BIK a kredyt

[Relief]

Witam,

 

Staram się obecnie o kredyt mieszkaniowy (wniosek dopiero będzie złożony). Teoretycznie zdolność kredytowa to pomiędzy 280k a 350k w zależności od banku, cena mieszkania to 200k z czego 15% pochodzić będzie z MdM.

Niestety, co okazało się dopiero ostatnio, mam negatywny wpis w BIK. Swego czasu przy zakupie ratalnym została mi wciśnięta karta kredytowa z limitem 600 zł, która pod warunkiem niekorzystania z niej miała być w 100% darmowa, natomiast raty były spłacane na zasadzie spłaty minimalnej kwoty dla tej karty. Oczywiście nigdy z niej nie skorzystałem, i należność została spłacona rok temu. Niestety okazało się, że - nie otrzymałem na ten temat żadnego powiadomienia - bank około sierpnia naliczył opłatę za wznowienie karty (czego np. w poprzednim roku nie zrobił). Od tej pory należność "leżakowała" sobie, oczywiście odpowiednio się zwiększając. Kilka dni temu została spłacona, niezwłocznie jak tylko się o tym dowiedziałem, została też wydana dyspozycja zamknięcia karty, niestety widnieje ona w BIK jako przeterminowana 90 - 180 dni :/, kwota zaległości w momencie spłaty wynosiła 130 zł. Oprócz tego jednego wpisu mam też w BIK 5 innych kredytów, które były spłacane terminowo, i które zostały jakiś czas temu spłacone lub wypowiedziane bankom przeze mnie, od rat na odkurzacz na 270 zł, przez limit 5500 w RoR, po kartę kredytową na 9000 zł. Nie ma mnie też w KRD. Moje pytanie brzmi:

1. czy bardzo będzie to przeszkadzać w uzyskaniu kredytu (lub też może w ogóle jego uzyskanie uniemożliwi - mam nadzieję że nie...)

2. czy napisanie wyjaśnienia dotyczącego tej sytuacji i przesłanie go razem z wnioskiem kredytowym do banku poprawi moją wiarygodność

3. czy jest szansa, że terminowo płacony od ponad roku leasing na samochód poprawi to jak bank widzi moją rzetelność?

4. czy ma na coś wpływ tutaj to, że mam dość duży zapas pomiędzy wyliczoną zdolnością kredytową, a ceną mieszkania?

 

Z góry bardzo dziękuję za wszelkie odpowiedzi

[PlanFinance]

1. Trudno ocenić. Pomagać z pewnością nie będzie. Może się okazać że jednak bank nie będzie chciał Ci udzielić kredytu. Dla przykładu np. PKO BP ma system bankowy, który nie przepuszcza bardziej klarownych sytuacji i nic na to nie poradzisz. Całe szczęście że jest to kk. Tłumaczyłem gorsze rzeczy związane z tym produktem. Moim zdaniem są realne szanse, ale musisz składać wnioski do kilku banków.

 

2. Wyjaśnienie jest obowiązkowe w tej sytuacji.

 

3. Leasing raczej nie jest widoczny w BIK.

 

4. Zdolność nie ma nic do rzeczy. Bardziej Twoją sytuację poprawiłby większy wkład własny.

[Relief]

1. PKO BP jest jednym z banków, które zaproponował mi doradca z którego usług korzystam, zanim jeszcze było wiadomo o tym wpisie w BIK. Rozumiem, że tam bez szans? Wiesz może, w których bankach są bardziej skorzy do pozytywnego rozpatrywania takich sytuacji i jednocześnie bez problemu uznają jako źródło utrzymania jednoosobową działalność gospodarczą (prowadzona od 20 miesięcy, przychody między 8500 a 11000 netto miesięcznie), bo słyszałem, że tutaj niekiedy są obostrzenia?

3. Nie jest, oczywiście. Lecz może okazanie faktur leasingu i potwierdzeń przelewów za te faktury pokazałoby bankowi, że potrafię wywiązywać się z zaciągniętych zobowiązań?

4. Mamy z żoną do dyspozycji około 25000 zł oszczędności, jest to kolejne ponad 10%, jednak chcemy je przeznaczyć na wykończenie mieszkania.

[lzalewski]

1. PKO BP jest nieobliczalne. Czasem przechodzą tam tematy z niewielkimi szansami na powodzenie, a czasem jest odmowa przy "pewniaku". Wytłumaczenie takiej zaległości na KK powinno przejść w większości banków. Nie wygląda to ładnie, ale da się to przeskoczyć.

3. W niektórych bankach możesz zostać poproszony o opinię z firmy leasingowej na temat obsługi umowy. Pokazanie faktur nie pomoże.

[Relief]

Serdecznie dziękuję za odpowiedzi, trochę mi nakreśliły na temat możliwości oraz planu działania.

[sylka88]

Witam.

Orientuje się ktoś ile trwa czyszczenie BIK?

[Gość gosc45677]

Nie ma czegoś takiego, jest co najwyżej cofnięcie zgody. Czego się obawiasz, że potrzebujesz?

[eRzecznikBIK]

Witam.

Orientuje się ktoś ile trwa czyszczenie BIK?

 

Żadna zewnętrzna firma nie może „wyczyścić” historii kredytowej. Aktualizować i modyfikować dane w BIK mogą tylko instytucje, które te dane do BIK przekazały. Jeśli chodzi Panu o modyfikację nieaktualnych danych, należy zwrócić się do instytucji finansowej, która te dane przekazała do BIK.

 

Tzw. „czyszczenie BIK” może jedynie polegać na zwróceniu się do banku lub SKOK-u z prośbą

o restrukturyzację kredytu. Nie istnieją żadne merytoryczne przesłanki do oferowania takiej usługi. Usuwanie danych z BIK jest możliwe wyłącznie w 3 sytuacjach: gdy wcześniej udzielona zgoda na podstawie wspomnianego wyżej art. 105a ust.2 Prawa bankowego na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego zostanie odwołana (może to zrobić każdy samodzielnie, nie ma potrzeby wynajmować do tego jakiejkolwiek firmy) lub upłynie termin, na jaki została udzielona zgoda; gdy upłynie 5-letni termin przetwarzania danych klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania (art. 105a ust.3 Prawa bankowego) oraz gdy w BIK znalazły się dane błędne, omyłkowo wprowadzone do systemu BIK przez bank lub SKOK.

Więcej informacji znajduje się na stronie internetowej BIK, w zakładce Akademia BIK.

 

W razie pytań i wątpliwości służę pomocą,

eRzecznik BIK