: Wcześniejsza spłata możliwość darmowej nadpłaty do 50% wartości kredytu w trakcie pierwszych 5 lat. Nadpłata realizowana elektronicznie !!!

 

BGŻ

Marża 1,4%

Rata 1861 PLN

Prowizja 2%

Konto + wpływ 5000 PLN/mc, ubezpieczenie nieruchomości poprzez bank

 

Zapraszam w razie zainteresowania przedstawionymi ofertami. Jestem z Warszawy.

[nooko]

Dziękuję za odpowiedź.

Czy nie da się uzyskać lepszej oferty w PKO BP?

[nooko]

Czy mogę prosić o ocenę powyższych warunków w PKO BP?

BOŚ jakoś do nas nie przemawia a pozostałe oferty są porównywalne.

 

Z góry dziękuję za odpowiedź

[RobertS]

co do zasady PKO nie negocjuje warunków, dlaczego nie chcecie skorzysta z oferty BOŚ, którą podał Michał? jest przecież korzystniejsza

 

przy wyborze banku udzielającego kredytu hipo nie ma sensu kierować się sentymentami

[nooko]

Pytam, bo uzyskaliśmy różne warunki w różnych oddziałach PKO - nie wiemy czy te są dobre i czy nie można uzyskać lepszych.

Co do BOŚ, to ma jednak nieco wyższą marżę, nie wiemy jakie są opłaty za konto oraz kk i nie ma zbyt wielu opinii (poza tym, że długo rozpatrują wnioski)

[PlanFinance]

Wszystkie z przedstawionych ofert są lepsze. Moja ocena jest zatem prosta. Oferta PKO BP to nie jest to co najlepsze możesz uzyskać. Nie jest to pierwszy szereg.

 

Skoro do Ciebie przemawia PKO BP to każdy bank musi przemawiać .

[PlanFinance]

Pytam, bo uzyskaliśmy różne warunki w różnych oddziałach PKO - nie wiemy czy te są dobre i czy nie można uzyskać lepszych.

Co do BOŚ, to ma jednak nieco wyższą marżę, nie wiemy jakie są opłaty za konto oraz kk i nie ma zbyt wielu opinii (poza tym, że długo rozpatrują wnioski)

 

Konto 10 PLN/mc. Za regularne(normalne) używanie spokojnie można zejść do 0 PLN. kk bodajże 75 PLN/ork, ale tylko na 5 lat.

 

Opinie w Internecie to niestety nie jest najlepszy wskaźnik, szczególnie jeśli pochodzą od "niby kredytobiorców". BOŚ bank jak bank. Pewne rzeczy jak oferta bardzo dobre a pewne jak co poniektóre oddziały bardzo słabe. Okres oczekiwania w obecnym momencie zależy gdzie w Polsce wniosek będzie analizowany. Dużo zależy od oddziału współpracującego.

[nooko]

Może coś źle liczę, ale oferta BPH jest wg mnie gorsza, a BGŻ porównywalna przy czym trzeba mieć miesięczne wpływy 5000 na konto - nie wiem co w wypadku, gdy ich nie ma.

Ostatnio po wizycie w 3 oddziałach przemawia do mnie coraz mniej ...

[PlanFinance]

Marża w PKO BP powinna wyjść 1,49% z kontem standardowym lub 1,47% z kontem AURUM(20 PLN dla wpływów między 5000 PLN a 9000 PLN lub 0 PLN dla wpływów >9000 PLN), karta kredytowa(35 PLN/rok) cały okres kredytowania. Wcześniejsza spłata 2% częściowa przez 3 lata, 0% częściowa spłata po 3 latach, 2% spłata całkowita przez cały okres kredytowania.

 

BPH Marża 1,5% z kontem(0 PLN). Wcześniejsza spłata możliwość darmowej nadpłaty do 50% wartości kredytu w trakcie pierwszych 5 lat. Nadpłata realizowana elektronicznie !!!

 

Moim zdaniem delikatnie, ale jednak lepiej w BPH.

 

Skoro jesteś zagubiony w gąszczu różnych informacji bankowych to zapraszam Cię do siebie. Omówimy temat jeszcze raz i wskażę Ci plusy i minusy każdej ofert. Być może w Twojej sytuacji jest jakiś dodatkowy wątek, który należy wziąć pod uwagę.

[nooko]

Czy mam przez to rozumieć, że marża 1,4% to tylko obietnica doradcy w oddziale przy prowizji 2,1% i koncie za zero (jakby prowizja była niższa to marża wyższa i chcieliśmy jak najniższą marże)? W rzeczywistości będzie inaczej?

Nie bierzemy zbytnio pod uwagę wcześniejszej spłaty, ale w PKO po 3 latach można przecież zrobić częściową spłatę do niskiej kwoty i potem spłatę całkowitą z 2%?

 

Wiem, że może zbyt bardzo obstajemy przy PKO, ale z obsługi konta, kk i wcześniejszego kredytu jesteśmy zadowoleni.

 

Mam jeszcze pytanie o karencję - jeżeli uruchomienie kredytu jest kilka miesięcy po podpisaniu umowy, to jest potrzebna karencja, żeby go zacząć spłacać po uruchomieniu kredytu?

Poza tym, czy lepiej mieć wypłatę w 1 transzy czy w dwóch?

[PlanFinance]

Napisałem Ci standardowe warunki wynikające z siatki marż. Nie wiem może się uda załatwić lepsze warunki a może nie.

 

Do momentu wypłaty wszystkich środków płacisz tylko odsetki od kwoty wypłaconej: WIBOR + marża + ubezpieczenie pomostowe.

 

Taniej wyjdzie jak wypłacisz wszystko w 1 transzy.

[nooko]

Dziękuję za pomoc.

 

Chcemy wypłacać w 1 transzy, ale w harmonogramie spłat ostatnia część ceny jest do dnia wydania lokalu. Myśleliśmy że to pokryjemy ze środków własnych, ale w banku powiedzieli ze kredyt jest "wpłacany" na końcu. Tak czy owak możemy połączyć obydwie spłaty w całość (pomiędzy nimi jest krótki odstęp czasu) i nie będzie kilku transz.

 

Według jednej pani z banku jeśli podpiszemy umowę powiedzmy w marcu a wypłata kredytu będzie w czerwcu to do czerwca musimy mieć karencję i potem troszkę wyższą ratę (lub wydłużony okres kredytowania), według innej pani z banku spłata zaczyna się dopiero od wypłaty środków i od wtedy są spłacane raty (co jest dla mnie bardziej logiczne) - jak jest na prawdę?

[PlanFinance]

Karencja zaczyna się od wypłaty transzy nr 1 do wypłaty ostatniej transzy.

 

PKO BP czeka na wpłatę środków własnych i dopiero wtedy uruchamia środki z kredytu.

[nooko]

Dziękuję bardzo - zwrócimy uwagę na karencję jak dostaniemy warunki umowy kredytowej. Rozumiem, że nawet jak we wniosku byłaby błędnie wprowadzona pierwsza opcja to w proponowanej umowie powinno być prawidłowo.

 

Myślę, że na razie wstrzymamy się z wnioskami do innych banków, chyba, że pojawiłaby się jakaś oferta z marżą poniżej 1,4% bez zbędnych ubezpieczeń.

[PlanFinance]

Dziękuję bardzo - zwrócimy uwagę na karencję jak dostaniemy warunki umowy kredytowej. Rozumiem, że nawet jak we wniosku byłaby błędnie wprowadzona pierwsza opcja to w proponowanej umowie powinno być prawidłowo.

 

Niekoniecznie. Pani z banku we wniosku mogła zaznaczyć dodatkową karencję. Karencję nie wynikającą z wypłaty transz.

 

Myślę, że na razie wstrzymamy się z wnioskami do innych banków, chyba, że pojawiłaby się jakaś oferta z marżą poniżej 1,4% bez zbędnych ubezpieczeń.

 

Nigdy nie składa się tylko 1 wniosku.

[nooko]

Dzień Dobry,

otrzymaliśmy pozytywną decyzję kredytową na warunkach podanych we wniosku (marża 1,4% i prowizja 2,1%).

Można jeszcze coś negocjować? To dobre warunki, czy może pojawiły się ostatnio lepsze?

Z góry dziękuję za odpowiedź.

[GPO Finanse]

Jak już wcześniej napisano w PKO BP nie ma negocjacji. Poza tym warunki, które otrzymaliście na dziś są bardzo dobre (od momentu złożenia waszego wniosku marże w PKO BP zmieniły się już dwa razy- in minus of course).

[nooko]

Czyli rozumiem, ze warto podpisać umowę?

Mogę prosić jeszcze o poradę na co zwrócić szczególną uwagę przed jej podpisaniem?

Pozdrawiam

[nooko]

ponawiam pytanie

[GPO Finanse]

Przed podpisaniem umowy musisz ją dokładnie w całości przeczytać i o wszystko co będzie dla Ciebie niejasne zapytać doradcę w banku.

[nooko]

To już zrobiliśmy, niejasne kwestie zaznaczyliśmy i kończymy właśnie wyjaśnianie ubezpieczenia mieszkania. Pytam się bardziej o jakieś stosowane czasem niekorzystne zapisy, na które trzeba zwrócić uwagę.

[GPO Finanse]

...Pytam się bardziej o jakieś stosowane czasem niekorzystne zapisy, na które trzeba zwrócić uwagę.

 

Nie ma czegoś takiego.

[nooko]

Ok, dziękuję