"BIK C" a kredyt hipoteczny

[gouttee]

dzień dobry,

Od listopada starałam się wraz z mężem o kredyt hipoteczny na kwotę 209 000 zł posiadając kredyt gotówkowy w wysokości 54 000 zł (rata około 1100 zł). Trafiliśmy na "doradcę", który powiedział, że jest od 11 lat na runku i mamy mu zaufać jeśli chodzi o finanse. Obiecała nam podpisanie kredytu hipotecznego na kwotę 225 000 zł (w tym 16 000 zł na wyremontowanie mieszkania) oraz podwyższenie "na remont" hipoteki aby spłacić kredyt gotówkowy. Mówiła, że rata łączna będzie wynosiła około 1600 zł. Nie znając się niestety na kredytach zaufaliśmy kobiecie w 100%. Okazało się, że mamy BIK C, więc kazała nam zaciągnąć kredyt w BNP Paribas aby spłacić nasze zadłużenia- bo inaczej nie dostaniemy kredytu hipotecznego a ona nam "wyczyści: BIK (cokolwiek to oznacza). Tak więc zaciągneliśmy 58 000 zł kredytu z ratą w wysokości około 1300 zł. Podpisaliśmy umowę hipoteczną w marcu. Dwa tygodnie później podpisaliśmy aneks do umowy, który miał zwiększyć kwotę kredytowania o 60 000 i zwiększyć ilość rat z 25 na 40.

W zeszłym miesiącu wyszła ostatnia transza dla dewelopera, a dzisiaj nie otrzymaliśmy kwoty 16000 zł. Za to dzisiaj otrzymaliśmy informacje z banku decyzję negatywną w sprawie podwyższenia kwoty kredytu z powodu braku zdolności kredytowej (oboje łącznie już teraz zarabiamy 3700 zł netto). Nasz "doradca" nie potrafi określić czy decyzja dotyczy kwoty podwyższenia o 16 000 zł czy 60 000 zł. Raty jakie w tym momencie płacimy to 1300 zł gotówkowego i 1400 hipoteki- co widać po naszych zarobkach- nie stać nas na to... proszę o pomoc- czy w naszej sytuacji coś jeszcze można zrobić aby obniżyć chociaż ratę kredytu gotówkowego? Nasz "doradca" nie odbiera od nas telefonu, nie odpowiada na maile.

 

Z góry dziękuję za pomoc

[Mr Tomek]

troche chaotycznie wszystko jest opisane i za bardzo nie wiadomo koniec końców o co chodzi. postaraj się wypełnić schemat - wtedy będzie prościej

jak widać wasz doradca ma szalone doświadczenie ... i umiejętności - ale niestety tylko w robieniu klienta na szaro:/

PS. Profesjonalny doradca nigdy na 100% nie może powiedzieć że ktoś otrzyma kredyt - szczególnie w tak niestandardowej sytuacji

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[gouttee]

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu. 209 000 (+16000 na remont czyli łącznie 225000)

Wartość nieruchomości 209000 zł / wkład własny 0 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości- mieszkanie

Metraż nieruchomości. 49 m2

Lokalizacja nieruchomości Pomorskie Banino

Stan zaawansowania inwestycji- za 2 tygodnie będziemy odbierać mieszkanie

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania jest 25 miał być na 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 3700/3800

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę ja na czas określony do kwietnia.2017, mąż na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 27 i 32

Aktualne obciążenia kredytowe 58 tys. kredyt gotówkowy

Historia w BIK było kilka razy opóźnienie w spłacie raty nie dłuższe niż 7 dni

 

Pozdrawiam,

[Mr Tomek]

w jakim banku wzieliście ten kredyt hipoteczny - czy to był GetinBank ?

 

Bank słuszenie doszedł do wniosku że zdolności kredytowej już wam brakuje.

Wg rekomendacji rata nie powinna przekraczać 65% dochodu, a u was raty tę wartość przekraczają.

 

W opisanej sytuacji niestety za wiele zrobić się nie da.

Ograniczeniem jest tu wartość nieruchomości i wasza zdolność. Jeśli w tym momencie jest warta 209tys to kredytu na nią możecie wziąć tylko 95% jej wartości

Zdolność kredytowa też oczywiście jest ograniczeniem.

 

Najlepszą opcją byłoby wzięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę tej gotówki w BNP i dobranie 16tys na wykończenie mieszkania.

Oczywiście robić tego kredytem gotówkowym nie ma najmniejszego sensu

Potrzebujecie jakieś nieruchomości na której moglibyście zabezpieczyć ten kredyt konsolidacyjny - czyli trzeba się uśmiechnąć do rodziców, rodzeństwa, cioci czy wujka...

 

Jak byście mieli mieszkanie wyremontowane to można by było kombinować z wyceną i próbować skonsolidować ten kredyt, ale podejrzewam że zwiększenie wartości mieszkania aż o 58tys nie przejdzie żadnemu rzeczoznawcy przez gardło...

 

I jeszcze kwestia raty tego kredytu hipotecznego - jest podejrzanie duża. Wg mnie powinna wychodzić w okolicach 1200-1250 zł

Jaką macie marżę

 

Podejrzewam że przez to że o kredyt staracie się od ubiegłego roku udało się wam uniknąć angażowania 5% w zakup nieruchomości.

[gouttee]

Dzień dobry,

Wzieliśmy kredyt w Getin banku na starych zasadach- nie mieliśmy wkładu własnego, a na MDM się nie niestety nie kwalifikujemy się.

Rata na chwile obecną wynosi 1375,54 przy kwocie 209000 zł, a oprocentowanie 7,25. Po otrzymaniu księgi wieczystej powinna pójść o 2 pkt. scoringowe w duł, czyli na 5,72 (chyba, że i tym razem kobieta nas oszukała).

 

Niestety nie mamy nikogo kto mógłby nam udostępnić hipotekę pod kredyt. Natomiast ta kobieta powiedziała, że ona wyceni mieszkanie na ponad 280000 ponieważ ona zajmuje się również wyceną mieszkań. Ale były to chyba słowa rzucone na wiatr...

 

pozdrawiam,

[Mr Tomek]

oprocentowanie kredytu macie delikatnie mówiąc słabe - marża jak przy pożyczce hipotecznej

Trzeba by było pomyśleć o refinansie ale blokuje was brak wkładu własnego

 

Dodatkowo przy wcześniejszej spłacie kredytu będziecie musieli zapłącić zapewne prowizję w wysokości 5%

 

Sytuacja jest zatem trudna, może warto pomyśleć o sprzedaży tego mieszkania, spłącie kredytu gotówkowego i poszukać czegoś mniejszego ?

 

Może pomyślcie o sprzedaży tego mieszkania

[Ekspert]

Witam, na jakich warunkach otrzymali Państwo kredyt w Bnp? Jaki okres, jakie oprocentowanie, jaka rata? Czy było ubezpieczenie? Może uda się dokonać na lepszych warunkach konsolidacji i dobrać brakującą kwotę? Dysponują Państwo raportem z BIK? Skąd ta ocena C w BIKu? Były jakieś opóźnienia w spłatach? Czy mogą państwo sprawdzić czy przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego - będzie prowizja (czasami doradcy uda się wywalczyć zniesienie tej opłaty). Pozdrawiam

 

Orzechowski Dariusz

[email protected]