Symulacja kredytu 170 tys zł z PKO BP

[songostylizator]

Witam szacownych forumowiczów.

 

Ostatnio poszedłem sobie "z buta" do oddziału banku gdzie od kilku lat prowadzone jest moje konto - PKO BP. Pani, zajmują się kredytami hipotecznymi zaprezentowała mi dwie symulacje kredytu na 170 tys. zł - jedną z trochę wyższą ratą ale niższą prowizją oraz jedną z niższą ratą i bez prowizji ale za to z ubezpieczeniem na 4 lata od utraty pracy oraz z kartą kredytową (wymaganie operacji bodajże na 400 zł miesięcznie).

 

Oto szczegóły obu ofert-symulacji (obie na 30 lat i przy wkładzie własnym czyli 5%):

 

I.

Ubezpieczenie "od skutków utraty pracy": BRAK

Stawka ubezpieczenia: 0%

Dodatkowe ubezpieczenia: BRAK

Dodatkowe produkty: Superkonto [klient posiada]

Marża: 2,26 pp

Prowizja: 1,90%

Oprocentowanie kredytu: 4,97%

Wysokość raty: ok. 865 zł (przez cały okres kredytowania)

 

II.

Ubezpieczenie "od skutków utraty pracy": InterRisk 4 lata

Stawka ubezpieczenia: 3,25%

Dodatkowe ubezpieczenia: BRAK

Dodatkowe produkty: Superkonto [klient posiada], Karta kredytowa

Marża: pierwsze 12 miesięcy 1,10 pp a potem do końca 1,91 pp

Prowizja:0%

Oprocentowanie kredytu: pierwsze 12 miesięcy 3,81% a potem do końca 4,62%

Wysokość raty: pierwsze 12 miesięcy 754 zł a potem do końca 829 zł

 

Były to wstępne warunki bez pomocy żadnego doradcy kredytowego a jedynie podczas normalnej rozmowy z ową Panią od kredytów hipotecznych. Wydaje mi się, że dla klienta, którego konto w PKO BP istnieje już 10 lat i od kilku lat wpływa na nie wynagrodzenie warunki kredytowania mogą być chyba jednak trochę lepsze? Co o tym myślą osoby bardziej doświadczone?

 

A, i miałbym jeszcze dwie sprawy:

 

1. Czy owe ubezpieczenia InterRisk 4 lata można skredytować jeśli tylko zdolność kredytowa na to wystarcza? Jest to bowiem niemały wydatek tak "na start" i to co można wolałbym podciągnąć pod kredyt...

 

2. Czy zdolność kredytowa nie powinna być w tym roku jednak nieco wyższa skoro oficjalnie już banki liczyć mogą ją na 30 lat a nie na 25 lat jak w ubiegłym roku? (zdolność na 170 tys. miałem w tym banku także w zeszłym roku)

[songostylizator]

Przepraszam za podbicie tematu ale naprawdę nikt się nie orientuje? ;)

[PlanFinance]

1. Ubezpieczenie można skredytować o ile pozwala LTV na to.

 

2. Zdolność nie wynika tylko z okresu kredytowania. Być może trochę zmieniły się dochody, być może bank coś grzebał w parametrach, może doradca coś źle wyliczył wtedy/teraz.

 

Warunki dla klienta z ulicy i klienta od wielu lat są takie same. Niestety nie masz zbyt wielu argumentów więc oferta jest jaka jest

[songostylizator]

Dzięki za odpowiedź. W sumie trochę dziwne, że banki nie mają ciekawszych ofert dla ludzi z większym "stażem" w ich banku ;/

[PlanFinance]

Dzięki za odpowiedź. W sumie trochę dziwne, że banki nie mają ciekawszych ofert dla ludzi z większym "stażem" w ich banku ;/

 

Logika i banki nie zawsze idą w parze, wręcz rzadko.

[songostylizator]

No niestety widać lepiej jest szukać w banku gdzie będzie się nowym klientem...A tak a propos czy jedna zaległość spłaty raty kredytu w terminie 30-60 dni (nie z mojej winy a raczej przez opieszałość księgujących wpłaty) będzie stanowić problem w procedurze starania się o kredyt hipoteczny?

[PlanFinance]

Nie powinno to stanowić problemu. Dołącz do wniosku odpowiednie wyjaśnienie.

[songostylizator]

Jako wyjaśnienie wystarczy skan dowodu wpłaty z datą?

[PlanFinance]

To nie jest wyjaśnienie powodów. Opisz z czego wynikało opóźnienia, podpisz się i dołącz do wniosku.

[Gość gosc45677]

Nie myślał Pan o wyższym wkładzie własnym?

[songostylizator]

Niestety ale nie mam takiej możliwości. W przypadku wkładu własnego w wysokości 10% przepadną oszczędności na koszta około kredytowe (notariusz, ewentualne PCC itp.). Pomijam fakt, że i tak zakładam remont mieszkania za minimum 10 tys. zł a chcę to "zmieścić" w kredycie...