umowa Bank Pekao SA - konto i wpływy wynagrodzenia

[newfsw]

Witam

Pekao SA wymaga konta z przekierowanie wynagrodzenia, czy możliwe jest aby nie przekierowywać wynagrodzenia lecz zasilać to konto z innego konta tego samego klienta (w tytule przelewu wpisać np wynagrodzenie) by bank to zaksięgował jako wynagrodzenie ?

[grucha86]

5. Bank udziela kredytu:

na warunkach promocyjnych – w zakresie marży Banku określonej w § 9 ust. 1 - dla Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu:

całości wynagrodzenia przekazywanego od pracodawcy na podstawie umowy o pracę lub

całości emerytury/renty lub

dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.

 

W odniesieniu do Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta, uzyskującego dochody z tytułów innych niż umowa o pracę, emerytura/renta, kwota miesięcznych wpływów nie może być mniejsza niż dwukrotność pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej.

[newfsw]

dziękuję za odpowiedź, mam jeszcze jedno pytanie; dostałem taką informacje od doradcy PKO SA "jest konieczność posiadania polisy ubezpieczenia na życie na sumę co najmniej ... (koszt roczny przyjęty w symulacji 213zł – jest to również składka dla polisy zawieranej w Allianz przez Bank)" jeżeli posiadam polisę grupowego ubezpieczenia z zakładu pracy to nie muszę wykupywać tego ubezpieczenia ?

[RobertS]

polisa musi być indywidualna, bank nie honoruje grupowych ubezpieczeń...

[Denver]

witam,

 

podepne sie pod temat bo w przyszlym tyg. mam podpisaywac umowe z Pekao i troche mnie martwi ten zapis o koniecznosci comiesiecznego zasilania konta wynagrodzniem. Wiadomo ze w zyciu roznie i moze sie trafic miesiac bez wynagrodzenia czy dwa... Z tego co wyczytalem bank sprawdza wplyw wynagrodzenia w kazdym miesiacu i gdy tylko go nie ma podwyzsza marze o 1,5% co daje kilkaset zl miesiecznie...

 

Nie wiem jak interpretowac "dochody uzyskiwane z innych tytułow"... Oznacza to, ze jesli bede mial przelew nawet od osoby prywatnej i bedzie to kwota 2x wieksza niz pierwsza rata to dla banku wszystko bedzie ok?

 

Jak to wyglada w praktyce?

[Denver]

przepraszam ze podbijam ale bardzo mi zalezy zeby ktos odpowiedzial...

[qbq903]

Tutaj masz opisane to co ja się dowiedziałem w momencie podpisywania umowy:

Forum -> Pomoc w zakresie kredytów hipotecznych -> Kredyty z dopłatami MdM MDM -> Warszawa prośba o ocenę ofert PKO i Pekao

(nie mogę jeszcze wklejać linków)

 

- regularne wpływy na konto - może być z innego konta ważne żeby było popisane "wypłata" i nie było dużo mniejsze od tego co masz teraz,

Do tego Pani w banku mi powiedziała, że to wynagrodzenie to sprawdzają dokładnie przez pierwsze kilka lat co dwa miesiące może, potem rzadziej. Jeżeli będziemy w trakcie zmiany pracy i na przykład z jednego miejsca przyjdzie nam wypłata za pół miesiąca a z drugiego jeszcze nie będzie wypłaty (poślizg jakiś przy zmianie pracy) to warto to zgłosić do nich - wtedy nie powinno być problemu z niższym wynagrodzeniem o ile zabezpieczymy sobie wcześniej środki na spłatę kredytu.

[Denver]

to masz chyba inne warunki bo ja mam marze 1,39 i taki zapis w umowie:

 

Kredyt jest udzielany przez Bank:

 

- na warunkach promocyjnych - w zakresie marży Banku określonej w ust. 4 pkt 6 - dla Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta

 

z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu:

 

 całości wynagrodzenia przekazywanego od pracodawcy na podstawie umowy o pracę lub

 

 całości emerytury/renty lub

 

 dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.

 

W odniesieniu do Kredytobiorcy - posiadacza Eurokonta, uzyskującego dochody z tytułów innych niż umowa o pracę, emerytura/renta, kwota miesięcznych wpływów nie może być mniejsza niż dwukrotność pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej.

 

 

Rozumiem z tego ze nie moze byc dowolny przelew, a jesli dowolny to tylko 2x pierwsza rata.

 

Dobrze to rzoumiem?

[wojtek509]

zdecydowałem się na ofertę PKO SA i jestem po lekturze formularza informacyjnego PKOSA przygotowanego przez oddział banku......

W omawianej kwestii w powyższym dokumencie znalazłem jedynie zapis:

 

Część: Warunki, na jakich koszty związane z umową o kredyt mogą ulegać zmianie

 

III. W przypadku kredytu udzielonego na warunkach promocyjnych Bank podwyższy zastosowaną wysokość marży Banku o 1,5 punktu procentowego:frown-new: (nie więcej niż do wysokości marży standardowej, obowiązującej na dzień zawarcia umowy kredytu), a tym samym oprocentowanie kredytu, jeżeli nastąpi:

1) brak wpływu na eurokonto albo

2) rozwiązanie umowy o prowadzenie Eurokonta.

Podwyższona wysokość marży, a tym samym oprocentowania kredytu, będzie obowiązywać od pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym wystąpiło

zdarzenie, o którym mowa w pkt 1 lub 2.

 

1. Czy to oznacza, że mnie nie dotyczy obowiązek wpływu wynagrodzenia => x 2 pierwszej raty?

2. Czy też ten zapis widnieje w dokumencie nadrzędnym wobec cytowanego dokumentu?

 

A nawet jeśli obowiązek związany z minimalnymi wpływami jest to:

 

3. Czy pod hasłem "wpływ" rozumieć mam wynagrodzenie czy może sam obrót środków na ROR ?

 

Obrót w trudnych czasach każdy z nas jest w stanie samodzielnie wygenerować :panda:robiąc comiesięczny przelew na tytułem "wynagrodzenie" - przecież tego nie monitoruje kobieta w okienku tylko system komputerowy:nevreness:

 

Sprawa definicji określenia wpływ jest o tyle istotna, że większość środków na koncie pozyskujemy dzięki prowadzonej działalności gospodarczej więc obroty nie mają charakteru systematycznego jeśli chodzi o moich klientów, wysokość przelewów, i tytuły przelewów.

 

4. Czy korzystając z tego produktu ROR eurokonto można dobrać konto pod klienta? (nie obarczone większym ryzykiem obciążenia dodatkową 1,5% marżą?)

[Denver]

1. Czy to oznacza, że mnie nie dotyczy obowiązek wpływu wynagrodzenia => x 2 pierwszej raty?

 

Sprawdz w umowie paragraf 1 punkt 1. Ja mam umowe bez MdM ale moze bedzie to w tym samym miejscu ;)

 

 

3. Czy pod hasłem "wpływ" rozumieć mam wynagrodzenie czy może sam obrót środków na ROR ?

 

No wlasnie przed podpisaniem w banku umowy bede sie staral dostac od nich dokument potwierdzajacy ze wplyw nawet z rachunku prywatnego ale 2x wiekszy niz pierwsza rata bedzie traktowany jako wynagrodzenia

[supamc]

1) brak wpływu na eurokonto albo

2) rozwiązanie umowy o prowadzenie Eurokonta.

Podwyższona wysokość marży, a tym samym oprocentowania kredytu, będzie obowiązywać od pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym wystąpiło

zdarzenie, o którym mowa w pkt 1 lub 2.

 

Witajcie,

 

czy to oznacza, że w przypadku wystąpienia np braku wpływu w danym miesiącu na konto, marża zostanie na stałe podniesiona? Czy tylko w miesiącu następującym po miesiącu gdzie nie odnotowano wpływu?

[PlanFinance]

Witajcie,

 

czy to oznacza, że w przypadku wystąpienia np braku wpływu w danym miesiącu na konto, marża zostanie na stałe podniesiona? Czy tylko w miesiącu następującym po miesiącu gdzie nie odnotowano wpływu?

 

Zapis z umowy:

W przypadku podwyższenia wysokości marży Banku z powodu, o którym mowa w ust. 6 pkt 1 oraz ponownego zasilania Eurokonta wpływami, o których mowa w § 1 ust. 5, Bank dokona obniżenia wysokości marży do poziomu sprzed podwyższenia od pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym nastąpi wpływ na Eurokonto, o którym mowa w § 1 ust. 5.

[supamc]

O to jestem spokojniejszy ;-)

[wojtek509]

z info zaczerpnietych z podobnego wątku na forum wynika ze w PKO SA na koncie ROR obowiązkowo jest dochód z wynagrodzenia (jak rozumiem niezaleznie od jego wysokości - w domyśle zblizony do tego jakie uzyskuje kredytobiorca w czasie kiedy stara się o kredyt:welcoming:) lub dwukrotność raty kapitałowo odsetkowej w przypadku innego źródła.

Może ktoś taką interpretację potwierdzić?

[Denver]

Może ktoś taką interpretację potwierdzić?

 

No ja dzisiaj dostalem potwierdzenie takiej interpretacji od pani z Pekao. Nalezy jednak pamietac ze to dwukrotnosc pierwszej raty ktora zazwyczaj jest wyzsza niz pozostale ;)

Mysle tez, ze wypadaloby zeby byl to pojedynczy przelew z tytulem "wynagrodzenie" lub 'wyplata" ;)

[PlanFinance]

z info zaczerpnietych z podobnego wątku na forum wynika ze w PKO SA na koncie ROR obowiązkowo jest dochód z wynagrodzenia (jak rozumiem niezaleznie od jego wysokości - w domyśle zblizony do tego jakie uzyskuje kredytobiorca w czasie kiedy stara się o kredyt:welcoming:) lub dwukrotność raty kapitałowo odsetkowej w przypadku innego źródła.

Może ktoś taką interpretację potwierdzić?

 

Wojtek509 tu nie ma miejsca na interpretację. Wszystko jest opisane w umowie i cytowanych tekstach maksymalnie prosto.

[Denver]

Wojtek509 tu nie ma miejsca na interpretację. Wszystko jest opisane w umowie i cytowanych tekstach maksymalnie prosto.

 

tylko w umowie jest napisane "dochodow uzyskiwanych z innych tytułow", a to oznacza ze wplyw na konto musi sie wpisywac w definicje "dochodu", w wg. definicji dochod to:

- "Za dochód uwaŜa się wszelkie przychody po odliczeniu kosztów ich uzyskania oraz po odliczeniu składek na

ubezpieczenie emerytalne i rentowe oraz na ubezpieczenie chorobowe, określonych w przepisach o systemie

ubezpieczeń społecznych, chyba Ŝe zostały juŜ zaliczone do kosztów uzyskania przychodu."

 

Z tego co rozumiem musi to byc cos od czego placi sie podatki i inne, czyli nie moze to byc np. przelew z rachunku kolegi ;) Musi to byc cos co potem jest zawarte w PIT...

 

Dobrze rozumiem, czy ktos ma doswiadczenie jak to w Pekao w praktyce wyglada?

[wojtek509]

jednak bank nie ma wglądu w to czy od uzyskiwanego wpływu podmiot realizujący nam przelew odprowadza od tego podatek lub płaci składki ZUS. Mało prawdopodobne jest aby PeKaO SA zajmował się takim dochodzeniem bez posiadania narzędzia do weryfikacji - wszak bank to nie urząd skarbowy. Tym bardziej, że to system komputerowy w oparciu o określone zmienne dokonuje analizy.

Istotną informacją jest to, że musi tam być wpływ w postaci wynagrodzenia przynajmniej jednego z kredytobiorców w dowolnej kwocie lub renta, emerytura.

lub też inne dochody x2 wieksze niż pierwsza rata - cokolwiek by one znaczyły w kwestii definicji dochodu

[Denver]

jednak bank nie ma wglądu w to czy od uzyskiwanego wpływu podmiot realizujący nam przelew odprowadza od tego podatek lub płaci składki ZUS. Mało prawdopodobne jest aby PeKaO SA zajmował się takim dochodzeniem bez posiadania narzędzia do weryfikacji - wszak bank to nie urząd skarbowy. Tym bardziej, że to system komputerowy w oparciu o określone zmienne dokonuje analizy.

Istotną informacją jest to, że musi tam być wpływ w postaci wynagrodzenia przynajmniej jednego z kredytobiorców w dowolnej kwocie lub renta, emerytura.

lub też inne dochody x2 wieksze niż pierwsza rata - cokolwiek by one znaczyły w kwestii definicji dochodu

 

Tylko ze w innym miesjcu w umowie jest napisane ze kredytobiorca ma obowiazej powiadomic o zmianie pracy. Czyli wply wynagrodzenia z innego zrodla + brak powiadomienia o zmianie pracy = zagwozdka dla banku ;)

[PlanFinance]

tylko w umowie jest napisane "dochodow uzyskiwanych z innych tytułow", a to oznacza ze wplyw na konto musi sie wpisywac w definicje "dochodu", w wg. definicji dochod to:

- "Za dochód uwaŜa się wszelkie przychody po odliczeniu kosztów ich uzyskania oraz po odliczeniu składek na

ubezpieczenie emerytalne i rentowe oraz na ubezpieczenie chorobowe, określonych w przepisach o systemie

ubezpieczeń społecznych, chyba Ŝe zostały juŜ zaliczone do kosztów uzyskania przychodu."

 

Z tego co rozumiem musi to byc cos od czego placi sie podatki i inne, czyli nie moze to byc np. przelew z rachunku kolegi ;) Musi to byc cos co potem jest zawarte w PIT...

 

Dobrze rozumiem, czy ktos ma doswiadczenie jak to w Pekao w praktyce wyglada?

 

To jest chyba jasne że chodzi o dochód, który przynajmniej jest opodatkowany.

 

Umowa o dzieło nie wiąże się żądnymi składkami a jest dochodem, który PEKAO S.A akceptuje.

 

Przypominam że bank nie podwyższa marży na cały okres kredytowania a pracować musicie żeby spłacać kredyt. Nawet jeśli zdarzy się jakaś przerwa w uzyskiwaniu dochodu i podwyżka marży to będzie to chwilowe do momentu aż znajdziecie nową pracę.

[Denver]

Przypominam że bank nie podwyższa marży na cały okres kredytowania a pracować musicie żeby spłacać kredyt. Nawet jeśli zdarzy się jakaś przerwa w uzyskiwaniu dochodu i podwyżka marży to będzie to chwilowe do momentu aż znajdziecie nową pracę.

 

Chodzi bardziej o to zeby w przypadku braku pracy przez pare miesiecy bank nie wypowiedzial umowy... W umowie jest napisane ze bank moze wypowiedziec umowe jesli kredytobiorca straci zdolnosc kredytowa.

[PlanFinance]

Chodzi bardziej o to zeby w przypadku braku pracy przez pare miesiecy bank nie wypowiedzial umowy... W umowie jest napisane ze bank moze wypowiedziec umowe jesli kredytobiorca straci zdolnosc kredytowa.

 

Jak będziesz prawidłowo obsługiwał kredyt to żaden bank nie wypowie Ci umowy.

[wojtek509]

jestem po podpisaniu umowy z Pekao SA, do pracodawcy poszła dyspozycja przelewu wynagrodzenia na nowe "eurokonto". Po głębszym zastanowieniu stwierdzam, że to konto jest dla mnie uciążliwe w użytkowaniu bo w mojej miejscowości nie ma bankomatów Pekao sa. Dlatego też stwierdziłem, że konto to służyć będzie wyłącznie w celu wpłaty wynagrodzenia i ściągnięcia raty kredytu. Pozostałe wolne środki mam zamiar przelać na inne konto u konkurencji z którego korzystam od lat i jest w pełni darmowe

 

Jak rozumiem wymogi w umowie kredytowej aby marża była dalej "promocyjna" wystarczy aby dochody jednego ze współmałżonków wpadały i tyle. Tak więc jest możliwość rezygnacji z wydanych kart do konta itd. (aby za te usługi nie ponosić opłat) i właściwie nie korzystać z tego konta właściwie wcale

[wojtek509]

karta została wydana ale nieaktywowałem jej, wynagrodzenie wpada na konto - czy brak aktywnej karty może spowodować podwyższenie marzy?

[PlanFinance]

Aktywowanie karty/dokonanie transakcji w trakcie bodajże 2 miesięcy powoduje, iż pierwszy rok jest za free. Nie ma wpływu na warunki cenowe.