wyliczenie zdolności trzech kredytobiorców

[pawlik1]

:saturn:Kredyt standardowy

Wysokość kredytu.180000

Wartość nieruchomości / wkład własny.200 000/ 20 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.wtórny

Rodzaj nieruchomości.dom

Metraż nieruchomości. 200m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).dolnyśląsk

Stan zaawansowania inwestycji.do zamieszkania

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania.25/30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.5

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc

1 os -3000 netto

2 os-1200 netto

3 os- dział gosp. od 12-2012 pit 2012 = 0 ryczałt 8,5%, pit 2013=35000 ryczałt 8,5% ,od 01-02.2014 dochód netto 12000 kpir

Źródło uzyskiwania dochodów.

1os um.o prace od 2007-2017

2 os um o prace od 12,2013 do 12,2015

3 os działalność kpir do nadal

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. j/w

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

1os 30 lat

2 os 34 lat

3 os 37 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. karta kredyt limit do 4000 zł, kredyt got. 180 zł, kredyt got. 500 zł,

kredyt hipoteczny 230 zł, inne zobow. -alimenty 300 zł

Historia w BIK. ok

[pawlik1]

proszę o odpowiedź

[pawlik1]

???????????????

[J3007]

Ciekawe jak w tej sytuacji policzą Panu ryczałt zależy to chyba od wyboru banku ?

[Bożena Myszczyszyn]

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.5

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc

1 os -3000 netto

2 os-1200 netto

3 os- dział gosp. od 12-2012 pit 2012 = 0 ryczałt 8,5%, pit 2013=35000 ryczałt 8,5% ,od 01-02.2014 dochód netto 12000 kpir

 

Jakie są wzajemne relacje kredytobiorców 1,2 i 3 ? ( kto z kim w związku małżeńskim/partnerskim ? )

Pozostałe dwie osoby to dzieci ? Jeśli tak to których kredytobiorców ?

 

Kto będzie właścicielem domu - czy wszyscy kredytobiorcy ? oraz czy wszyscy tam będą zamieszkiwać, czy też może ktoś jedynie daje zdolność ?

[pawlik1]

kupno jednego domu przez dwie rodziny

I-pierwsza rodzina to dwóch pracujących kredytobiorców i dziecko:

- mąż działalność ,

-żona etat 1200 netto

II- druga rodzina to jeden kredytobiorca i niepracująca żona

-mąż etat 3000 netto

chcemy kupić jeden duży dom i podzielić go pionowo, dostać wspólnie kredyt. wiem że rata będzie wspólna i prawdopodobnie nie podzielna ale później chcemy zrobić podział księgi i hipoteki, wiem że to możliwe!

 

---------- Post dodany o 08:26 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 08:18 ----------

 

bierzemy pod uwagę banki Alior i pko sa - ze względu na ten ryczałt , getin, millenium

[lzalewski]

Co było przed działalnością gospodarczą?

[pawlik1]

od 1998- do 12.11. 2011 umowa o pracę z jednym pracodawcą/ stanowisko: blacharz-lakiernik/ ,

od 14.11.2011-10.12.2012 urząd pracy - uzyskanie dotacji na działalność,

od 11.12.2012- do nadal działalność gospodarcza -ta sama branża co poprzednia umowa o pracę- pkd 45.20.Z

[Jacek1611]

Można powiedzieć że to ta sama branża

[pawlik1]

tak to ta sama branża związana z naprawą i konserwacją samochodów

[Jacek1611]

ciekawa sytuacja jest u pana i czekam na efekt końcowy odpowiedzi

[J3007]

???????????????????????????????

[pawlik1]

Czy informacje jakie podałem w schemacie są nie wystarczające do podania zdolności lub odpisania mi że jej nie mam.

 

---------- Post dodany o 18:39 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 18:38 ----------

 

Sprawa jest poważna bo mam upatrzoną nieruchomość i nie wiem co mam robić? Proszę o jakieś wskazówki

 

---------- Post dodany o 18:59 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 18:39 ----------

 

czy jest ktoś w stanie mi pomóc bardzo proszę jeśli są jakieś pytania odpowiem na każde

[PlanFinance]

Mam spore wątpliwości co do możliwości udzielenia tego kredytu. Osoba prowadząca działalność zmieniła sposób rozliczenia z US co było błędem. Cześć banków zaakceptuje tą zmianę dopiero po 12 miesiącach. Bez działalności zdolności raczej nie będzie.

 

Podział nieruchomości i kredytu jest czysto teoretycznie możliwy. PO podziale formalnym zostaną utworzone 2KW, ale hipoteka się nie podzieli automatycznie tylko będzie wpisana w pierwotnej formie na nowe KW.

 

Nie realizowałem podobnego kredytu więc trudno mi się wypowiedzieć. Kojarzę zapisy z różnych regulacji i widzę pewne problemy. Nie mówię że się nie uda. Przed jakimikolwiek ruchami powinniście zgłosić się do sensownego doradcy kredytowego, który specjalnie dla Was przeanalizuje rynek.

[Bożena Myszczyszyn]

2 os-1200 netto

2 os um o prace od 12,2013 do 12,2015

 

czy ta osoba wcześniej pracowała , był jakiś dochód w 2012 i do grudnia 2013 ?

 

czy pracodawca może wystawić promese zatrudnienia ?

[pawlik1]

wcześniej ciągłość od 04.2002 do 09-2013 tyle że szef zmieniał dane firm i wychodzi że ma kilka umów. a ostatnia z nim umowa o pracę od 09-2010 do 09-2013 , w latach 2012 i 2013 była na wychowawczym,

z promesą nie będzie problemu, dodam jeszcze, że napisałem czysty dochód żony ale od m-ca lutego będzie miała jeszcze ok 400 zł delegacji co m-c.

 

---------- Post dodany o 19:57 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:41 ----------

 

Są 2 możliwości:

 

1.Będą wymagali abyś min. 1 rok pociągnął na nowych zasadach.

 

2.Policzą dochód za 2013 z PIT wg. swoich zasad dla KPiR, policzą rozliczone miesiące za 2014 z ryczałtu wg. swoich zasad dla ryczałtu. Po tym uśrednią.

pytałem się jeszcze przed zmianą opodatkowania i dostałem powyższą odpowiedź!

[PlanFinance]

pytałem się jeszcze przed zmianą opodatkowania i dostałem powyższą odpowiedź!

 

To ja Ci odpowiadam że niestety nie wszędzie będzie to zaakceptowane.

[pawlik1]

A wiem Pan może jakie banki akceptują taką zmianę opodatkowania ?

[Bożena Myszczyszyn]

ZDOLNOŚĆ

GNB, PEKAO SA - brak zdolności nawet przy akceptacji wszystkich źródeł ( nie licząc zobowiązań )

 

ZDOLNOŚĆ jest w ALIOR , MILLENNIUM, PKO BP - i jeśli już to ten wybór proponuję:

PKO BP - z obecnymi zobowiązaniami zdolność 195.000 zł

ALIOR - ze zobowiązaniami ponad 300 tys

MILLENNIUM - co najmniej kredyt z ratą 500 zł oraz karta kredytowa będą musiały być zamknięte

 

 

Działalność zostanie obliczona wg zasad dla ryczałtu, czyli gorszy wariant, bo KPiR trwa za krótko.

Alior przyjmie ok 2000 zł

PKO BP ok 1166 zł

MILLENNIUM ok 729 zł

 

PEKAO SA dobrze liczy ryczałt, ale źle podchodzi do umów na czas określony - zdolność w granicach 100- 130 tys (bez żadnych innych zobowiązań ) , Getin w ogóle nie ma zdolności na żadną kwotę.

 

Istotne jest podejście banków do ryczałtu oraz sposób liczenia kosztów gospodarstw domowych.

Nie mamy tutaj jednego 5-osobowego gospodarstwa , ale dwa gospodarstwa 3- i 2- osobowe.

 

Kredytobiorców będzie czterech - żona bez dochodu też jest kredytobiorcą .

 

NIERUCHOMOŚĆ

Sam zakup domu w dwie rodziny nie jest problemem.

Podział domu prawdopodobnie będzie musiał być zrobiony poprzez wydzielenie do nowych ksiąg wieczystych dwóch lokali mieszkalnych z udziałami w częściach wspólnych i gruncie, czyli z jednej KW zrobią się trzy KW - jedna gruntowa i dwie lokalowe.

Księgi lokalowe automatycznie będą obciążone hipoteką, każda w tej samej wysokości co pierwotna ( hipoteka nie będzie dzielona na pół ) .

 

Od strony zabezpieczenia sprawa jest prostsza.

 

Od strony kredytu - bardziej skomplikowana - każda z rodzin musiałaby w tym samym czasie złożyć wniosek na spłatę pierwotnego kredytu, tylko tym razem z oddzielnymi zabezpieczeniami, bank musiałby uwarunkować uruchomienie jednego kredytu od uruchomienia drugiego, tak żeby te dwa nowe kredyty w tym samym momencie spłaciły pierwszy pierwotny. Najlepiej taką operację robić w banku, gdzie jest pierwszy kredyt, bo bank ma wtedy kontrolę nad księgowaniami, chociaż nie będzie to standardowy cel, zwykle banki nie refinansują swoich własnych kredytów. "Obcy" bank może nie zechcieć refinansować kredytu w takiej konstrukcji.

 

---------- Post dodany o 22:27 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:40 ----------

 

Aktualne obciążenia kredytowe. karta kredyt limit do 4000 zł, kredyt got. 180 zł, kredyt got. 500 zł,

kredyt hipoteczny 230 zł, inne zobow. -alimenty 300 zł

 

które zobowiązania do których gospodarstw przynależą, bo to może mieć też wpływ na wynik zdolności

[pawlik1]

I rodzina : 1 os 3000 + niepracująca żona , kredyt 500zł + 300 alimenty

II rodzina : 2 os 1200 zł + 3 os działalność + dziecko, 230 zł kredyt hipoteczny + 180 kredyt + karta 4000 limit( kartę możemy zamknąć)

[Bożena Myszczyszyn]

I rodzina : 1 os 3000 + niepracująca żona , kredyt 500zł + 300 alimenty

II rodzina : 2 os 1200 zł + 3 os działalność + dziecko, 230 zł kredyt hipoteczny + 180 kredyt + karta 4000 limit( kartę możemy zamknąć)

 

ALIOR - jest zdolność niezależnie od zobowiązań

 

 

 

PKO BP - jak wpisałam wszystko na jedną rodzinę ( tę z ryczałtem) , to zdolność była, jak podzielę zobowiązania zgodnie z deklaracją to zdolność będzie pod warunkiem likwidacji karty kredytowej, kredytu z ratą 500 zł i kredytu z ratą 180 zł

 

MILLENNIUM - do likwidacji karta kredytowa i kredyt z ratą 500 zł

 

 

czyli swobodnie można brać pod uwagę tylko jeden bank - w tym układzie bezpieczniej nie wpłacać nic przy umowie przedwstępnej, albo nazwać to zaliczką

[pawlik1]

dziękujemy bardzo , o takie wypowiedzi na tym forum mi chodziło!

- PEŁEN PROFESJONALIZM !!!!!!!!!!!!!!!!!!!

polecam wszystkim forumowiczom Panią Bożenę Myszczyszyn

[PlanFinance]

dziękujemy bardzo , o takie wypowiedzi na tym forum mi chodziło!

- PEŁEN PROFESJONALIZM !!!!!!!!!!!!!!!!!!!

polecam wszystkim forumowiczom Panią Bożenę Myszczyszyn

 

Spokojnie. Na razie masz ze strony Bożeny huraoptymizm. Powtarzam jeszcze raz. W wielu regulacjach przewijają się informacje że zmiana formy opodatkowania oznacza nowy okres działalności i bank zaakceptuje działalność jak nową działalność.

 

Daj znać jak uzyskasz decyzję końcową pozytywną. To jest ciekawy przypadek. Z chęcią się dowiem jak poszło.

[pawlik1]

dzwoniliśmy do oddziału Alior i pracownik zajmujący się kredyt hipot. powiedział, że biorą :

-pit z ryczałtu za 2013 plus do tego oświadczenie o kosztach,

-dochód z kpir, i z tego robią średni miesięczny dochód

[PlanFinance]

Czy zmiana w działalności dotyczyła tylko zmiany w sposobie rozliczania czy np. była to zmiana z nową branżą działalności?.