Duże zadłużenie - jak wyjść z bagna i zacząć od nowa?

[Piotr.]

Proszę o pomoc w rozwiązaniu mojej sytuacji. Można napisać, że przez własną głupotę straciłem mnóstwo pieniędzy i próbując odzyskać jakąś jej część pogłębiłem zadłużenie. Chciałbym zacząć wszystko od Nowa i mam nadzieje, że znajdę tutaj osoby które będą skłonne mi pomóc.

 

Mam 29 lat, dobre dochody ale niestety, od maja tego roku mój dotychczasowy pracodawca zaproponował podniesienie wynagrodzenia ale w zamian przejście na samozatrudnienie. Aby mieć możliwość korzystania z okrojonych składek ZUS zmieniła się nazwa spółki "córki" na którą wystawiam FV. Kwota do maja z tytułu umowy o prace na czas nieokreślony 6000 brutto ok 4200 netto, po przejściu na samozatrudnienie kwota 8000 netto + VAT. Dochód spory ale krótko działalność. Jestem żonaty nie mamy rozdzielności majątkowej, żona pracuje na umowę o prace ale na czas określony, co rok dostaje na rok umowę dochód 2200 netto.

Przechodząc do zaciągniętych zobowiązań:

 

1. Kredyt Hipoteczny PKO BP - 230 000 PLN rata ok 1400zł na okres 20 lat - umowa trwa ponad 2 lata

2. Kredyt gotówkowy Credit Agricole 40 000 PLN rata 800 zł umowa podpisana niedawno zapłacone 2 raty

3. Kredyt gotówkowy ING Bank Śląski kwota pozostała do spłaty 10 000 PLN płacony ok 1,5 roku

4. Dwa Kredyty gotówkowe w mBank zaciągnięte w tym roku pierwszy pozostało 19 700 PLN rata 371zł, drugi pozostało 14 100 PLN rata 300 zł

5. Kredyt odnawialny - debet w koncie 4 000 PLN PKO BP

6. Kredyt ratalny na zakup komputera 150 zł miesięcznie.

 

Na tą chwilę nie powinno być żadnej złej historii, wszystko płacone było na czas. Z tytułu umowy z kontrahentem w/w otrzymałem już pierwsze przelewy za prace w maju, wpływ na konto ING z dwóch FV 20 000 PLN + VAT.

 

Czy znajdzie się dla mnie produkt na rysku finansowym który pomoże mi wyjść z bagna i zacząć od nowa?

Proszę o pomoc

[Doradca87]

Proszę najpierw uzupełnić poniższy schemat:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

[Piotr.]

kwota na spłatę tych zaciągniętych po zsumowaniu wychodzi mi 320 000 PLN

Dopasowana w zależności od propozycji wysokości raty, dla mnie byłoby najlepiej w okolicy 2000 PLN

wspólne z żoną 12 000/9100 PLN netto

Wpływy z już rozwiązanej umowy o prace na czas nieokreślony (ostatni w kwietniu) na konto w banku PKO BP - wpływ ten był od czasu zaciągnięcia kredytu hipotecznego w PKO BP, od maja wpływ ING Bank Śląski - konto firmowe, Żona dostaje pensje na swoje konto również w ING Banku Śląskim

Pruszków/Mazowieckie

W tej chwili prowadzę działalność od 01.05.2014r., samozatrudnienie poprzednio umowa o prace na czas nieokreślony teoretycznie z tym samym pracodawcą ale formalnie nie mogę wystawiać FV na tą samą spółkę co miałem umowę więc wystawiam FV na inną spółkę powiązaną z poprzednią tzn., ten sam prezes nawet początek nazwy ten sam jednak formalnie jest to inna spółka, inny NIP. Żona umowa o prace na czas określony z roku na rok zostaje przedłużana

Praca na umowie na czas nieokreślony w poprzedniej spółce od lipca 2013 do kwietnia 2014 ale całkowity staż pracy na umowach o pracę na czas nieokreślony "u tego pracodawcy" bez przerwy od 2006r., z tym że moja praca polega na nadzorach budowy więc jak zmieniała się budowa zmieniała się też spółka tzw., "córka". W tej chwili działalność jednoosobowa od 01.05.2014r. . Żona pracuje niedługo od listopada 2013r., wcześniej na tzw. śmieciówkach ok 3 miesiące.

NIP Pracodawcy ? Mój NIP firmowy 534 223 82 04, NIP poprzedniego pracodawcy 5252278022. Żony pracodawca NIP 2090001776.

Moje stanowisko było za czasów trwania umowy inżynier budowy, teraz pełnie funkcję nadzoru jako samozatrudniony, żona pełni funkcję jak dobrze pamiętam inspektor magazynu

Wiek ja 29/żona 22

Jak opisane powyżej ok 3300PLN

Historia w BIK - kredyty były i są jak wyżej. Nie było opóźnień ze spłatą do tej pory, mogło się zdarzyć małe opóźnienie w spłacie jednej z rat kredytu gotówkowego już zamkniętego w BIK ok 10dni max, pozostałe i istniejące są spłacane w terminie

[DoradcaKrak]

Kredyt w PKO to kredyt na zakup nieruchomości czy konsolidacja?

[Piotr.]

konsolidacja

[RobertS]

w chwili obecnej dla banków jesteś osobą prowadzącą DG od ok. 1,5 miesiąca, standardowo (aby ten dochód został zaakceptowany) musisz prowadzić DG od min. 12 m-cy, jednak po 6 miesiącach możesz próbować na odstępstwo ze względu na przejście na samozatrudnienie, szkoda tylko, że f-ry wystawiasz na inną firmę niż byłeś zatrudniony wcześniej

 

 

robię aktualnie podobny przypadek (adwokat pracował na umowę o pracę i założył własną kancelarię), co ciekawe najrozsądniej do tematu podszedł DB...

[Piotr.]

Odświeżam post.

Czyli nie ma możliwości uzyskania kredytu na spłatę tych wszystkich zobowiązań? Bardzo proszę o pomoc ekspertów. Nie mogę zrezygnować i się poddać. Czy istnieje bank który przyzna mi kredyt na start firmy którym mógłbym przynajmniej spłacić kredyty po za hipotecznym i zgodziłby się na wpisanie na drugie miejsce w hipotece?

[RobertS]

praktycznie tylko jeden bank robi II hipotekę, ale nie masz tam szans na kredyt, gdyż:

1. od niedawna prowadzisz DG...(to główna przeszkoda w uzyskaniu kredytu również w innych bankach)

2. miałeś opóźnienia na spłacie kredytu

 

o kredycie, konsoli mogłeś myśleć jak jeszcze miałeś umowę o pracę...

[Piotr.]

a skąd ten pkt 2?

[Piotr.]

Ponownie Odświeżam post.

Prowadzę działalność od 6 miesięcy - samozatrudnienie. Łączna ilość rat ~3500 PLN. Brak zaległości w spłacie zobowiązań. Możliwość uzyskania zaświadczenia od firmy z którą miałem umowę o prace przed przejściem na samozatrudnienie, że kontynuuje współprace już na działalności w spółce połączonej kapitałowo (brak możliwości wystawiania FV na spółkę z którą miałem umowę o prace - wynika to podobno z przepisów). Obroty na koncie miesięcznie 8000 PLN netto, w pierwszym miesiącu prowadzenia działalności 20000 PLN netto. Obliczony przychód z 6 ostatnich miesięcy po odliczeniu wszystkich kosztów 3500 PLN netto.

Potrzebna kwota 350 000 PLN na spakowanie wszystkich zobowiązań - tych wymienionych i tych niewymienionych. Czy istnieje bank który jest wstanie pomóc? Łączna ilość rat jest dla mnie strasznie przytłaczająca i coraz mniej zostaje w kieszeni na życie a przecież zarobki mam niezłe tyle, że narobiło się głupstw w przeszłości za które trzeba płacić.. Bardzo chciałbym odetchnąć i płacić jedną ratę 2000-2500 PLN miesięcznie i przestać się już martwić czy uda mi się w każdym miesiącu spłacić raty i jakoś przeżyć. Mam aktualne dokumenty BIK i KPiR. Bardzo proszę o pomoc w tej beznadziejnej sprawie. Z góry dziękuje.

[lzalewski]

W jakiej wysokości dochód osiąga żona?

Jaka jest wartość nieruchomości?

[Piotr.]

Posiadamy świeżą rozdzielność majątkową z założenia po to aby kredyt był tylko na mnie. Wartość nieruchomości wyceniona przez rzeczoznawce banku PKOBP 450 000 PLN.

[RobertIND]

Jak wygląda historia kredytowa? Były opóźnienia? Jak duże?

Napisz jakie wyniki generuje działalność w rozbiciu na przychody, koszty, ZUS (pełny czy promo).

[Piotr.]

Historia kredytowa jest dość długa posiadam raport z BIK który mogę przesłać na maila. Opóźnienia w spłatach obecnie posiadanych zobowiązań nie występują. Było jedno 19 dni w kredycie który jest już zamknięty. Proszę o przesłanie Pana adresu mail to prześle KPiR aktualną. ZUS jest chyba promo ponieważ jest to moja pierwsza działalność i przez 2 lata płace mniej, wcześniej od 8 lat pracowałem u tego pracodawcy w różnych jego spółkach na umowę o prace (było to zależne od budowy inwestycji - branża budowlana), z którym teraz mam kontrakt i wystawiam FV na kolejną spółkę czyli budowę. Główny deweloper ma spółki "córki" na każdą budowę.

[RobertIND]

Adres jest w profilu.

Sprawdź jeszcze dokładnie jakie są wpisane cele kredytu w umowie z PKO BP.

[Piotr.]

Przeznaczenie kredytu:

1. Na potrzeby własne

2. Cel: spłata zobowiązań finansowych, dowolny cel.

 

To jest z treści z umowy.