Kredyt 460 tyś PLN

[tiagoo]

Witam, zgodnie z poradą rozpiska:

 

Kredyt standardowy

 

Wysokość kredytu 460 tyś zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 460 tyś zł (jeśli można to 0% jeśli nie to minimalny możliwy wkład)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Pierwotny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 65m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kraków

Stan zaawansowania inwestycji. Gotowe

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. Jak najdłuższa

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3os

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 15.000 PLN/msc

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o prace

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 10 lat/czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 56

Aktualne obciążenia kredytowe. Kredyt mieszkaniowy w PKO BP / rata ok 1200/ do splaty ok 60 tyś zł

Historia w BIK. Brak jakichkolwiek opóźnień i komplikacji.

 

Proszę o informację. Dziękuję

[lzalewski]

Z jakich środków będziesz wykańczać mieszkanie? Jeśli są to środki własne, to w jakiej kwocie?

Jest to jedno czy dwa źródła dochodu?

[Mr Tomek]

jakie warunki masz przy tym kredycie w PKO BP ?

Czy to RNS ?

Podany dochód to średnia z 3 miesięcy?

[tiagoo]

- ze środków własnych, chyba że można dostać jakiś dodatek na wykończenie w kredycie (zalezy od warunków), co do kwoty cięzko prognozowac

- jest to dochód jednej osoby, pensja jest stała przez ostatnie lata wiec srednia wyjdzie tyle samo

- kredyt w PKO BP nie jest na rodzina na swoim, to zwykly kredyt mieszkaniowy. Dokladnych warunkow nie pamiętam.

Może jest opcja połączenia tego co zostało do spłaty z nowym kredytem w PKO BP ?

[lzalewski]

Może jest opcja połączenia tego co zostało do spłaty z nowym kredytem w PKO BP ?

Opcja taka występuje, ale wiązałoby się to z zabezpieczeniem kredytu na dwóch nieruchomościach. Spowodowałoby to komplikacje przy swobodnym rozporządzaniu tymi nieruchomościami w przypadku chęci sprzedaży jednej z nich.

Środki własne lepiej jest wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Dzięki temu można uzyskać lepsze warunki. Istnieje również opcja, aby wykończenie skredytować. Minimalny wkład własny to 5%.

[Michał Leśniak]

przy zainwestowaniu 10% gotówki w zakup i wnioskowaniu o te 10% na wykończenie nieruchomości masz LTV=90%

 

NORDEA

marża 1,5%

prowizja 1,5%

konto z wpływem 8 tys. mies

ubezpieczenie nieruchomości z oferty Nordea

częściowa i całkowita spłata przez pirewsze 3 lata 2-%, po 3 latach 0%

 

możliwa negocjacja marży do 1,3% przy Planie Systematycznego Oszczędzania ok. 460 PLN mies.

 

jeszcze DB, PEKAO SA ( z tymże u nich może być trudno przy LTV>80%)

[tiagoo]

A jaka rata?

[Michał Leśniak]

NORDEA

 

460 000 zakup

50 000 wkład własny gotówka w zakup

410 000 kredyt na zakup

40 000 kredyt na wykończenie

450 000 kredyt razem na zakup i wykończenie

500 000 wartość po wykończeniu

LTV=90%

 

Rata stała 2 203 PLN przy marży 1,5%+WIBOR3M=2,71%

Rata stała 2 269 PLN przy marży 1,75%+WIBOR3M=2,71% ( marża 1,5%+0,25% niski wkład własny podwyższenie do momentu spłaty kapitału kredytu poniżej 80%LTV)

[tiagoo]

Ogromna rozbieżność z wysokością raty jaka deweloper umieścił na banerze. Według niego rata w PKO bp miałaby wynosić ok 1100zl. Człowiekowi tyle rzeczywiście wychodzi pózniej (dzieląc wysokość kredytu z oprocentowaniem przez liczbę misiecy), po czym na forum okazuje sie ze rata jest dwa razy wyższa! Ja nie wiem jak oni to policzyli chyba, ze coś było małym druczkiem napisany

[lzalewski]

tiagoo pomnóż 1100zł x 360. Wychodzi 396000zł. Bank miałby dokładać?

[tiagoo]

Wyszlo mi tak:

 

460 tyś zł + 4% (wg doradcy najczestsze oprocentowanie w PKO BP) = 478.400 zł

 

35 lat x 12 = 420

 

478.400 : 420 = 1139zł

 

A tu nagle patrze rata 2300zł..

 

Skad zatem taka róznica w symulacjach ? Nawet w Twoim wyliczeniu nie spotkalem sie z rata 1100 za 400 tys zł (przewaznie na forum rata jest wtedy ok 2000 zł w symulacjach).

 

Rozumiem, że dochodza inne koszty marza, ubezpieczenia itp, ale bez jaj zeby kosztowaly drugie tyle co oprocentowany juz kredyt.

[lzalewski]

tiagoo źle to liczysz. Oprocentowanie 4% nie oznacza, że tylko tyle odsetek zostanie doliczone w całym okresie kredytowania.

Podeślij mi na PW swój adres mailowy, a podeślę Ci przykładowy harmonogram.

[PlanFinance]

Wysokość odsetek zależy od okresu kredytowania. Gdybyś brał kredyt na 1 rok to byś oddał 4%, w przeciwnym wypadku wygląda to trochę inaczej.

 

Sposób wyliczania odsetek wynika z wzosu matematycznego. Poszukaj sobie w google - wzór na raty równe

[Gość gosc45677]

Proszę wzór:

 

Rata = S * q^n * (q-1)/(q^n-1)

 

S – kwota zaciągniętego kredytu

n – ilość rat

q – współczynnik równy 1 + (r / m), gdzie

q^n – „q” do potęgi „n”

r – oprocentowanie kredytu

m – ilość rat w okresie dla którego obowiązuje oprocentowanie

 

q=1+(4%/12) = 1,00333333

 

460000*1,00333333^360*(1,00333333-1)/(1,00333333^360-1) = 2196,11

 

Nie ma możliwości, że rata wychodziła 1100 u dewelopera przy kwocie kredytu ~460 000.