konsolidacja 5 kredytów

[thomatos]

Witam,

 

mam dość ciężką sytuację, ponieważ zarabiając 2855 zł netto , moje obecne raty kredytu wynoszą 2044 zł. Na to składają się :

 

KREDYTY W ALIOR BANKU ( 3 kredyty ) oraz BNP PARIBAS ( 2 kredyty ) . W obecnej chwili do oddania jest ok 115 000 tyś zł, czy jest szansa na konsolidacji w jeden kredyt, taki , aby rata wynosiła ok 1400-1500 zł ? ( opóźnienia w spłacie obecnie to 14 dni ).

 

proszę o pomoc

[Finalist]

Prosimy o uzupełnienie schematu, dla każdego kredytu proszę uzupełnić tę dolną, siedmiopunktową część. Ważne, aby dokładnie podać dane z Alior Banku, ponieważ najprawdopodobniej kredyty te są ubezpieczone i najlepszym rozwiązaniem byłaby wcześniejsza rezygnacja z tych składek, aby zmniejszyć kwotę kredytu (zwrot ten trwa obecnie ok 3-4 dni robocze).

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

7) oprocentowanie nominalne i RRSO

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

7) oprocentowanie nominalne i RRSO

[thomatos]

Wysokość kredytu - 125 000 zł

Pożądana długość okresu kredytowania - max nawet 150 miesięcy

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody) - 2853 zł

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku) TAK, MBank ( od miesiąca, wcześniej ALIOR BANK )

Miasto/województwo Opole / Opolskie

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę pełny etat

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - od maja 2011 r.

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko 754-01-33-665, handel, specjalista biurowy

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) - aktualnie zaległość na ok 14 dni

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku- TAK

 

 

 

KREDYTY ALIOR BANK

Kwota przyznanego kredytu 45 061,90 PLN

Waluta kredytu PLN

Okres kredytowania 84M

Sposób spłaty Stała rata kapitałowo-odsetkowa

Data uruchomienia 08-10-2013

Data pierwszej płatności 15-11-2013

Data zakończenia 15-10-2020

Rata kapitałowo-odsetkowa 771,58 PLN

Stopa oprocentowania Zmienna

Aktualne oprocentowanie 10.93%

Marża kredytowa 8.22 p.proc

Stawka referencyjna 2.71 p.proc

Kapitał pozostały do spłaty 43 735,93 PLN

 

Kwota przyznanego kredytu 21 067,42 PLN

Waluta kredytu PLN

Okres kredytowania 96M

Sposób spłaty Stała rata kapitałowo-odsetkowa

Data uruchomienia 08-11-2013

Data pierwszej płatności 16-12-2013

Data zakończenia 15-11-2021

Rata kapitałowo-odsetkowa 330,93 PLN

Stopa oprocentowania Zmienna

Aktualne oprocentowanie 10.94%

Marża kredytowa 8.24 p.proc

Stawka referencyjna 2.7 p.proc

Kapitał pozostały do spłaty 20 708,59 PLN

 

Kwota przyznanego kredytu 21 067,42 PLN

Waluta kredytu PLN

Okres kredytowania 96M

Sposób spłaty Stała rata kapitałowo-odsetkowa

Data uruchomienia 20-11-2013

Data pierwszej płatności 16-12-2013

Data zakończenia 15-11-2021

Rata kapitałowo-odsetkowa 329,97 PLN

Stopa oprocentowania Zmienna

Aktualne oprocentowanie 10.96%

Marża kredytowa 8.25 p.proc

Stawka referencyjna 2.71 p.proc

Kapitał pozostały do spłaty 20 634,90 PLN

Automatyczne spłaty Tak

KREDYTY BNP PARIBAS

 

Kredyt : 22,535,01

Do spłaty ok. 21,200

Rata : 375,59

RSO 16,73 %

Oprocentowanie : 12,99%

Okres kredytowania : 2013.11.26 - 2018.12.03

 

Kredyt netto – 10 900 zł ( nie mogę znaleźć umowy, gdzie jest podane brutto )

Do spłaty ok.: 10 000

Rata : 268,65

Oprocentowanie : 13,99 %

Okres kredytowania : 2013.12.14 - 2018.12.12

 

 

 

pytanie : czy w chwili obecnej zalegając ok 14 dni ze spłatą rat w ALIOR bank mogę pojść wymówić składki ubezpieczeniowe ?

 

---------- Post dodany o 19:43 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:40 ----------

 

składka w ALIOR BANK była pobrana przy podpisaniu umowy, kiedyś już u NICH konsolidowałem jeden kredyt, wtedy składkę otrzymałem po 7 dniach na konto bankowe.

[Finalist]

Przerabiałem swego czasu z Klientem mającym kilkudniowe opóźnienie w Alior Banku kwestię zwrotu składki i nie było z tym problemu, składka jednak nie była wypłacana Klientowi na konto a przelewana w poczet kredytu.

 

Nie wiemy ile wynoszą składki w Alior Banku, ponieważ informacja ta nie została w tych wyliczeniach zawarta. Przy wcześniejszej całkowitej spłacie kredytu faktycznie składka wraca na konto wskazane przez Klienta. Ale w obecnej sytuacji lepiej najpierw zrezygnować z ubezpieczenia i pomniejszyć tym potrzebną kwotę kredytu, a dopiero po tym zabiegu konsolidować całość.

[slawek2802]

Po rezygnacji z ubezpieczeń można by zrobić kredyt w Pocztowym, proszę napisać ile wynoszą pobrane składki ubezpieczeń z kredytów. W tym przypadku trzeba składać wniosek na indywidualnych warunkach, żeby obniżyć oprocentowanie i żeby wyszła zdolność.

Banku Pocztowego na PIT-11 i oświadczenie o dochodach, zależna jest od klasy ryzyka do której się Pan zakwalifikuje:

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 9,99%

Wysokość kredytu netto: 100 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 107 422 zł

Składowe kredytu: prowizja 3% / ubezpieczenie NNW 28 zł miesięcznie uwzględnione w poniższej racie

RRSO: 12,54 %

Rata: 1256 zł

Okres kredytowania: 150 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II

Oprocentowanie: 12,99%

Wysokość kredytu netto: 100 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 107 422zł

Składowe kredytu: prowizja 3% / ubezpieczenie NNW 28 zł miesięcznie uwzględnione w poniższej racie

RRSO: 16,06 %

Rata: 1519 zł

Okres kredytowania: 150 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: III

Oprocentowanie: 13,99%

Wysokość kredytu netto: 100 000 zł

Wysokość kredytu brutto: 107 422 zł

Składowe kredytu: prowizja 3% / ubezpieczenie NNW 28 zł miesięcznie uwzględnione w poniższej racie

RRSO: 17,26 %

Rata: 1588 zł

Okres kredytowania: 150 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak - Pracownik Banku

 

 

W razie pytań służę pomocą

[slawek2802]

Na każdym kredycie ma Pan opóźnienie 14 dni?

[thomatos]

czyli zbierzmy to w całość : jutro idę do ALIOR BANK i wypowiadam składki ubezpieczeniowe, pieniądze z tych składek trafią na poczet mojego obecnego zadłużenia w banku ze spłatą ostatnich rat tak ? reszta ( bo na pewno będzie to kwota wyższa niż zaległe raty zostanie u mnie na koncie bankowym, a dalej ??

 

---------- Post dodany o 20:06 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:04 ----------

 

na kredytach ALIOR BANK ok 14 dni, na kredytach BNP ok 6 dni

[slawek2802]

Proszę złożyć dyspozycje żeby składki ubezpieczeń zmniejszyły kapitał do spłaty, w innym przypadku bedą przeliczać na nowo zdolność potem trzeba wziasc zaświadczenia z banków z aktualnym saldem do splaty, jeżeli ma Pan możliwość proszę zapłacić raty w. Paribasie im wiecej opóźnień tym ciężej pozniej o kredyt

[thomatos]

czyli te pieniadze nie trafia do mnie na konto ?

[Finalist]

Już tłumaczę jak to wygląda.

 

W oddziale Alior Banku informuje Pan pracownika, że chce wypowiedzieć umowy ubezpieczenia do kredytów i prosi Pan o odpowiedni wzór pisma, które na miejscu doradca powinien Panu pomóc wypełnić. Zaznacza Pan pole, aby kwota zwracanej składki została przelana w poczet kredytu, w ten sposób pomniejszając jego łączną kwotę o zwróconą składkę, kredyt zostanie na nowo przeliczony na nowych warunkach (16% - tyle wyniesie podwyższone oprocentowanie) i otrzyma Pan pewnie listem nowy harmonogram spłaty. W okresie ok 3 dni można kontrolować konto (bo pewnie ma Pan internetowy dostęp) czy kwoty te zasiliły już kredyt, jeśli tak - należy udać się do banku i poprosić o wydruk bądź informację z aktualnym stanem zadłużenia. Najlepiej jak znajdą się na nim wszystkie dane kredytu takie jak data uruchomienia, numer umowy kredytowej, kwota rachunku do spłaty kredytu - te zaświadczenia trzeba będzie przedłożyć przy konsolidacji, ponieważ w raporcie BIK na pewno widnieć będą kwoty wyższe, te jeszcze z ubezpieczeniem. To tak w skrócie, jak to wygląda.

[slawek2802]

czyli te pieniadze nie trafia do mnie na konto ?

Jeżeli chciałby Pan pieniądze na konto z tych ubezpieczeń to na nowo przeliczaliby zdolnos a takowej Pan w tym momencie nie ma

[thomatos]

tylko czy te zaległości - obecnie do 14 dni, a kiedyś zdarzyło mi się ok. 20 dni spóźnienia nie będą rzutowały na to, iż nie dostanę już kredytu konsolidacyjnego

 

---------- Post dodany o 20:25 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:23 ----------

 

i czy w ogóle przy zarobkach 2 855 zł netto i tych ratach kredytowych na ok. 2040 zł jest szansa na konsolidację ?

[Finalist]

Przy konsolidacji, bank nie bierze pod uwagę obecnych zobowiązań, ponieważ one właśnie mają zostać spłacone nowym kredytem. Zdolność w Pocztowym wychodzi, opóźnienia są poniżej 30 dni, więc jest szansa powodzenia, ale w bankowości nic nie jest pewne - dużo zależy od analityka, na którego wniosek trafia.

[thomatos]

kiedyś próbowałem w pocztowym składać wniosek przez telefon, ale chciałem tylko skonsolidować te trzy kredyty z ALIOR BANK i mi Pani odp, że nie mam zdolności, czy dlatego iż te dwa kolejne kredyty z BNP blokowały zdolność ? bo takie miałem potem przemyślenia, że jeżeli podałbym wszystkie kredyty, to zdolność by była.

 

---------- Post dodany o 20:37 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:36 ----------

 

a bez tych wypowiedzeń składek w ALIOR BANK nie będę miał zdolności ? bo nie ukrywam, że zależy mi na czasie i bym nawet jutro mógł iść złożyć wniosek konsolidacyjny

[slawek2802]

Żeby wyszła zdolnosc trzeba skonsolidować wszystkie kredyty

Proszę sprawdzić jakie składki były pobrane w Pocztowym można konsolidować do 120tys jeśli 20 tys bedzie wynosił zwrot ubezpieczeń, jeżeli Pan chce przeprocesuje Panu wniosek w Pocztowym

[Finalist]

Wszystko zależy od tego, jakie są składki ubezpieczeniowe w tych kredytach, ponieważ w Banku Pocztowym bez poręczyciela można wnioskować do 100 000 zł, powyżej tej kwoty (max 120 000 zł) ta różnica 20 000 zł może stanowić wyłącznie kwota ubezpieczeń bankowych w konsolidowanych kredytach, czyli upraszczając - jeśli w kwocie, która jest Panu potrzebna czyli 115 000 zł, 15 000 lub więcej stanowią ubezpieczenia, to można próbować, o ile zdolność na to pozwoli.

[thomatos]

Jeżeli Pan może sprawdzić w pocztowym to proszę .

[Finalist]

Jeśli chce Pan, aby któryś z doradców pomógł w uzyskaniu kredytu, należy do konkretnego z nich wysłać prywatną wiadomość w celu dalszego działania(należy najechać na nazwę użytkownika i po kliknięciu lewym przyciskiem myszy pojawi się opcja "Prywatna wiadomość").